1、（3）特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期存款流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。【判断】1.银行存款利率提高，储户的实际收益一定同比提高（ ） 评析：错误。因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。2.居民储蓄存款越多越好（ 储蓄存款就是零风险投资（ ）【知识理解】类别内容含 义储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，
2、储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。主要机构商业银行收 益利 息影响因素本金、存期和利息率水平计算公式利息本金利息率存款期限利率一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年、月、日利率利 息 来 源是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是催款本金的增值部分分 类活期储蓄主要特点（1）随时存取 （2）不规定存期 （3）存款金额及次数不受限制优点流动性强、灵活方便定期（1）事先约定期限（2）不到期一般不得提前支取（3）存期与利率成正比收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低利率变动的影响存款利率上调会吸引居民储蓄，消费支出相对减少，使消费中的货币量减少下调会使居民储蓄下降，消费支出相对增加，使流
3、通中的货币量增加；会改变居民投资方向贷款利率加大借款成本，使投资需求相对下降，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量减少借款成本，刺激借款，扩大银行贷款规模，增加流通中的货币量投资收益一般来说，利率上升由收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益货币政策：【试题演练】1.下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是（C）A. 储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B. 储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C. 利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D. 储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2.储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青眯，下列关于储蓄存款的认识，不正
4、确的是（A）储蓄存款可以随时存取，灵活方便 银行的信用比较高，储蓄存款十分安全在存款利率上调的情况下，储户的实际收益也可能为负值 人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同，但都是一种投资理财行为A. B. C. D. 3.按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3，两年期为375。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（A）A少141元 B多141元 C少150元 D多150元（二）我国的商业银行商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2.地位：我国的
5、商业银行以国家控股银行为主体，我国金融体系中最重要的组成部分。3.主要业务（1）存款业务基础业务。（2）贷款业务主体业务，商业银行营利的主要来源。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。（4）其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱。1.我国的各种银行都能办理存贷款业务（ 在我国，银行有中央银行、商业银行和政策性银行之分。中国人民银行是我国的中央银行，是我国的国家机关，管理全国金融事业，不办理商业银行的业务。政策性银行是为国家大型基本建设和大宗进出
6、口贸易提供专项贷款的专业银行，也不办理商业银行的有关业务。只有商业银行作为企业法人，才办理存贷款业务。2.我国商业银行的基础业务是贷款业务，主体业务是存款业务（ 1中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，监督管理商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控。与商业银行完全不同，它不经营货币存贷款业务。2一般来说，银行必须营利，银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。因此银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款1.我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（ A ）A.吸收公众存款 B.发放企业贷款C.中间业务收费 D.取得存贷利差2.2012年第四
7、季度，商业银行不良贷款余额为4279亿元，较三季度末上升了201亿元。同时，不良贷款率也较三季度末上升0.1个百分点，达到1%。银监会要求各商业银行加强贷款风险管理。商业银行之所以要加强贷款风险管理是因为 （B）贷款业务是商业银行的基础业务 贷款业务是商业银行利润的主要来源 发放贷款的数量决定着商业银行的营利水平 不良贷款余额增加影响商业银行效益的提高A B C D3.绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调发展的一种投资方式。在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。这是因为绿色信
8、贷有利于（B ）推进经济转型和经济发展方式转变 促进宽松货币政策发挥积极作用提升国民幸福指数，建没美丽中国 增加银行利润，优化产业结构A. B C D. 4.2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（D） 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降A. B. C. D.2、股票、债券和保险（一）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（
9、即股东）对股份公司的所有权。2.股票特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股票投资收入包括两部分。（1）股息或红利收入，它来源于企业利润。（2）股票价格上升带来的差价。与银行利率呈反比。4.投资股票特点：高风险股票作为一种投资方式的特点。5.股票市场作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。1.股票的性质是一种债务证书，是公司对股东的债务凭证。（ 2.股票所有的收益都最终来源于公司的利润。1股票价格=预期股息/银行利率。股票价格与
10、预期股息成正比，与银行存款利息率成反比。2股票发行资格：只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。3股票没有价值不是商品。4每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。5股票具有不返还性。公司破产、股东赔本，二者不债务债权关系。A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3. 8亿美元的营销和电子商务收入。 次日,此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9. 4%。 A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明（D）A. 股票是一种高收益的投资方式 B. 企业重组对股价会产生有利影响C. 股价上升主要
11、是由相关消息推动的 D. 股价受公司经营状况预期的影响（二）债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2.种类国债、金融债券、企业债券债券当中风险最小的是国债（ ）特点：购买债券是一种稳健的投资方式国 债金融债券企业债券发行主体中央政府金融机构企业偿还保证中央政府的税收利润收益利率一般高于相同期限银行储蓄存款，低于其他债券利率利率高于国债，低于一般的企业债券利率高于国债、金融债券风险性风险最小安全系数比国债小，但比企业债券大风险较大流动性强较强较弱股票与债券的异同比较股票债券不同点性质不同入股凭证，体现股东对公司的所有权债务证书，体现筹资者
12、债券持有者之间的债务债权关系受益权不同以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定股票的效益以定期取得利息为条件，安全性比股票大偿还方法不同股东不能退股，只能转让或出卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金相同点都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益进入2014年,我国居民购买国债的势头连续攀升.居民购买国债看中的是其（B）A.收益率高于奇特投资方式 B.具有信用度高、安全性强的特点C.由政府发行，没有投资风险 D.具有流动性强、灵活方便的特点（三）保险1.商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承
13、担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2.类型：人身保险、财产保险。（1）人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。（2）财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。3.投保原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。4.作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降。1.购买保险的目的是获取利息（ 2.购买保险是规避风险的有效措施（ ）商业保险与社会保险的比较：社会保险商业保险不同点性质解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保
14、险项目建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障基本生活保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担完全由个人承担保险依据国家和有关部门统一规定由参与保险者自主决定保障范围社会成员共同需要的最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比它们都是一种投资行为都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一种形式。都有规避风险的作用。1.山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受害
15、程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于（D）、降低生产成本，确保农民稳定增收、优化资源配置，转变农业发展方式、完善初次分配，实现社会公平正义、降低生产风险，切实保护农民利益2.下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是（D） A.a产品投资风险小，适合低收入者投资 B.a产品投资收益率波动大，不适合投资 C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资3.“中国大妈”是2013年度的热词。2013年4月中旬，国际金价遭遇罕见暴跌，当境外机构及投资大佬看空黄金之际，出乎意料地杀出一群“中国大妈”，疯狂抢购金条及
16、金饰品。“中国大妈”把“黄金当白菜买”是由于投资渠道狭窄，解决国内居民投资渠道狭窄的问题“刻不容缓”。下列是某机构介绍的几种投资方式，正确的是 （C）储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民 保险具有保障和互助特征，可以降低风险损失 投资股票的收益来自于企业利润，可以分享红利 国债利率较其他债券低，但风险相对较小A B C D总结疑难问题：比较储蓄存款、债券、股票、商业保险投资收益与风险储蓄存款区别别信用行为债务凭证、期限偿还股份凭证合同约定受益方式取款获息、安全性最大债券利息股息、红利；股票差价保险金偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，保险人可获得赔偿或保险金投资效益利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大有回报，时间长投资特点便捷、灵活稳健高风险、高收益规避风险如何选择正确的投资方式（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（2）投资要注意多元化。（3）要量力而行。（4）投资要注意考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。（5）各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。【板书设计】【教学反思】
