1、金融学基础作业答案金融学基础形考作业1（第一章第四章）一、名词解释货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。亦称应收标价法。如果：本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。固定汇
2、率：18浮动汇率：18直接融资：30间接融资：30商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。二、判断正错误1税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ x ）2我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的现钞和企业单位
3、的备用金。（ ）3在货币层次中，流动性越强包括的货币范围越小。（ ）4. 金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（ x ）5.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ ）6.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的、可调整的固定汇率制。（ ）7.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（ x ）8.一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。（ x ）9.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（ ）10.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（ ）11商业信用的工具是银行承兑汇票。（ x
4、）12现行的国际货币制度是牙买加体系。（ ）13在金本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度不会超过黄金输送点。（ ）14在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。（ ）15.赊销是消费信用的独有形式。（）16.由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。（）17. 个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（ x ）18.利率有多种分类，按利率的真实水平可以划分为官方利率、官定利率何市场利率。（ x ）19. 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（ ）20.商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为
5、基础。（ ）三、单项选择题1当前，中国人民银行每月公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。A货币存量B货币流量C货币增量D货币总量2长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是（ C ）A、 金融资产的盈利性 B、 金融资产的安全性 C、 金融资产的流动性 D、 金融资产的种类3流动性最强的金融资产是( D )。A银行活期存款B居民储蓄存款C银行定期存款D现金4.在货币层次中，货币具有（ D ）的性质。A、流动性越强，现实购买力越强 B、流动性越强，现实购买力越弱 C、流动性越弱，现实购买力越弱 D、A C都对5货币在( A )时执行流通手段的职能。A商品买卖B缴纳税款C支付工
6、资D表现商品价值6.美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( B )的特点。A国际金本位制B牙买加体系C布雷顿森林体系D国际金块本位制7.牙买加体系的特点是( C )。A保持固定汇率B国际收支可自动调节C国际储备货币多元化 D国际储备货币单一化8.目前人民币汇率实行的是( B )。A以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制B以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制C以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制9.在汇率制度改革中，目前我国实现了(D)。A资本账户下人民币自由兑换 B经常账户下人民币自由兑换C资本账户下
7、人民币完全可兑换 D经常账户下人民币完全可兑换10.中间汇率是指（ D ）。A、开盘汇率与收盘汇率的平均数 B、即期汇率与远期汇率的平均数C、官方汇率与市场汇率的平均数 D、买入汇率与卖出汇率的平均数11.信用的基本特征是( C )。A平等的价值交换 B无条件的价值单方面让渡C以偿还为条件的价值单方面转移 D无偿的赠予或援助12.在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用13.在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。A银行信用在商业信用的基础上产生 B银行信用不可以由商
8、业信用转化而来C银行信用是以货币形式提供的信用 D银行在银行信用活动中充当信用中介的角色14. 利息是（ C ）的价格。 、外来资本 、货币资本 、借贷资本 、银行资本15.在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（ A ）。A、基准利率 B、实际利率 C、公定利率 D、差别利率四、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。A银行活期存款 B企业单位定期存款C居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E现金 2、关于狭义货币的正确表述是(AD )。A包括现钞和银行活期存款 B包括现钞和准货币C包括银行活期存款和准货币要性就越小D金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越
9、小E金融产品越丰富，货币层次就越多3、布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。A各国无法通过变动汇率调节国际收支B要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C缺乏统一稳定的货币标准D浮动汇率为主加大了外汇风险E无法满足各国对国际清偿能力的需要4、我国人民币货币制度的特点是(ACE )。A人民币是我国法定计价、结算的货币单位B人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C人民币采用现金和存款货币两种形式D现金由中国人民银行和国有商业银行发行E目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制5、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国(BC )。A进口增加 B出口增加 C进口减少 D出口减少 E国内物价水平降低6
10、、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质(ACE )。A汇率制度是以信用货币本位为基础 B可以实现国际收支的自动调节C以浮动汇率制为主导 D以固定汇率制为主导E无法实现国际收支的自动调节7、以下对现代信用活动的描述正确的是(ABD)。A现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系C在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势E现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务8、商业信用是现代信用的基本形式，它是指( ACE )。A工商企业之间存在的信用 B银行与企业之间提供的信用C以商品的形式提供的信用 D是商品买卖双方可
11、以相互提供的信用 E是买卖行为与借贷行为同时发生的信用9、银行信用的特点是( A BE ) A银行信用可以达到巨大规模 B银行信用是以货币形态提供的信用C银行是作为债权人的身份出现的 D银行是作为债务人的身份出现的E银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求10、银行信用与商业信用的关系表现为( ABCE )。A商业信用是银行信用产生的基础B银行信用推动商业信用的完善C两者相互促进D银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用11、下列不属于高利贷信用特点的是（ BD ）。A、 具有较高的利率 B、促进社会化大生产的发展 C、具有资本的剥削方式 D
12、、具有资本的生产方式 E、与社会生产没有直接的密切联系12、下列各项中属于国际信贷的是（ ACDE ）。A、政府信贷 B、政府证券C、国际金融机构贷款 D、国际银行贷款 E、出口信贷13、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE ）。A、信用档案系统 B、信用调查系统 C、信用评估系统 D、信用查询系统 E、失信公示系统14、下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDE )。A、出口信贷 B、国际金融租赁 C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 D、银行向学生提供助学贷款 E、银行向消费者提供的住房贷款15、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCDE ）。A、最高利润水平 B
13、、平均利润水平C、物价水平 D、借贷资本的供求关系五、分析思考题：1.分析进行货币层次划分的重要性。划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根
14、据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。2.现行的不兑现信用货币制度有何特点？答：现代信用货币制度的特点是：（1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。3.信用货币制度下汇率是如何决定的？
15、如何看待人民币汇率制度？答：信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，中央银行设立外汇制度，人民币汇率制度仍需不断修缮。4.分析直接融资与间接融资各自的优点和局
16、限性答案要点：305.何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。（1）利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。（2）我国经济和金融体制改革的发展，迫切要求我国中央银行放弃使用直接调控工具，而以间接货币政策工具取而代之。但任何一种间接货币政策工具的使用要想取得理想效果，市场化的利率是前提条件。我国现行的利率管理体制已成为我国央行灵活有效地运用间接货币政策工具的一大障碍。换言之，管制利率是当前货币政策部分失效的原因之一。要进一步发挥货币政策的作用，加快利率市场化步伐已势在必行。不仅从充分发挥货币政策效果的要求方面来说，而
17、且从中国市场经济改革、商业银行改革、实行经济增长方式转变要求方面，以及世界经济一体化发展的趋势上，都有必要实施利率市场化。（3）我国中央银行已经初步设计出利率市场化改革的方案。中国人民银行将在现有改革的基础上，坚持渐进改革与国际惯例接轨的原则，先放开农村，后放开城市；先放开外币利率，后放开人民币利率；先放开贷款利率，后放开存款利率。金融学基础形考作业2（第五章第十章）一、名词解释商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。金融市场：是资金供求
18、双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。债券：是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票
19、据转让。票据承兑：指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。二、判断正误1、 管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。 ()2、 商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 ()3、 金融资产管理公司属于政策性金融机构。 () 商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（ x ）4、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。()5、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（ x ）6、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银
20、行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。（x）7、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（ x ）8、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。()9、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。()10、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（ x ）11、证券包销是证券直接发行中一种非常的重
21、要方式。()12、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。()13、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。()14、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。()15、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。（ x ）三、单项选择题1、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是(B)。A融通资金 B支付结算功能 C降低交易成本 D风险转移与管理2、金融同业自律组织，如行业协会属于(A )。A管理性金融机构 B商业经营性金融机构C政策性金融机构 D管理性金融机构兼政策性金融机构.3、商业银行从事的不列入资产负债表内却
22、能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（ C ），且其可以有狭义和广义之分。 A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、中间业务4、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D）模式。、全能型 、单元型 、混业经营型 、职能分工型5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(B)。 A回购协议 B信贷承诺 C票据发行便利 D单一银行贷款6、下列金融工具中属于间接融资工具的是(A )。 A可转让大额定期存单 B公司债券 C股票 D政府债券7、下列属于应在
23、资本市场筹资的资金需求是（ ）。、有一笔暂时闲置资金 、商业银行的准备金头寸不足、流动性资金不足 、补充固定资本8、一张差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年贴现率为(B)。A5 B10 C256 D5129、货币市场最基本的功能是(A )。A调剂余缺，满足短期融资需要 B为各种信用形式的发展创造条件C为政策调控提供条件和场所 D有利于企业重组10、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是(C )。A国库券市场 B票据市场 C同业拆借市场 DCD市场11、从本质上说，回购协议是一种( D )协议。A担保贷款 B信用贷款
24、C抵押贷款 D质押贷款12、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为(D)。A贴现 B再贴现 C转贴现 D承兑13、有价证券的二级市场是指（D）。、证券发行市场 、货币市场 、资本市场 、证券转让市场14、下列属于非系统性风险的项目是（ B ）。A、购买力风险 B、信用风险 C、市场风险 D、政策风险15、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ A ）。A、企业股票 B、大额可转让定期存单 C、银行承兑汇票 D、银行支票四、多项选择题1、金融机构的功能可以基本描述为(ACDE)。A提供支付结算服务 B提供政策性信贷C降低交易成本并提供金融服务便利 D
25、改善信息不对称 E风险转移和管理2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循(BCD)原则。A分散性 B安全性 C流动性 D盈利性 E时效性3、经过30年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会 B证监会 C保监会 D财政部 E中国人民银行4、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是( ACE )。A回购协议 B债券承销 C信贷承诺 D承兑业务 E
26、票据发行便利5、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD ）A、银行自有资本 B、存款负债 C、现金 D、其它负债 E、存放同业存款6、下列关于利息的理解中正确的是（BCE ）。A、 利息只存在于资本主义经济关系中 B、 利息属于信用范畴C、 利息的本质是对价值时差的一种补偿 D、 利息是企业生产成本的构成部分E、利息构成了信用的基础 7、商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE）等类型。、总分行制 、代理行制、单一银行制 、持股公司制 、连锁银行制8、关于非银行金融机构的理解中正确的是(ABE )。A非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B其
27、发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一 C以吸收存款为主要资金来源 D兼营保险业务是其重要特征 E以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金9、保险公司的保险基金运作方式主要是(ABD )。A.银行存款 B.证券投资C.投资不动产 D.发放抵押贷款 E.发放信用贷款10、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（ BCDE ）。A、 基金市场 B、同业拆借市场 C、商业票据市场 D、国库券市场 E、回购协议市场11、 资本市场发挥的功能有（ ABDE ）。A、 是筹集资金的重要渠道 B、是资源合理配置的有效场所C、调剂临时性资金余缺 D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展12
28、、下列没有偿还期的金融工具是( AC )。A永久性债券 B银行定期存款 C股票 DCD单 E商业票据13、下列属于衍生金融工具的有(AD)。A股票价格指数期货 B银行承兑汇票 C短期政府债券 D货币互换 E开放式基金14、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。、经济运行周期 、宏观经济政策、证券过去的价格形态 、产业生命周期 、上市公司业绩15、现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。A、由原有高利贷银行转变而成 B、政府出资设立 C、按股份制形式设立 D、政府与私人部门合办E、私人部门自由设立五、分析思考题：1分析金融机构经营特殊性的表现。（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济
