1、银行采购贷小微企业信贷业务管理办法银行采购贷小微企业信贷业务管理办法第一章总则第一条：为支持小微企业发展，促进政府采购信用担保体系建设，提高政府采购融资服务水平，支持小微企业积极参加政府采购项目，进一步满足小微企业客户融资需求，根据中华人民共和国政府采购法、国务院关于进一步促进小微企业发展的若干意见、国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见以及政府采购促进小微企业发展暂行办法等法律法规，结合本行信贷业务管理有关规定，制定本办法。第二条：本办法所称政府采购，是指各级国家机关、事业单位和团体组织，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。第三
2、条：本办法所称供应商，是指按采购合同约定向采购人（依法进行政府采购的国家机关、事业单位、团体组织）提供货物、工程或者服务的企业。第四条：本办法所称”采购贷”，是指我行根据政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式，为中标供应商提供流动资金贷款。第五条：“采购贷”业务信贷资金只能用于小微企业客户为满足政府采购的生产经营和资金周转，专款专用。不得用于申请贷款以外的用途使用。第二章贷款对象和基本条件第六条：对纳入政府采购体系的生产商或供应商因参与政府采购项目而有融资需求的小微企业，均可到银行开办此项业务的网点申请办理此项业务。第七条：办理采购贷业务应具备以下条件：、
3、 在我行开立基本结算账户或一般结算帐户；、 经工商行政管理部门核准登记、并办理年检手续；、 有固定的办公场所和经营场所，合法经营；、 信誉良好，有履行合同、偿还债务的能力，企业实际控制人或企业法人无不良信用记录；、 能遵守国家金融法规政策及本行的有关规定；、 我行要求的其他条件。第八条：企业客户向我行申请贷款需要提供的资料：1、经年检有效的企业法人营业执照正副本复印件、法人代码证正副本复印件、税务登记证复印件、法定代表人证明文件及其身份证复印件、法人代表授权委托书、受托人身份证复印件、公司章程及验资报告复印件；2、企业上年度年终财务报告及资产负债表、损益表、现金流量表；3、合法合规的股东会（董
4、事会）决议及股东会（董事会）成员签字样本；4、政府采购项目中标通知书、政府采购项目合同；5、其他需要提供的资料。第九条：经办支行对借款人及企业实际控制人进行信用查询和授信前调查，应坚持双人实地调查的原则。第三章额度、利率、期限第十条： “采购贷”贷款以现金流管控方式（指银行、财政部门、供应商约定财政支付资金回款至我行指定账户，确保还款来源安全、稳定）管理，可采取整贷整还、整贷零还（分期还款）等多种灵活的方式，最高贷款额不高于项目中标金额的90%，付息方式采取按月付息等方式。第十一条：贷款期限。贷款期限应与政府采购合同中约定的结算周期、付款方式相匹配，最长不超过合同约定付款日期后三个月。第十二条
5、：利率：根据国家政策及我行的贷款准入条件及业务风险状况，参考同业水平合理确定贷款利率水平并适时作出相应调整。第十三条：支行收到借款申请及符合要求的有关资料后，对借款人及企业实际控制人进行信用查询和授信前调查，应坚持双人实地调查的原则。在调查时应注重对企业的采购履约记录、征信记录和企业法人及实际控制人资产状况、债权债务状况、诉讼状况的考察，注重收集企业的非财务信息，综合评判业务风险。第十四条：支行如实将调查的情况形成书面报告，经主管副行长、支行审贷小组和支行行长审批后备案发放或逐级报审。第十五条：贷款受理时限。我行以收到借款人提出申请并提供政府采购项目中标通知书、政府采购项目合同等所须基本资料齐
6、全的日期为正式受理日期，正式受理后，对于仅申请政采贷单一业务的授信，原则上有权审批机构和审批人自业务受理之日起3个工作日（特殊情况5个工作日）内完成审查、审批、放款工作。第十六条：贷款审批通过后，与借款人签订借款合同及相关合同，并与财政部门、借款人明确财政集中支付支付款项到账的银行、账户名称和账号、明确银行收到款项后用于归还”采购贷”的贷款。第十七条：申请我行采购贷业务的中标供应商，须在银行开立结算账户并将其指定为企业政府采购结算专户。签订借款合同的同时，我行在中标供应商政府采购合同正本签注“该合同已在银行支行融资”字样。第四章贷后检查及管理：第十八条：采购贷业务贷后管理纳入我行统一的贷后管理
7、体系，应体现政府采购融资业务的特点。1、支行应按季对中标供应商企业法人或实际控制人的信用状况、履约情况、担保情况，中标项目建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动等内容进行检查与分析；2、每季度至少走访一次政府采购管理部门和政府采购招标单位，及时了解政府有关政策、动向和人员稳定性等情况；3、加强对中标供应商资金流的监控，根据政府采购合同等信息，建立政采贷质量监控制度，加强贷款的风险预警；4、我行规定的其他贷后检查内容。第十九条：借款人出现违反合同约定情形的，支行及其他管理部门应及时采取有效措施，并向总行相关部门报告，必要时应依法追究借款人的违约责任。第二十条：总部小企业金融服务部为”采购贷”信贷
8、业务管理部门。并根据各支行信贷管理能力及客户资源状况，确定”采购贷”信贷业务承办支行。承办支行必须配备2名专职人员负责此项信贷业务的办理工作。第五章附则第十八条：本办法由银行制定、解释并修改。第十九条：本办法自下发之日起执行。附件一：采购贷业务贷款协议附件二：个人保证书（采购贷业务）附件三：账户开立证明书附件四：收款账户回执表附件1：采购贷业务协议甲方（中标单位）：乙方：银行支行甲乙双方经过友好协商，就采购贷业务项下贷款封闭运行达成以下协议：本协议中封闭贷款是指为支持甲方供给政府采购之货物、工程、及服务的生产或采购，在供给政府采购货物、工程、及服务的生产及销售过程中，乙方实行贷款发放和收回专户
9、管理、封闭运行。第一条甲方必须在乙方处开立结算账户或收入监管账户（即在市政府采购中心和市政府采购管理办公室备案的政府采购结算账户）。结算账户用于结算往来，贷款资金支付需符合用于完成政府采购供应行为的用途，资金支付时需银行审批。收入监管账户用于核算甲方收入政府采购供应的销（预）售收入及其他资金，进入本帐户内资金用于归还未结清授信、乙方有权直接扣划，余款可拨入结算账户自行支配。第二条如果甲方获得的是可循环额度授信，甲乙双方签订综合授信协议后，甲方可凭中标通知书、政府采购合同向乙方申请提款；如果甲方获得的是单笔单批授信，甲乙双方签订借款合同后，甲方可凭中标通知书、政府采购合同向乙方申请提款。第三条甲
10、方应根据乙方要求定期向乙方提供既定产品测算的原材料、工费清单及对外支付明细情况。第四条甲方政府采购货物生产过程中原辅材料的采购、费用开支等一切支付，都要由乙方根据甲方提供的原材料、工费清单经审核后从结算帐户予以支付，所有与政府采购无关的费用，均不得支付。第五条甲方应保证获得政府采购货物销售收入后及时存入甲方所开立的政府采购收入监管专户或结算账户，不得截流。乙方应监督跟踪产品销售，掌握付款方式及时间，督促甲方偿还借款本息。第六条甲方在乙方发放封闭贷款期间，要及时向乙方提供与政府采购货物销售有关的合同或协议类资料和财务会计资料；第七条乙方对甲方政府采购货物销货款未进收入监管帐户或结算账户、挤占挪用
11、封闭贷款或有逃废银行债务行为的，有权立即停止发放贷款，并全部收回原发放的贷款。甲方法人及股东应与乙方签订个人保证书，对无力清偿的贷款本息，乙方有权追索其法人、股东的连带责任。第八条甲方承诺：在还清乙方贷款本息前，政府采购货物销售回笼资金全部进入政府采购收入监管账户或结算账户；乙方可于贷款到期后直接从甲方帐户扣划贷款本息；在还清乙方贷款本息前，不将收入监管专户的资金挪作他用；向乙方提供的所有资料包括用款依据均真实、有效。第九条乙方承诺：在甲方提出申请并提供政府采购合同、中标通知书等完备资料、在乙方所须资料齐全情况下，对甲方进行政府采购货物、工程、及服务过程中的必要开支，乙方在三个工作日内完成相关
12、款项的发放。在甲方采购结算资金到帐后，乙方在扣款还清贷款本息的同时将其余款项解除监管。第十条如甲方未依约履行上述承诺，或未遵守本协议规定的其他义务，即构成违约，乙方将视情况采取以下一种或多种措施：宣布贷款额度部分或全部取消，乙方所承诺的放贷义务立即部分或全部解除；宣布贷款立即全部或部分到期，甲方立即清偿贷款本息及其他应付费用。第十一条甲乙双方主要代表应定期交流情况，保持联系、沟通信息，解决在执行本协议中所产生的问题。第十二条在执行过程中，如客观情况发生变化或需要对协议中有关条款进行修改补充时，双方本着平等互利的原则友好协商解决。第十三条本协议经甲乙双方法定代表人或授权代理人签字并加盖双方公章后
13、生效。本协议一式二份，甲乙双方各执一份。甲方：（签章）乙方：（签章）法定代表人或 法定代表人或授权代理人 授权代理人日期： 日期：附件2：个人保证书（采购贷业务）致：银行第一条被保证的债权为保障贵行债权的实现，本保证人愿意为的借款，合同号码（采购贷业务）所形成的全部债务提供无条件的、不可撤销的连带保证责任担保。第二条保证范围本保证书保证的范围为：贵行与债务人在采购贷合同项下的全部融资本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向贵行支付的违约金、赔偿金和贵行为实现债权而发生的一切费用。第三条保证方式本保证人自愿提供连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同对债务承
14、担连带责任保证，同时，各保证人之间也对该债务承担连带责任。主合同项下任一方借款人在主合同项下出现任一违约事项时，贵行均有权直接要求本保证人在保证范围内承担保证责任。第四条保证期间保证期间按贵行对债务人在采购贷合同项下的每笔融资业务分别计算，即自主合同及其相关附属合同所约定的每一融资业务起始日至该笔债务履行期限届满之日后两年止。贵行与债务人就各笔债务履行期限达成展期协议的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。第五条被保证的主合同的签订与变更有关主合同的金额、期限、利率、用途、当事人的权利义务等事项，由贵行与债务人在主合同中约定。本保证人确认，贵行与债务人协议变更主合同条款的
15、，除增加借款金额，延长借款期限以外的，均无须征得本保证人的同意, 本保证人的保证责任并不因此而减免。第六条合同效力本保证书的有效性不受贵行与债务人、本保证人与债务人之间的任何合同、协议、担保、默契、争议或纠纷而受影响；保证期间，债务人发生合并、分立、股份制改造、增减资本、合资、联营、更名等情形的，本保证人的保证责任也不因此而减少或免除；第七条保证本保证人的财产状况足以保证本保证人有能力履行此项保证；本保证人愿以所拥有的全部财产（包括家庭财产）承担担保责任；从本保证书签订之日起，本保证人在未征得贵行同意的情况下将不再自行处分上述财产（包括设定抵押、质押、转让等），如贵行认为有必要，保证人可对上述
16、财产进行保险、设定抵押、质押等，本保证人保证协助办理上述一切手续；第八条提前承担保证责任保证期间，出现主合同项下的违约情形或贵行认为足以影响债权实现的其他情形时，宣布债务提前到期的，贵行有权要求本保证人在该提前到期日起承担保证责任，本保证人同意按贵行要求承担保证责任。第九条其他事项一、保证期间，贵行有权对本保证人的资金和财产状况进行监督，本保证人应如实提供有关资料；二、本保证人承诺将对债务人使用借款的情况进行监督；三、本保证人在此授权贵行，在贵行认为必要的时候以贵行的名义处理本保证人到期债权的求偿和追索事宜，由此得到的款项优先清偿对贵行的债务；四、五、第十条合同争议解决方式本保证书在履行过程中
17、发生争议，可协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。第十一条声明一、本保证人清楚地知悉贵行的经营范围、授权权限；二、本保证人已阅读本保证书的所有条款，对本保证书条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解；三、本保证人有权签署本保证书；四、本保证人清楚地知悉为贵行授权的经办行。在本保证书生效后，经办行有权以自己的名义负责主合同及本保证书的实际履行（全部或部分）、债务催收、诉讼/仲裁和执行，并在相关的材料或凭证上加盖经办行的公章或相关业务章。保证人声明下列保证人授权银行在本次业务过程中，可以通过中国人民银行个人征信系统查询本人信用报告，并将
18、本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息，以及其他相关信用信息报送中国人民银行征信服务中心。本保证书自本保证人签字之日后生效。保证人（签字并加按指模）：身份证号码：住所：邮政编码传真：电话：年月日保证人（签字并加按指模）：身份证号码：住所：邮政编码传真：电话：年月日附件3：市市级政府采购中标企业模式化融资银行账户开立证明书（一式三份）编号：市政府采购中心、采购单位：我公司已中标（项目名称），（标书编号），拟凭此在银行融资（元）（大写）。为保证该笔债务按期归还，现将我公司中标的采购合同中收款账号备案如下:户名：
19、账号：开户行：银行支行我公司承诺除银行出具贷款提前还清通知书外的任何情况,合同期内该项目款项的收款账户将不再更改。特此备案确认。（中标单位）年月日该公司已开立上述专用账号，用于结算上述合同项下政府采购款项，合同款项的收款账户将不再更改。特此备案银行支行年月日附件4：市市级政府采购中标企业模式化融资收款帐户回执表（一式三份）编号：银行支行：贵行（备案号）号下备案表已收悉，我单位已登记备案，项目标书编号（），中标供应商名称，合同（合同编号 ）金额元（大写），我单位确认该合同为中标合同，并已在市财政局备案登记，以下账户为合同指定收款账户, 合同期内该项目款项的收款账户将不再更改。户名：账号：开户行： 银行支行市政府采购中心采购单位年月日
