1、机动车交通事故责任强制保险条例及其解释新交强险条例解释交强险条例解释：第一条【交强险条例立法宗旨】2007-10-23交强险条例解释：第一条【交强险条例立法宗旨】 第一章总则第一条为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据中华人民共和国道路交通安全法、中华人民共和国保险法，制定本条例。【解释】本条是关于本条例立法目的与立法依据的规定。一、立法目的就世界范围内而言，机动车的普及使得机动车交通事故成为日益严重的社会问题。事故受害人的人身、财产损害如何填补，如何使机动车使用人在使用机动车获益的同时承担其应有的责任，凡此种种，既涉及当事人的个体正义，又关乎整体的社会正义。传统
2、民事侵权责任制度对此的回应，表现为其归责原则向无过错责任的渐进，即机动车发生交通事故，无论加害人对该事故的发生是否有过错，均应对他人因此遭受的损害尤其是人身损害承担赔偿责任。无过错责任原则的逐步确立，虽然顺应了保护受害人的趋势，但面对赔偿责任，加害人却未必有充足的财力赔偿其损害。如此一来，通过机动车交通事故责任强制保险分散加害人的损害赔偿责任即成为必要。同时，对政府而言，社会管理者的角色必然要求其承担管理道路交通、维护交通安全的职责，倘若完全听任加害人出于“转嫁”自身责任的考虑而投保商业责任保险，显然难堪此任。因此，世界各国自20世纪20年代以来，即先后制定相关法规，强制机动车投保机动车交通事
3、故责任强制保险，并不断提高其保障程度和覆盖面，使机动车交通事故的受害人能获得合理的赔偿。近年来，我国机动车的保有量突飞猛进，与此同时，机动车交通事故的人员伤亡率也持续攀升。机动车未投保机动车交通事故第三者责任保险、肇事者无力赔偿、机动车肇事后逃逸等现象，使交通事故受害人的赔偿问题显得尤为突出。因此，制定本条例的目的首先在于为机动车道路交通事故的受害人提供基本保障，及时、合理地填补其遭受的损害，在此基础上，借助机动车交通事故责任强制保险所具有的社会管理效用更好地履行政府职责，促进道路交通安全，进而维护社会大众的安全与权益。（一）机动车交通事故责任强制保险的特点总体而言，我国的机动车交通事故责任强
4、制保险制度具有以下几个主要特点：1强制性，即机动车所有人、管理人必须投保机动车交通事故责任强制保险，而保险监管部门也有权要求保险公司必须承保机动车交通事故责任强制保险。2广覆盖性，即机动车交通事故责任强制保险不仅保障机动车因道路交通事故造成的人身伤亡和财产损失，对道路以外通行时发生的事故，也同样给予保障。3公益性，即保险公司经营机动车交通事故责任强制保险须遵循不亏损、不盈利的原则，对机动车交通事故责任强制保险单独管理和单独核算。（二）建立机动车交通事故责任强制保险制度的意义机动车交通事故责任强制保险制度的建立对完善我国的立法体系，保障人民生命财产安全，促进道路交通安全以及维护社会稳定等具有非常
5、重要的意义。1机动车交通事故责任强制保险制度是完善我国立法体系的内在要求。建立机动车交通事故责任强制保险制度是我国保险业法制建设的重要篇章，是我国经济社会发展和法制建设的必然趋势，为有效保护交通参与者的人身、财产安全及其他合法权益提供了法律保障。2有利于保护人民生命财产的安全。通过发挥保险的经济补偿职能，有助于保障机动车道路交通事故受害人的合法权利，避免因肇事方经济赔偿能力不足或肇事逃逸等，使受害人无法得到经济补偿。体现了以人为本，关爱生命，尊重人权的精神。3有利于保障交通安全。通过保险费率与机动车及驾驶员安全驾驶情况挂钩，实行“奖优罚劣”政策，发挥保险业的社会管理职能，有助于促进驾驶人安全驾
6、驶的意识，自觉遵章守法，维护道路交通秩序，保障交通安全。二、立法依据（一）中华人民共和国保险法（以下简称保险法）我国第一部保险法颁布于1995年，该法于2002年10月28日经修订后重新颁行。修订后的保险法总计8章158条，就保险合同、保险机构、保险经营规则、保险业的监督管理及法律责任等内容作了明确的规定。根据该法第11条第2款的规定，只有法律和行政法规才能对机动车交通事故责任强制保险作规定，从而使该法成为国家通过立法实施机动车交通事故责任强制保险的法律依据。机动车交通事故责任强制保险虽有别于我国既有的基于自愿投保的第三者责任险，但两者在基本原理、保险技术、操作规程、经营机一构乃至监督管理等方
7、面并无根本差异。因此，作为保险业根本大法的保险法，自然成为制定本条例的依据之一。（二）中华人民共和国道路交通安全法（以下简称道路交通安全法）为维护道路交通秩序，预防和减少交通事故，保护交通当事人的人身、财产安全及其他合法权益，提高通行效率，我国于2002年10月28日颁布了道路交通安全法，自2004年5月1日起施行。该法第17条明确规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”显然，该条对国务院的明确授权，使道路交通安全法成为本条例的直接立法依据。交强险条例解释：第二条【交强险适用范围】第二条在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或
8、者管理人，应当依照中华人民共和国道路交通安全法的规定投保机动车交通事故责任强制保险。机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。【解释】本条是关于机动车交通事故责任强制保险的投保人、投保范围以及适用范围的规定。一、投保人和投保范围本条第1款规定，在我国境内行驶的机动车必须投保机动车交通事故责任强制保险，从而明确了机动车所有人和管理人的强制投保义务。保险法律关系的建立，以参与保险的当事人是否出于自愿为标准，可分为任意保险和强制保险。任意保险，也称商业保险，是指投保人与保险人，基于平等、自愿、协商一致的原则，通过订立合同设立保险法律关系的制度；与之相对应，强制保险，也称法定保险，
9、则是一国政府或地区基于公共政策的考虑，为维护社会公众利益，通过颁行法律强制实施某种保险的制度。强制保险表明，要充分发挥保险的经济补偿和社会管理功能，不仅是保险业界的事情，政府也应发挥必要的作用和给予一定的支持。对于关系到人身安全和社会稳定的风险，强制保险是一个很好的途径，也是为尽力挽救伤者生命、体现社会对生命权的尊重和减少社会矛盾的经济高效手段。就机动车责任保险而言，其本意是出于分散加害人损害赔偿责任的考虑，只是间接惠及交通事故受害人，世界各国为使其肩负及时、合理保障受害人基本权益进而维护道路交通安全、保证社会公众利益的使命，均通过制定相关法律强制机动车投保机动车交通事故责任强制保险。从而在商
10、业机动车责任保险的基础上建立了具有鲜明公共政策属性的强制责任保险制度。强制保险不同于保险公司设计的其他保险产品，不以营利为目的，而是由政府强制车主购买，目的是在车辆出险后有充足的资金对第三方进行救助，从而具有较强的公益性质，与通常的商业第三者责任保险存在明显区别。同时，由于交通事故责任强制保险的费率与机动车行车安全实绩挂钩，实行浮动费率，因此，费率杠杆的充分利用，加强了对机动车和驾驶员的社会管理，控制了交通事故的发生，对于预防交通事故、减少事故发生频率大有裨益。在具体制度设计上，机动车交通事故责任强制保险大体可分为两类：一类将商业性机动车责任险赋予强制险的使命与功能，使其承担法定的保险范围与金
11、额，除此以外并无其他机动车责任险，即一单到底的完全保障，如英国的无限额机动车责任险。另一类则除强制保险外，尚有任意性商业保险以弥补强制险的不足，如日本及我国台湾地区实行的限额保险制，因强制部分的限额为最低保障的限额，故又称基本保障型强制险。总体而言，无论世界各国机动车责任强制保险制度具体设计有何不同，其强制投保、强制承保的属性均具普遍意义。我国道路交通安全法第17条规定，国家实行机动车第三者责任强制保险制度；同时，为确保这一制度得以有效实施，该法第98条第1款规定，机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保
12、最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。正是基于上述规定，本款规定了机动车所有人、管理人的强制投保义务。此处需注意几个概念的正确理解：1中华人民共和国境内“境内”在地理意义上自然可以理解为我国国境线以内的地表，从而可部分对应于法律意义上的“领土”，即我国能够在其范围内行使主权的地球表面的特定部分，以及其领土和上空。然而，就法律的具体适用而言，本款所谓“中华人民共和国境内”应指除依法设立的特别行政区外的全部中华人民共和国的领土范围。我国宪法规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由全国人民代表大会以法律规定。”据此，全国人大已于1990年和1993年分别制定了香港
13、特别行政区基本法与澳门特别行政区基本法。根据上述法律的规定，除在基本法附件中规定的在特别行政区适用的全国性法律外，其他法律不适用于特别行政区，从而将本条例排除在外。2道路本款及本条例中“道路”一词取自我国道路交通安全法，根据该法第119条的规定，“道路”是指公路、城市道路和虽在单位管辖范围但允许社会机动车通行的地方，包括广场、公共停车场等用于公众通行的场所。3机动车根据道路交通安全法第119条的规定，“机动车”是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。显然，此定义涵盖了那些可以上道路行驶的拖拉机，根据2004年4月30日国务院发布的中华人
14、民共和国道路交通安全法实施条例（以下简称道路交通安全法实施条例）第111条的规定，上道路行驶的拖拉机，是指手扶拖拉机等最高设计行驶速度不超过每小时20公里的轮式拖拉机和最高设计行驶速度不超过每小时40公里、牵引挂车方可从事道路运输的轮式拖拉机。4所有人结合我国中华人民共和国民法通则（以下简称民法通则）第71条有关财产所有权的规定，本款中所称“机动车的所有人”，是指依法对机动车享有所有权的主体，即依法有权占有、使用、收益和处分机动车的自然人和法人。5管理人本款中所称“管理人”，旨在界定所有人以外实际管理机动车的个人和社会组织，具体是指虽不享有机动车所有权，但依法或依约定实际占有机动车的自然人、企
15、事业单位或其他社会组织，如某些国家机关下设的不具法人资格的事业单位，机动车临时保管人等。二、适用范围本条第2款明确了本条例的适用范围。根据本款的规定，本条例仅适用于机动车交.通事故责任强制保险的投保、赔偿及其监督赔偿三个环节。机动车交通事故责任强制保险，虽具有不同于既有商业机动车第三者责任险的性质，但本质上仍未完全脱离一般意义上的保险；同时，机动车交通事故责任强制保险所涉及内容繁杂，因此，为求立法精简，本款规定机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿及其监督管理适用本条例。对于本条例未规定而机动车交通事故责任强制保险必然涉及的其他环节，如保险合同的成立、生效与变更、保险人的代位求偿权、保险赔偿金
16、的给付期限、经营机动车交通事故责任强制保险的保险公司资格审定、保险公司经营此险种的业务规则等，可参照适用保险法及相关法规和规章。交强险条例解释：第三条【交强险定义】第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内进行赔偿的强制性责任保险。【解释】本条是关于机动车交通事故责任强制保险定义的规定。责任保险，又称第三者责任保险，是指被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人负补偿责任的保险。我国保险法第50条第2款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”
17、一般而言，责任保险被归人广义的财产保险范畴。因此，在我国保险法中，前述规定被置于财产保险合同一节，而第92条第1款第（一）项规定也将责任保险纳入了财产保险业务。然而，责任保险在性质上既不同于人身保险，亦与财产损失保险有所差异。仅就保险标的而言，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任为标的，而非特定的动产、不动产，或特定人的身体与生命，而所谓第三者，是指责任保险合同约定的当事人和关系人以外的，因被保险人的不法行为受有损害而对其享有赔偿请求权的人。因此，责任保险的原理在于，通过订立责任保险合同，将被保险人潜在的、可能承担的民事赔偿责任转化为责任保险的保险标的，如此一来，在被保险人因其不
18、法行为致人损害需承担民事赔偿责任时，将由保险人补偿其因此而承受的不利后果，从而将被保险人因承担赔偿责任致使自身受损的风险转嫁于参与投保的社会大众。显然，责任保险补偿的是作为被保险人的加害人因承担民事赔偿责任而承受的损失，进而间接地为民事赔偿关系中的受害人即财产或人身受到损害的人提供了保障。责任保险的产生与发展，很大程度上应归因于损害赔偿理念向“损害分散”的转变，即认为损害可先加以内部化，由危险制造者负担，再经由商品或服务的价格机能，或责任保险予以分散，由多数人承担。此种分散损害的方式具有两个优点：一是使受害人的救济更有保障，二是加害人不致因高额损害赔偿而陷于生计困难或破产境地。机动车交通事故责
19、任强制保险，是在既有商业机动车责任保险的基础上发展起来的，究其本质，仍然属于责任保险范畴。因此，受害人因被保险机动车肇事遭受人身伤亡、财产损害时，依据民法通则、道路交通安全法等法律、法规，将享有对被保险人的损害赔偿请求权，而被保险人也将承担相应的民事损害赔偿责任，这一责任正是此种保险的保险标的，保险人将在一定的责任限额内依法或依约定向被保险人或者受害人赔偿保险金。显然，机动车交通事故责任强制保险具有为被保险人转嫁责任风险并为受害人提供保障这一责任保险的特性，然而，与商业机动车责任保险不同的是，机动车交通事故责任强制保险立足于保障受害人的利益，旨在及时、合理地补偿其遭受的损害，进而充分发挥保险所
20、具有的社会管理效用，促进道路交通安全，维护社会大众的安全与权益。条例规定，受害人中不包括本车人员及被保险人。作为被保险机动车发生道路交通事故时的受害人，是机动车交通事故责任强制保险合同双方之外的第三方，但是，出于防范道德风险、降低制度成本等考虑，不少国家对受害第三者的范围作了限制，我国亦不例外，本条例规定的责任保险的对象在物理上应位于被保险机动车之外，在法律上则不包括被保险机动车本车人员和被保险人。所谓被保险机动车本车人员是指除驾驶人以外的车上承载人员。条例草案在征求意见时，对于将被保险人排除在第三者范围之外，意见比较一致，均认为这符合机动车交通事故责任强制保险的原理和国际立法惯例，也有利于防
21、止道德风险。而至于是否将本车人员纳入第三者范围，给予其机动车交通事故责任强制保险的保障，是大家十分关注的焦点，分歧比较大，这涉及机动车交通事故责任强制保险的适用范围。一种观点认为，条例应包括本车人员。因为，机动车交通事故责任强制保险的立法目的是为了保障道路交通事故受害人依法得到赔偿，而交通事故中的伤亡人员有相当一部分是除驾驶人外的本车人员，将本车人员纳入机动车交通事故责任强制保险范围，在理论上和实际操作过程中没有太大障碍，且更有利于保障所有的交通事故受害人；另外，参考世界各国立法例，多数国家的法律都规定被保险车辆上的乘客属于第三者。我们认为，机动车交通事故责任强制保险的理想状态似应含括本车人员
22、，条例未将车上人员包括在内，主要理由：一是受到机动车交通事故责任强制保险的赔偿限额、投保人的实际承受能力的限制，决定了机动车交通事故责任强制保险作为一种法定保险，其作用和范围是有限的，现阶段只适宜保障本车人员和被保险人之外的受害者，不能不顾现实盲目扩大范围，否则将适得其反，不利于机动车交通事故责任强制保险的顺利开展。二是基于乘车人与驾驶人建立了一种信任关系，对可能发生的风险有一定的预测和认知，因此，条例规定由乘客自行承担这种可以事先预见的风险，以减轻制度的负担，同时也可以防止产生道德风险。三是对客运车辆出现的群死群伤事故已通过其他制度实现了保障。在条例制定过程中，许多意见提出希望通过强制责任保
23、险制度，实现对客运车辆群死群伤事故的保障。2004年5月发布的道路运输条例第36条规定，客运车辆从事客运服务必须购买承运人责任险，因此，相应的责任保障已得到实现，无须在机动车交通事故责任强制保险制度中重复规定。另一种观点认为，条例还应排除被保险人的家属，这样才与我国保险实务中的规定相一致。我们认为，被保险人的家属若乘坐于机动车内，则可以作为本车人员排除在保险对象的范围之外；若将不乘坐于机动车内的被保险人家属排除在第三者范围之外，实践中难以操作，也难免挂一漏万，且被保险人的家属本身难以十分清楚、明了得以界定，所以，本条例没有采纳该建议。在已经建立了机动车交通事故责任强制保险的国家和地区中，根据强
24、制保险的保障范围，可以分为两类：一类仅对人身伤亡给予保障，对财产损害则不予赔偿，主要有日本、韩国、新加坡、澳大利亚、我国香港和台湾等国家和地区。如我国台湾地区“强制汽车责任保险法”第5条规定：“因汽车交通事故致受害人体伤、残废或死亡者，加害人不论有无过失，在相当于本法规定之保险金额范围内，受害人均得请求保险赔偿给付。”另一类则对人身伤亡和财产损失均予以保障，主要包括英国、美国、意大利等欧美国家。如英国道路交通法第145条即规定，对保单中列明的投保人因在大不列颠道路上使用机动车辆而产生的人身伤亡责任和财产损失应予以承保。在此问题上，为贯彻人本主义精神，预防和减少交通事故，更好地维护交通事故受害人
25、的合法权益，我国道路交通安全法第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，从而使我国机动车交通事故责任强制保险制度涵盖了受害人的财产损失。本条例第3条的规定也就此将被保险机动车发生道路交通事故造成的受害人的财产损失纳入了保险公司的赔偿范围。交强险条例解释：第四条【交强险的监督管理】第四条国务院保险监督管理机构（以下称保监会）依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门（以下统称机动车管理部门）应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。对
26、未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。【解释】本条是对机动车交通事故责任强制保险的监督管理的规定。本条有三层含义：一是保监会是机动车交通事故责任强制保险业务的监督管理部门；二是公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门是机动车交通事故责任强制保险的监督检查部门；三是公安机关交通管理部门及其交通警察对机动车交通事故责任强制保险的保险标志进行日常检查。本条第1款规定，国务院保险监督管理机构依法对保险
27、公司经营强制保险业务实施监督管理。这一规定意味着条例授权中国保险监督管理委员会（以下称保监会）依据保险法、条例以及其他相关的保险业法规、规章，对保险公司经营强制保险业务进行监管。保监会于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。根据道路交通安全法第8条的规定，我国对机动车实行登记制度，机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶；同时，该法第121条规定，对上道路行驶的拖拉机，由农业（农业机械）主管部门行使该法第8条、第9条、第13条、第19条、第23条规定的公安机关交通管理部
28、门的管理职权。从而将公安机关交通管理部门和农机主管部门确定为法定的机动车管理部门。因此，本条第2款规定由机动车管理部门承担监督检查机动车参加强制保险情况这一职责，既合法又合理；同时，为确保强制保险在机动车管理的首要环节即得以实施，规定要求机动车管理部门不得对未投保强制保险的机动车办理登记。基于同样的考虑，2004年4月30日公安部公布的机动车登记规定在第7条中规定，车辆管理所办理机动车注册登记，应当登记机动车办理机动车交通事故责任强制保险的日期和保险公司的名称。此外，由于道路交通安全法第13条规定对已登记上路行驶的机动车应定期进行安全技术检验，如此一来，若由机动车安全技术检验机构在对机动车进行
29、定期安全技术检验的同时查验机动车是否投保强制保险，则可以更好地杜绝机动车逃避强制保险的情况。因此，国务院2004年4月30日公布的道路交通安全法实施条例中第17条规定，已注册登记的机动车进行安全技术检验时，未按照规定提供机动车第三者责任强制保险凭证的，不予通过检验。结合上述规定，本款同时要求，对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车安全技术检验机构不得予以检验。本条第3款规定，公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和交通事故时，应检查机动车交通事故责任强制保险标志。保险标志既是表明机动车已投保机动车交通事故责任强制保险的有效凭证，也是国家对实施强制保险进行管理
30、的重要手段之一。依据道路交通安全法第11条的规定，驾驶机动车上道路行驶，应当放置保险标志，道路交通安全法实施条例第13条第2款同时规定，保险标志应当粘贴在机动车前窗右上角。强制机动车在上道路行驶时放置保险标志，既便于管理部门管理机动车、监督检查强制保险实施情况，也便于社会公众尤其是交通事故受害人识别投保机动车、及时解决对受害人的赔偿问题，从而更好地促进机动车交通事故责任强制保险制度实现。因此，为确保保险标志的依法放置，根据道路交通安全法第95条第1款的规定，对上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供相应的标志或者补办相应手续，并可以依照该法第90条
31、的规定予以警告或处20元以上200元以下罚款。同时，根据道路交通安全法实施条例第107条的规定，对于因未放置保险标志而被扣留的机动车，驾驶人或者所有人、管理人30日内未提供相应的机动车保险标志，未补办相应手续，或者不前往接受处理，经公安机关交通管理部门通知并且经公告3个月仍不前往接受处理的，公安机关交通管理部门应将该机动车送交有资格的拍卖机构拍卖，所得价款上缴国库。在实际生活中，由公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通事故和其他道路交通安全违法行为的同时，检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志，显然有很强的操作可行性。然而，公安机关交通管理部门及其交通警察检查强制保险标志也应当依
32、法进行。根据道路交通安全法第79条的规定，公安机关交通管理部门及其交通警察实施道路交通安全管理，应当依据法定的职权和程序，简化办事手续，做到公正、严格、文明、高效，而交通警察在执行职务时，根据第80条的规定也应当按规定着装，佩戴人民警察标志，持有人民警察证件，保持警容严整，举止端庄。对于检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志过程中发现的违法行为，公安机关交通管理部门及其交通警察无论是予以现场处罚、现场适用行政强制措施，还是给予非现场处罚，均须严格按照2004年4月30日公安部发布的道路交通安全违法行为处理程序规定中的有关程序进行。交强险条例解释：第五条【交强险业务经营主体】第五条中资保险公司（以下简称保险公司）
