1、市场风险资本要求，由此可以推出：市场风险资本要求（总资本对应资本扣减项）/资本充足率信用风险加权资产/1 竜竜踨4、最适宜的实物货币是（）。A、天然贝B、大理石C、贵金属D、硬质合金硬币【解析】货币材质本身需要具有以下几个特性：易保存、易分割、易携带、价值含量高，所以综上所述最适宜的实物货币就是贵金属。也正是因为贵金属是最为适宜的实物货币，所以货币后来演变为了“金属货币”。5、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。A、正B、负C、零D、不确定【解析】当利率下降时，银行存款减少，贷款增加，当贷款大于存款时应当建立负资金缺口。6、如果其他条件均保持不变，当X商品的互补品Y商品的价
2、格上升时，对X商品的需求将（）。A、增加B、减少C、不变D、无法确定【解析】两种要一起消费才能使消费者得到满足的商品互为互补品。互补品价格上升导致该商品销量减少。7、在短期，对汇率变动影响最为显著的因素是（）。A、通货膨胀率B、利率C、国际收支D、总供求【解析】利率对汇率的影响尤其在短期极为显著。故选B。8、以下不属于商业银行经营原则的（）。A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性【解析】我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。9、以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是（）。A、全额罚息B、余额计息C、容差全
3、额罚息D、超授信额度罚息【答案】D 【解析】目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。10、货币供应量等于（）乘以货币乘数。A、流通中的现金B、准货币C、基础货币D、狭义货币【解析】货币供应量等于基础货币乘以货币乘数。11、假设A国某年的1年期定期存款利率为 3.5，该国当年的通货膨胀率为5，那么该国当年的实际利率为（）。A、0.035 B、0.085C、-0.015 D、5% 【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。12、下列各项中，不属于合同履行基本原则的是（）。A、全面履行原则B、诚实信用原则C、提前履行原则D、经济合理原则【解析】
4、合同的履行原则包括全面履行原则、诚实信用原则、协作履行原则和经济合理原则。故选C。13、上市商业银行的最高权力机构是（）。A、股东大会B、监事会C、董事会D、行长办公会【答案】A 【解析】股东大会是由全部股东组成，对公司的重大事项作出决定的公司权力机关。14、客户评级的评价主体是（）。A、商业银行B、客户违约风险C、信用等级D、违约概率【解析】客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。15、对国民经济活动的度量，有两个基本指标：从国民生产方面来看，叫国内生产总值，属于（
5、）概念；从国民收入方面来看，叫国民总收入，即国民生产总值，属于（）概念。A、收入；生产B、生产；收入C、生产力；生产关系D、生产力；【解析】国内生产总值（GDP）是指一个国家或地区范围内的所有常住单位，在一定时期内生产最终产品和提供劳务价值的总和，属于生产概念。国民生产总值（GNP）是指一个国家或地区的所有常住单位在一定时期内在国内和国外所生产的最终成果和提供的劳务价值，属于收入概念。16、造成市场失灵的原因不包括（）。A、信息不对称B、公共物品C、外部影响D、以上都是【解析】市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。公共物品、外部性和信息不对称是造成市场失灵的主要原因。17、在正常情况下，
6、利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。18、商业银行业规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A、不得低于75B、不得高于75C、不得低于25D、不得高于25【解析】商业银行法第39条规定：“商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定:（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过
7、百分之七十五。19、商业银行业规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。20、在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。B、消费者物价指数C、生产者物价指数D、GDP平减指数【解析】常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。21、关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A、公司法允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更【解析】公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非
8、货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。22、下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法？（）A、全面的风险管理范围B、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险管理文化【解析】全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系；全面的风险管理范围；全程的风险管理过程；全新的风险管理方法；全员的风险管理文化。23、下列做法中错误的是（）。A、商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B、商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C、商业银行发行公募理财产品的，单一
9、投资者销售起点金额不低于1万元人民币D、商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【解析】B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际竜竜踨24、下列有关货币需求特性的说法，错误的是（）。A、货币需求是有效需求B、货币需求是主观需求C、货币需求是有支付能力的行为D、货币需求是派生需求【解析】货币需求作为一种经济需求，是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求。所以货币需求是有效需求、客观货币需求、也是一种
10、派生需求（即派生于人们对商品的需求）。所以选B，货币需求是客观需求不是主观需求。25、关于SPV说法不正确的是（）。A、SPV指的是特殊目的公司B、SPV实现了风险隔离C、SPV提高了项目成本D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【解析】C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。26、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、间接发行C、代理发行D、公开发行【解析】直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。27、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。A、宏观经济及市场
11、因素B、存款人存款能力及意愿因素C、客观发展历史因素D、全行战略规划因素【解析】资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：宏观经济及市场因素；客观发展历史因素；全行战略规划因素。28、下列哪一项会导致一国生产可能性曲线向外移动。（）A、资本品生产增加，消费品生产减少B、失业C、一国可被利用的资源增加或技术进步D、通货膨胀【解析】生产可能性曲线是指在既定的经济资源和生产技术条件下所能达到的各种产品最大产量的组合，又称为生产可能性边界，在图形上表现为一条凹向原点的曲线。由技术水平和可用资源决定，表示社会生产现有条件下的最佳状态。当一国可被利用的资源增
12、加或技术进步时，生产可能性曲线向外移动。29、下列选项中不属于中国政策性银行的是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、农村商业银行D、中国农业发展银行【解析】中国政策性银行包括国开行、农业发展银行和进出口银行。农村商业银行属于存款类金融机构。30、以下融资方式不属于直接融资的是（）。A、发行股票B、发行债券C、银行贷款D、预付货款【解析】直接融资工具包括债券、股票、商业票据。银行贷款属于间接融资形式。31、接受银行业服务的自然人属于（）。A、金融消费者B、银行业消费者C、自然消费者D、个人消费者【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人32、在金本位制度下，汇率的决定基础
13、是（）。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价【解析】在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。33、现代企业制度的核心是（）。A、所有者与经营者之间的委托代理关系B、建立法人财产制度C、有限财产责任制度D、科学的法人治理结构【解析】现代企业制度的核心是建立法人财产制度。34、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是（）。A、商业银行流动性比例不得低于25%B、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例C、商业银行流动性覆盖率应当不
14、低于150%D、流动性匹配率旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产【解析】C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。35、如果一个社会的收入是绝对平衡的，那么，基尼系数将（）。A、等于1B、等于0C、大于1D、小于0 【解析】基尼系数的经济含义是指在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。1表示居民之间的收入分配绝对不平均，0表示居民之间的收入分配绝对平均，这两种情况只是在理论上的绝对化形式，基尼系数的实际数值只能介于01之间。36、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A、客
15、户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B、保管物品的金额不同C、保管物品的种类不同D、保管期限不同【解析】代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。37、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是（）。A、汇款B、托收C、信用证D、跟单托收【解析】根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。38、货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出被保存收藏或累积
16、起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小【解析】货币价值尺度职能的含义。A选项属于流通手段，B属于储藏手段，C属于支付手段。39、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单【解析】回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。40、高利贷信用产生的基础是（）。A、私有制B、资本主义私有制C、社会主义私有制D、公有制【解析】高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的基本信用形式，这是由当时小生产者占主导地位的自然经济决定的。私有制的出现推动了
17、信用产生。41、下列哪项内容不属于表外业务的特点？A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、接受客户委托办理业务C、不承担或不直接承担经营风险D、绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益【解析】与传统业务相比，表外业务具有以下特点：不运用或不直接运用商业银行自有资金；接受客户委托办理业务；不承担或不直接承担经营风险；绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；种类多，范围广。42、同业拆借市场的利率可以反映（）。A、银行利率B、短期资金供求状况C、货币政策的松紧D、金融宏观调控力度【答案】B【解析】拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市
18、场中最具有代表性的利率。43、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是（）。44、（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A、掉期外汇交易B、择期外汇交易C、外汇期权交易D、远期外汇交易【解析】择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。45、下列市场不属于货币市场组成部分的是（）。A、同业拆借市场B、回购市场C、股票市场D、商业票据市场【解析】股票
19、属于资本市场金融工具。46、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务【解析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。47、下列属于融资租赁在融资方面的作用的是（）。A、缓释企业财务风险B、保障应收账款及时收回C、提升企业的产业链竞争优势D、增强存量资产的经济效益【解析】BC两项属于在经营管理方面的作用；D项属于在资产管理方面的作用。48、流动性风险管理的监督评价层是（）。A、董事会B、高级管理层C、各个风险管理职能部门D、监事会和内部审计部门【解析】
20、商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。此外，由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。49、下列不属于开发银行与政策性银行的是（）。B、中国银行C、中国进出口银行【解析】目前，开发银行与政策性银行是指国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，这三家银行应坚守开发性和政策性金融定位。50、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，12风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
