1、第九章,1,其他业务,其他业务,2,第一节：结算业务第二节：代理业务第三节：咨询顾问业务,第一节 结算业务,一、支付结算概述二、结算工具三、支付结算方式四、支付结算系统的现代化发展趋势,3,一、支付结算概述,4,含义是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一项传统业务意义加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率；节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念巩固经济合同制和经济核算制综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定,支付结算的任务、原则和纪律,5,银行、单位和个人都必须遵守下列三项基本原则：,恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支
2、,配；银行不垫款，不得损害社会公共利益。结算纪律的要求：不准出租、出借账户；不准签发空头支票和远期支票；不准套取银行信用。银行向外寄发的结算凭证和收到的凭证，要及时处理，不准延误、积压，不准挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥的款项。不准签发银行汇票、本票；不准向外签发未办汇款的汇款单；不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。,二、结算工具,6,汇票银行汇票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）支票本票,三、支付结算方式,7,汇款：国内汇兑；国外汇款托收结算：国内托收结算（托收承付、委托收款）；国际托收结算（光票托收、跟单托收）信用证结算有银行信用作为保障；独立的文件，不依附于贸易合同；只管
3、单据保函结算方式,保函有三个当事人：委托人，一般为债务人；受益人一般是债权人；保证人通常为银行或其他金融机构委托人负首要责任，在委托人不清偿债务时保证人才有责任支付,四、支付结算系统的现代化发展趋势,8,国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋势无人自动服务无现金交易无凭证结算我国支付结算系统的发展商业银行网上银行电子支付业务快速发展网络支付系统不断发展和完善,第二节 代理业务,一、代理业务的概念和意义二、代理收付款业务三、代理融通和代理行业务四、保付代理业务五、基金托管业务六、个人理财业务七、其他代理业务简介,9,一、代理业务的概念和意义,10,含义指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融
4、机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务意义是社会分工深化的必然趋势稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人才素质好、业务网点多的资源优势,二、代理收付款业务,11,含义商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务便利用户手续费收入挖掘和扩大存款资源,三、代理融通和代理行业务,12,代理融通商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务代理行业务商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式,四、保付代理业务,13
5、,含义是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务程序出口商向本国银行保理机构提出申请，提交进口商名称及有关交易的具体情况出口商保理机构要求进口商保理机构对进口商的资信进行调查，将调查结果及可以向进口商提供赊销金额的具体建议反馈给出口商保理机构如果进口商资信可靠，进口商保理机构对交易进行确认，并对出口商确定一个信用额度出口商待货物装运后，将全部单据售与出口方的保理机构，保理机构扣除利息和承购费后在给定的贷款额度内按照汇票金额的80%-90%立即或者按约定日期支付给出口商，其余部分留存银行，冲抵退货或其他货物风险，待账款收妥后归还出口商进口方保理机
6、构负责向进口商催促货款，并向出口方保理机构划付,14,特点和作用,对出口商而言信贷风险和汇率风险转嫁给保理机构承担有助于中小出口商打入国际市场；加速资金周转节省管理赊账的人力、物力；出口商可以快速获取现金而不增加企业负债，有利于满足出口商进一步融资的需要分类到期保理和标准保理费用构成承购手续费和利息,保理同福费廷业务的比较,15,五、基金托管业务,16,含义是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作相关规定,六、个人理财业务,17,基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑,客户
7、的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，,通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告特点：与居民的储蓄习惯相匹配，且收益更高；投资风险相对较低；投资类型更丰富，设计更合理；商业银行信用好且服务渠道便利。,商业银行的理财产品分类与管理,18,按收益类型不同，可以将理财产品分为：保证收益理财产品和非保证收益理财产品。按理财投资的方向和方式不同，可分为新股申购类、银信合作类、QDII类和结构性理财类。银行需要解决以下几个方面的问题：1.健全理财产品设计风险管理机制。2.对客户的风险等级开展有效评估。3.产品宣传销售过程中加强对客户的风
8、险揭示。4.建立完整的事前、事中、事后信息披露机制。5.需要加强理财产品销售人员管理。6.银行自身需要提高控制理财产品风险的能力。,七、其他代理业务简介,19,现金管理商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投资，增加收益代理证券业务银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务代理清欠商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费的业务,七、其他代理业务简介,20,代理监督商业银行接受经济合同当事人的委托，代
9、为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务代理会计事务商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务代理保管商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券,七、其他代理业务简介,21,代购代销商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务代办集资地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务个人外汇、证券买卖业务商业
10、银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券，以取得证券收入或手续费收入的业务,第三节 咨询顾问业务,一、咨询顾问业务概述二、评估类信息咨询三、委托中介类信息咨询四、综合信息类咨询及五、投资银行业务,22,一、咨询顾问业务概述,23,含义商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。意义,现代后工业信息社会发展的必然趋势对社会经济的发展意义重大能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效
11、益提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失是商业银行新的利润增长点,我国商业银行的咨询顾问业务发展概况,二、评估类信息咨询,24,工程项目评估市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个人的各类固定资产投资项目、企业的技术改造项目等企业信用等级评估根据企业的资金信用、经济效益、经营管理 和发展前景，按AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C对企业进行划分验证企业注册资金,三、委托中介类信息咨询,25,技术贸易中介咨询资信咨询专项调查咨询委托常年咨询顾问,四、综合信息类咨询及投资银行业务,26,综合信息类咨询企业管理咨询常年经济信息咨询,五、投资银行业务,27,商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组等中介性服务的业务商业银行应建立一套符合投行业务特点的风险管理体系：因流动性风险溢价是投行业务超额利润的主要来源，银行更侧重于对信用风险的管控；建立相对独立的投行业务风险管理体制，提高投行业务风险管理的专业化程度。,国内商业银行在现有金融管理体制下开展的投资银行业务，具体包括财务顾问、银团贷款、并购重组、项目融资、不良资产结构化处置、资信评级、私募股权投资、专业理财、债务融资工具承销发行、资产证券化等。,28,本章结束,29,谢谢,
