1、三年后你会是富翁三年后你会是富翁还是穷光蛋？还是穷光蛋？OR小测试小测试:三年后你是富翁还是穷光蛋三年后你是富翁还是穷光蛋 如果你是大胖子，正在努力减肥时，如果你是大胖子，正在努力减肥时，你的朋友却想请你吃大餐，你直觉他的你的朋友却想请你吃大餐，你直觉他的心态是什么？心态是什么？1、只是顺便叫你吃饭、只是顺便叫你吃饭,没有什么意思没有什么意思2、心疼你挨饿减肥太辛苦、心疼你挨饿减肥太辛苦3、考验你减肥的意志力够不够坚强、考验你减肥的意志力够不够坚强4、逗你开心，希望你轻松面对减肥、逗你开心，希望你轻松面对减肥你不理财，财不理你做金钱主人，不做金钱奴隶选答案一选答案一你会默默的努力充实专业，三年
2、后的你你会默默的努力充实专业，三年后的你会衣食无优。这类型的人性格比较老实会衣食无优。这类型的人性格比较老实比较单纯，因此会默默的努力把自己份比较单纯，因此会默默的努力把自己份内的事情做好，因此在专业上也会努力内的事情做好，因此在专业上也会努力的充实，虽然不会大富大贵，但是还是的充实，虽然不会大富大贵，但是还是会因为专业而赚了很多的钱。会因为专业而赚了很多的钱。选答案二选答案二你缺乏打拼的动力，三年后的你，还你缺乏打拼的动力，三年后的你，还是只有这么多的钱。这类型的人比较安是只有这么多的钱。这类型的人比较安于现状，他会品味他的人生，在工作的于现状，他会品味他的人生，在工作的挑选上要合乎他的尊严
3、或他的喜好。挑选上要合乎他的尊严或他的喜好。选答案三选答案三你是个潜力无穷的理财高手，三年后的你是个潜力无穷的理财高手，三年后的你虽不会大富，却也是个潜力股。这类你虽不会大富，却也是个潜力股。这类型的人学习能力很强，因此很有机会成型的人学习能力很强，因此很有机会成为绩优股。为绩优股。选答案四选答案四你打拼猛赚钱的个性，让你有机会在三你打拼猛赚钱的个性，让你有机会在三年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人傻人有傻福，觉得努力打拼就好了，而傻人有傻福，觉得努力打拼就好了，而且很容易执着一样事情的时候会非常用且很容易执着一样事情的时候会非常用心，而且吃苦当吃补。心，而且
4、吃苦当吃补。第一章 理财导论第一章 理财导论第一节 理财的概念第一节 理财的概念第二节 理财的必要性第二节 理财的必要性第三节 理财目标的设定第三节 理财目标的设定第四节 理财规划的内容、程序、原第四节 理财规划的内容、程序、原则则第五节 金融理财师第五节 金融理财师 FP第一节 理财的概念第一节 理财的概念1、个人理财是指为实现个人全部财务目个人理财是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的总体计划。标而制定和实施的总体计划。（美国）（美国）G 维克托维克托 霍尔曼等霍尔曼等理财的概念理财的概念 2、理财可以被看作是一系列的决策，这理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内
5、需要多少些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。钱来实现目标以及如何得到这些钱。（加拿大）夸克（加拿大）夸克 霍等霍等理财的概念理财的概念 3、理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。AFP理财的概念理财的概念 4、我们的观点：我们的观点：理财是指评估个人或家庭的理财是指评估个人或家庭的财务资源，制定和实施各种理财规划，实财务资源，制定和实施各种理财规划，实现人生目标的综
6、合过程。现人生目标的综合过程。理财的内涵理财的内涵理财要有目标理财要有目标理财是一个过程理财是一个过程 目标 计划 目标 计划 实施管理实施管理 过程过程个人理财与公司理财的区别个人理财与公司理财的区别 服务的对象及其风险承受的能力不同服务的对象及其风险承受的能力不同 理财的目标不同理财的目标不同 生命周期不同生命周期不同 主要内容不同 主要内容不同 思考题思考题理财 理财=投资？投资？生活理财与投资理财生活理财与投资理财 金融理财包括生活理财和投资理财金融理财包括生活理财和投资理财生活理财：将未来的职业选择、子女及自身的教育、生活理财：将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、养
7、老、个人税收、资产传承等方购房、保险、医疗、养老、个人税收、资产传承等方面的事宜进行财务规划。面的事宜进行财务规划。投资理财：将资金投资于股票、债券、金融衍生工投资理财：将资金投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产、艺术品等各种投资工具，具、黄金、外汇、房地产、艺术品等各种投资工具，追求投资回报与风险的平衡，追求未来现金流入和流追求投资回报与风险的平衡，追求未来现金流入和流出的平衡。是实现生活理财的手段之一。出的平衡。是实现生活理财的手段之一。参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高第二
8、节 理财的必要性第二节 理财的必要性为什么需要理财？为什么需要理财？二、理财的必要性二、理财的必要性 个人资产增加个人资产增加 消费增加，消费需求多样化消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变和社会保障体系重建就业模式改变和社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（宏观因素）理财的必要性（宏观因素）二、理财的必要性二、理财的必要性1防范各种个人风险-过早死亡-丧失劳动能力-医疗护理费用-托管护理费用（或长期护理费用）-财产和责任损失-失业理财的
9、必要性（微观因素）理财的必要性（微观因素）二、理财的必要性二、理财的必要性 2.实现个人和家庭财产的保值增值。3为家庭成员提供教育资金和住房 4.提供退休后的生活保障 5减轻税收负担 6为遗产传承作准备理财的必要性（微观因素）理财的必要性（微观因素）第三节 理财目标的设定第三节 理财目标的设定理财大道上我在哪里？理财大道上我在哪里？理财目标的三个层次理财目标的三个层次 实现实现财务自由财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系理财目标的制定原则理财目标的制定原则 符合家庭财务状况符合家庭财务状况 考虑外部经济环境考虑
10、外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调生命周期假说生命周期假说人生各阶段重要大事人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房结婚、育儿旅游、购车子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬人生各阶段理财目标优先顺序人生各阶段理财目标优先顺序单身期 参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值 家庭形成期 结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期 小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿
11、、子女教育、保险、资产增值、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻资产增值、养老 退休期 退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产思考题 理财目标和理财愿望的区别？Example三年后花三年后花 20 万元购车万元购车28 岁准备好岁准备好 40 万元首付款买房万元首付款买房30 岁存够岁存够 20 万元结婚万元结婚50 岁退休时，有岁退休时，有 100 万元现金，房贷还清万元现金，房贷还清小孩大学毕业时，准备小孩大学毕业时，准备 50 万元去英国留学万元去英国留学今年圣诞花今年
12、圣诞花 2 万元去澳洲旅游万元去澳洲旅游每月收入的每月收入的 10%，投入证券投资基金，投入证券投资基金理财目标设立的要素理财目标设立的要素用货币来表示和计算用货币来表示和计算有明确的时间限制有明确的时间限制理财目标的设定方法理财目标的设定方法SMART 法则法则明确性 明确性 Specific可衡量性 可衡量性 Measurable可实现性 可实现性 Attainable现实性 现实性 Realistic时间限制性 时间限制性 Time-phased第四节 理财规划的内容、程序、原第四节 理财规划的内容、程序、原则则 生涯规生涯规划划 理财规理财规划划 财富积累 财富保障 财富分配财富积累
13、财富保障 财富分配 开源 节开源 节流流投资投资规划规划职业职业规划规划生活生活规划规划税务税务规划规划风险风险管理管理规划规划婚姻婚姻规划规划遗产遗产规划规划 投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 国际 CFP理事会二、理财的必要性二、理财的必要性1防范各种个人风险保险规划2.实现个人和家庭财产的保值增值投资规划3为家庭成员提供教育资金和住房教育规划、住房规划4.提供退休后的生活保障退休规划5减轻税收负担税收规划6为遗产传承作准备遗产规划理财规划的内容理财规划的内容理财规划步骤理财规划步骤 CFP Council建立和界定建立和界定与客户与客户的服务关系的服务关系收集客收集客户信
14、息户信息分析诊断分析诊断客户状况客户状况设计提交设计提交理财计划理财计划执行理财执行理财计划计划跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整理财规划的原则理财规划的原则1 1 理财的核心理念是保持资产和负债的动态平衡。理财的核心理念是保持资产和负债的动态平衡。2 2 清晰的、合理的理财目标是关键。清晰的、合理的理财目标是关键。3 3 理财的基本层面包括：理财的基本层面包括：财务安全资产增值财务自由。财务安全资产增值财务自由。理财规划的原则理财规划的原则4 4 资产无论多少均可以进行理财规划。资产无论多少均可以进行理财规划。5 5 理财规划应体现出个性化、差异化。理财规划应体现出个性化、差异化。6 6 理财
15、规划要以客户需求为导向。理财规划要以客户需求为导向。7 7 理财应注意开源节流。理财应注意开源节流。思考题思考题理财是富人的专利吗？理财是富人的专利吗？树立正确的理财观树立正确的理财观勤俭开源、节流勤俭开源、节流投资创造非工资收入投资创造非工资收入持久（恒心）不要间断，货币时间价值持久（恒心）不要间断，货币时间价值越早越好时间早晚，差异明显越早越好时间早晚，差异明显好心态、好习惯、选择理性生活方式好心态、好习惯、选择理性生活方式1 美元 美元 100 万万美元美元?如果你如果你每天储蓄每天储蓄 1 美元，美元，。每天每天 1 美元，利息为美元，利息为 10%=56 年后年后 100 万美元万美
16、元每天每天 1 美元，利息为美元，利息为 15%=40 年后年后 100 万美元万美元每天每天 1 美元，利息为美元，利息为 20%=32 年后年后 100 万美元万美元理财常见误区没钱-理财是富人的专利没时间-时间比计划更宝贵过于自信-自己能处理好一切好高骛远好高骛远-求富心切不能持之以恒-半途而废第五节 金融理财师第五节 金融理财师 一、金融理财和金融理财师一、金融理财和金融理财师二、二、AFP 和和 CFP（国外的资格认证）（国外的资格认证）三、理财规划师（国内的资格认证）三、理财规划师（国内的资格认证）一、金融理财和金融理财师一、金融理财和金融理财师金融理财，金融理财，Financia
17、l Planning，又称，又称个人财务策划、个人理财等，是由专业理个人财务策划、个人理财等，是由专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。务。金融理财师：为个人提供全方位的专业理金融理财师：为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。财建议，保证人们财务独立和金融安全。理财师的理财师的职业要求职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、制定高水平的理财方案、
18、制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理（、具备娴熟客户关系管理（CRM）技）技巧巧 4、良好的职业道德及高尚的人品、良好的职业道德及高尚的人品20082008 年美国理想职业排名年美国理想职业排名名次名次职业职业职业（英）职业（英）1 1理财策划师理财策划师Financial PlannerFinancial Planner2 2网站经理网站经理Web site managerWeb site manager3 3计算机系统分析师计算机系统分析师Computer systems analystComputer systems analyst4 4精算师精算师ActuaryActuary
19、5 5计算机程序设计师计算机程序设计师Computer ProgrammerComputer Programmer119119教师教师TeachersTeachers167167美国总统美国总统President of the United StatesPresident of the United States188188赛车手赛车手Race car driversRace car drivers200200警察警察Police officersPolice officers250250渔夫渔夫FishermenFishermenFP 的实际商业经营的实际商业经营独立经营型独立经营型 FP（
20、2/3）和）和企业型企业型FP（1/3）CFPCFP 报酬支付形式：手续费 佣金 顾问费顾问费美国美国 CFP 具体从业分布情况具体从业分布情况 图-1：美国CFP从业分布情况理财事务所56%银行20%证券9%保险5%税务5%其它5%理财事务所银行证券保险税务其它中国金融理财（FP）的发展1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起银行理财品牌 银行
21、银行理财品牌理财品牌银行银行理财品牌理财品牌中国工商银行中国工商银行理财金帐户理财金帐户花旗银行花旗银行优越理财优越理财中国建设银行中国建设银行乐当家乐当家汇丰银行汇丰银行卓越理财卓越理财中国农业银行中国农业银行金钥匙理财金钥匙理财荷兰银行荷兰银行梵高理财梵高理财广东发展银行广东发展银行真情理财真情理财交通银行交通银行交银理财交银理财中国民生银行中国民生银行非凡理财非凡理财招商银行招商银行金葵花理财金葵花理财中国光大银行中国光大银行 阳光理财阳光理财2.保险业理财发展“顾问式行销（Consul tati ve M arketi ng）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财
22、产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险3.其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划信托:信托理财产品 2007年私募基金兴起4.理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（Certi fi ed Fi nanci al Pl anner）的理念介绍到中国 2002年 11 月 16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的 FP资格认证体制的导入工作2004年 9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立2006年，FPSCC接受国际 CFP组织授权，推广 CFP6.理财培训市场兴起上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司2003年 11
23、 月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京推出金融策划（AFP）课程培训2004年 1 月，香港 RFP-H K与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训上海理财专修学院(2006.8)7高校专业理财教育的开始立信对外贸易大学中山大学北京大学8.理财职业资格认证出现中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP(Associ ate Fi nanci al Pl anner)CFP(Certi fi ed Fi nanci al Pl anner)劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）理财规划师（二级）高级理
24、财规划师（一级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证初、中、高级国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称国际CFP 组织，是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的 CFPTM 是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。至 2005 年，国际 CFP 理事会共有 18 个正式会员和一个准会员，全世界的 CFP 人数超过 8.2 万人。中国金融理财标准委员会(FPSCC)是国际 CFP组织的授权机构，2009 年改名为“现代国际金融理财标准有限公司”。二、二、AFP 和和 CFPAFP 和和 CFP 两
25、级认证两级认证现代国际金融理财标准有限公司在国内实施两级金融理财师认证制度。两级认证制度：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）理财师的理财师的资格要求（资格要求（4E 准准则）则）教育教育 Education&Continuing Education&Continuing EducationEducation 考试考试 ExaminationExamination 从业经验从业经验 ExperienceExperience 职业道德职业道德 EthicsAFP 和和 CFP 的资格认证路径图的资格认证路径图 取得取得 AFP 资格认证的条件资格认证的条件（1）获得）获得 AFP 培
26、训合格证书培训合格证书。目前有三种途径：标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）（2）通过 AFP 资格考试（3）具备相关从业经验）具备相关从业经验 硕士硕士 1 年，本科年，本科 2 年，专科年，专科 3 年，其年，其它它 7 年年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准）满足标准委员会制定的职业道德标准取得取得 CFP 资格认证的条件资格认证的条件 取得 CFP 资格认证，需要首先取得 AFP 资格认证。（1）获得 CFP 培训合格证书（2）通过 CFP 资格考试（3）具备相关从业经验（4）满足标准委员会制定的职业道德标准 AFP 培训由培
27、训由 5 门课程组成：门课程组成：n n 金融理财基础金融理财基础 n n 投资规划投资规划 n n 个人风险管理与保险规划个人风险管理与保险规划 n n 员工福利与退休规划员工福利与退休规划 n n 个人税务与遗产筹划个人税务与遗产筹划上述上述 5 门课的培训及其结业考试可分别采取单科、多科门课的培训及其结业考试可分别采取单科、多科或全科方式进行。或全科方式进行。完成上述课程培训，通过结业考试，获得完成上述课程培训，通过结业考试，获得 AFP 培训合培训合格证书后，可向标准委员会提出参加格证书后，可向标准委员会提出参加 AFP 资格考试的资格考试的申请。申请。AFP 培训模块培训模块*金融理
28、财和金融理财和 CFP 认证制度认证制度金融理财的目的、内容与意义金融理财的目的、内容与意义CFP 制度的发展历程与理念制度的发展历程与理念金融理财师的执业流程与标准金融理财师的执业流程与标准金融理财师的道德准则与职业操守金融理财师的道德准则与职业操守金融理财师的责任与纪律规范金融理财师的责任与纪律规范*理财基本技能理财基本技能家庭财务报表与财务预算家庭财务报表与财务预算客户价值取向与行为特性客户价值取向与行为特性理财工具理财工具:计算器与电子表格运用计算器与电子表格运用AFP 培训模块培训模块*理财环境理财环境经济学基础经济学基础金融机构的功能与监管金融机构的功能与监管理财与法律理财与法律*
29、家庭理财综合家庭理财综合居住与房产投资规划居住与房产投资规划信用与债务管理信用与债务管理教育金规划教育金规划特殊事件理财规划特殊事件理财规划AFP 培训模块培训模块*投资规划投资规划货币的时间价值与利率相关计算货币的时间价值与利率相关计算投资组合理论与资产定价模型投资组合理论与资产定价模型货币市场与债券投资分析货币市场与债券投资分析股票投资分析股票投资分析外汇与衍生性金融产品投资分析外汇与衍生性金融产品投资分析效率市场假说效率市场假说共同基金投资分析共同基金投资分析投资组合资产配置实务投资组合资产配置实务投资绩效评估与投资组合调整策略投资绩效评估与投资组合调整策略AFP 培训模块培训模块*风险
30、管理与保险规划风险管理与保险规划风险与风险管理风险与风险管理保险基本原理保险基本原理保险需求分析与保单规划保险需求分析与保单规划人身保险产品概念人身保险产品概念财产保险产品概念财产保险产品概念投资型保险产品概念投资型保险产品概念*员工福利与退休规划员工福利与退休规划薪酬与员工收入薪酬与员工收入社会福利与薪酬扣除社会福利与薪酬扣除企业福利与薪酬扣除企业福利与薪酬扣除退休计划原理退休计划原理AFP 培训模块培训模块*税务筹划与遗产规划税务筹划与遗产规划所得税基础所得税基础个人税务筹划概述个人税务筹划概述遗产规划概述遗产规划概述*综合理财规划案例示范与讨论综合理财规划案例示范与讨论案例分析指导案例分
31、析指导案例分析案例分析AFP 和和 CFP 资格考试科目资格考试科目 AFP 资格认证考试科目：金融理财基础 考题类型是客观单项选择题，具体分为概念考题类型是客观单项选择题，具体分为概念题和计算题。题和计算题。CFP 资格认证考试科目：分为四门专业科目和一门综合科目。专业科目为投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。综合科目为综合案例分析。职业道德职业道德 Ethics 国际国际CFP 标准委员会标准委员会七大基本原则：七大基本原则：正直诚信原则（正直诚信原则（Integrity）客观原则（客观原则（Objectivity）称职原则（称职原则（Competence）公正原则（公正原则（Fairness）保密原则（保密原则（Confidentiality）专业精神原则（专业精神原则（Professionalism）勤勉原则（勤勉原则（Diligence）三、理财规划师（中国的三、理财规划师（中国的FP）目前共分三级：助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）国家理财规划师三级课程设置：国家理财规划师三级课程设置：国家理财规划师二级课程设置：国家理财规划师二级课程设置：理财金语理财金语健康、金钱和爱，还有能够享健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间 受它们的时间=成功！成功！结束！结束！
