1、资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷第37套2020年资格考试中级法律法规与综合能力模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.一般性货币政策的主要作用在于对( )或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量2.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是(
2、)。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权3.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口4.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的
3、勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准5.国际收支一般是一国居民在一定时期内与( )在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民6.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。A.本币数量不变，外币数量变化B.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化7.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23
4、D.348.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产9.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息10.证券发行管理制度不包括( )。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制11.公司经理对( )负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会12.从业务运作的实质来看，福费廷是( )。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款13.( )是货币市场最重要的基准
5、利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率14.宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。( )A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标15.净利息收益率是净利息收入与( )之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额16.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价17.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B.一
6、年以内C.一年以上D.二年以上18.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率19.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求( )。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务20.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是( )。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取21.商业银行及其分支机构
7、自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )A.3；3B.3；6C.6；3D.6；622.商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核23.下列不属于违法行为的是( )。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财24.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免
8、息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。A.1600B.1550C.1500D.145025.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能26.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等
9、方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离27.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理28.下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款29.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券30.根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获
10、取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率31.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(?)个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.932.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用( )能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法33.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本
11、净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。( )A.5；10B.10；15C.15；20D.20；2534.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务35.( )是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律36.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此
12、发生冲突。对此，下列表述正确的是( )。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权37.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪38.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证
13、罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪39.影响债券定价的内部因素不包括( )。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇40.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过( )。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年41.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是( )。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价42.下列不属于银行业金融机构经济责任的是( )。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提
14、高社会公众财产性收入贡献力量43.当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出44.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册45.下列财产中不得抵押的财产是( )。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车46.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( )。A
15、.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券47.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?( )A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率48.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件49.在正常情况下，利息率与货币需求( )。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定50.( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额51.
16、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是( )。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行52.商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性53.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是( )。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制54.通常，时间越长，银行面临的非预期损失_，所需的经济资本_。( )A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少55.证券法最基本的原则是( )。A.公平、公开、
17、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则56.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人57.中央银行票据的期限一般在( )以内。A.一年B.三年C.五年D.十年58.破产开始的法律效果不包括( )。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束59.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的( )。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户60.下列关于关系人的表述，错误的是(
18、 )。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款61.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外62.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。A.三年级(含三年级
19、)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)63.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险64.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和( )。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪65.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会66.( )是银行增加一级资本最便捷的方式。A.
20、发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券67.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员68.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造69.下列关于国家风险的说法，正确的是( )。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存
21、在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起70.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准单选题答案：1：B 2：D 3：D 4：D 5：D 6：B 7：C8：A 9：D 10：C 11
22、：A 12：C 13：A 14：A15：A 16：A 17：B 18：C 19：A 20：D 21：D22：B 23：D 24：B 25：C 26：D 27：C 28：B29：D 30：A 31：C 32：C 33：B 34：A 35：B36：C 37：C 38：A 39：B 40：C 41：A 42：D43：A 44：D 45：C 46：B 47：B 48：C 49：B50：B 51：B 52：B 53：A 54：A 55：A 56：B57：B 58：B 59：B 60：D 61：B 62：B 63：B64：B 65：C 66：C 67：A 68：A 69：B 70：C单选题相关解析：1：一
23、般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。2：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。3：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。4：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。5：国际收支是指一
24、国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。6：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。7：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。8：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。9：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于
25、好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业10：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。11：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。12：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的
26、远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。13：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。14：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。15：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。16：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券
27、面额的价格发行债券。17：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。18：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。19：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任
28、的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。20：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期
29、存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。A项，CDs市场(21：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。22：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。23：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。24：具体计算为：10003105=1550(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。25：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。26：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局
