1、理财规划师基础知识 第一八章2基础知识 第一、八章2一、单选题第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（ ）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求参考解析正确答案：A马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（ ）。A 理财规划强调个性化 B 理财规划是一项
2、短期规划，只是针对人生某一阶段的规划C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。第3题、理财规划要解决的首要问题是（ ）。A 增加收入 B 财务安全 C 财务自由 D 增加投资收入参考解析正确答案：B保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。第4题、以下几种情况中，（ ）达到了财务自由。A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B 月收入5
3、000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元参考解析正确答案：D财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（ ）。A 家庭收入稳定、充足 B 已建立完备的家庭保障计划C 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出 D 有稳定、充足的收入参考
4、解析正确答案：CABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。第6题、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目标。A 合理的消费支出 B 完备的风险保障 C 实现教育期望 D 必要的资产流动性参考解析正确答案：B理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排
5、、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。第7题、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（ ）的理财规划目标。A 合理的消费支出 B 实现教育期望 C 完备的风险保障 D 积累财富参考解析正确答案：A本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。第8题、小王从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（ ）的理财规划原则。A 家庭类型与理财策略相匹配 B
6、 提早规划 C 整体规划 D 消费、投资与收入相匹配参考解析正确答案：B所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力越小。所以要坚持提早规划原则。第9题、日常生活覆盖储备主要是为了（ ）。A 保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活C 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预防一些重大的事故对家庭短期的冲击D 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备参考解析正确答案：B本题考查日常生活覆盖储备金的内容。日常生活覆盖储
7、备是指对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。因此日常生活覆盖储备主要是为了保障家庭的正常生活。第10题、某家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（ ）。A 家族支援现金储备 B 意外现金储备 C 日常生活储备 D 追加投资储备参考解析正确答案：B本题考查意外现金储备的含义。同时，意外现金储备还包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。第11题、理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够
8、承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划的（ ）原则。A 整体规划 B 现金保障优先 C 风险管理优于追求收益 D 消费、投资与收入相匹配参考解析正确答案：D您的选择：D 考点精析23244 反映的是消费、投资与收入相匹配的原则。第12题、以下生命周期中，（ ）的资产配置应该是攻守兼备型。A 单身期 B 家庭事业形成期 C 家庭事业成长期 D 退休期参考解析正确答案：C本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守兼备型；退休期资产配置类型是防守型。第13题、理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是
9、（ ）。A 攻守兼备型 B 稳健型 C 进攻型 D 防守型参考解析正确答案：A中年家庭理财规划的核心策略是攻守兼备型。第14题、（ ）是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期参考解析正确答案：A单身期是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。第15题、（ ） 时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期参考解析正确答案：B本题考查家庭与事业形成期的理财目标。家庭与事业形成期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的
10、准备。第16题、（ ）是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期参考解析正确答案：D退休前期是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。第17题、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（ ）周岁以上的家庭为老年家庭。A 30 B 35 C 40 D 55参考解析正确答案：D本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。第18题、根据生命周期理论，
11、人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（ ）。A 婴儿、童年、少年 B 少年、青年、中年 C 童年、少年、青年 D 青年、中年、老年参考解析正确答案：D人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。第19题、（ ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。A 投资规划 B 消费支出规划 C 现金规划 D 退休养老规划参考解析正确答案：A投资规划是根据客户投资
12、理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。第20题、（ ）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。A 固定收益证券 B 对冲基金 C 期货 D 私募股权基金参考解析正确答案：B对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做
13、。第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（ ）。A 信托型 B 债券型 C 公司型 D 有限合伙型参考解析正确答案：B本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）。A 客户婚姻、子女状况 B 客户家庭收入支出表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 财务比率分析参考解析正确答案：A本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析。第23题、第二次世界大战结束后，经济
14、的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的（ ）阶段。A 初创期 B 成熟稳定期 C 扩张期 D 种子期参考解析正确答案：C本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段初创期、扩张期、成熟稳定期。二战后属于扩张期。第24题、（ ）层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。A 外资银行VIP服务 B 大众银行大众理财 C 富裕银行贵宾理财 D 私人银行财富管理参考解析正确答案：B本题考查金融服务体系的层次，大众银行大众理财的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。第25题、著名的“二八法则”是（ ）提出来的。A 马斯洛 B 萨缪尔森 C 伍
15、德里奇 D 帕累托参考解析正确答案：D著名的“二八法则”是帕累托提出来的。第26题、理财规划师职业操守的核心原则是（）。A 严守秘密 B 个人诚信 C 具有合作精神 D 客观公正参考解析正确答案：B理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。第27题、对于执业理财规划师而言，（ ）适用于情节轻微的制裁措施。A 警告 B 吊销执照 C 暂停执业 D 罚款参考解析正确答案：A对于执业理财规划师而言，警告适用于情节轻微的制裁措施。第28题、理财规划合同中应设置“争议解决”条款，争议解决方式不包括（ ）。A 协商 B 诉讼 C 仲裁 D 销
16、毁合同参考解析正确答案：D争议解决方式包括协商、诉讼、仲裁。第29题、根据客户风险偏好分类，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。A 保守型 B 轻度保守型 C 中立型 D 进取型参考解析正确答案：A保守型客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（ ）是取得客户代理权的标志。A 理财规划方案的交付 B 客户收益的获得 C 获得代理证书 D 理财方案实施参考解析正确答案：C取得客户代理授权的标志是获得代理证书。二、多项选择题第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问
17、题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。A 是否有稳定、充足的收入 B 个人是否有发展的潜力 C 是否有充足的现金准备D 是否有适当的住房 E 是否购买了适当的财产和人身保险参考解析正确答案：A,B,C,D,E一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况而定。第2
18、题、一般来讲,理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循（ ）原则。A 家庭类型与理财策略相匹配 B 整体规划 C 现金保障优先D 风险管理优于追求收益 E 消费、投资与收入相匹配参考解析正确答案：A,B,C,D,E理财规划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。第3题、根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略，对此下列说法正确的是（ ）。A 青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为攻守兼备型B 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为进攻型C 青年家庭的风
19、险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型D 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型E 老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型参考解析正确答案：C,D,E根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。第4题、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（ ）。A
20、 子女教育规划 B 投资规划 C 消费支出规划 D 税收筹划 E 退休养老规划参考解析正确答案：B,C本题考查单身期的理财规划。单身期的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划。第5题、退休前期客户的理财需求包括（ ）。A 获得较高的投资收益率 B 储备养老金 C 财产传承 D 完善风险保障 E 购买住房参考解析正确答案：B,C退休前期客户的理财需求包括：提高投资收益的稳定性，养老金储备，财产传承。第6题、一般来说，家庭建立现金储备要包括（ ）。A 日常生活消费储备 B 意外现金储备 C 长期投资 D 财产转让金 E 退休养老金参考解析正确答案：A,B一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生
21、活消费储备和意外现金储备。第7题、下列比较适合作为退休养老规划工具的是（ ）。A 社会养老保险 B 企业年金 C 商业养老保险 D 个人养老储蓄 E 期货参考解析正确答案：A,B,C,D退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和相对稳健的投资方式。第8题、商品期货主要包括（ ）。A 农产品期货 B 外汇期货 C 有色金属期货 D 利率期货 E 能源期货参考解析正确答案：A,C,E商品期货主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。第9题、目前我国的商品期货交易所分别是（ ）。A 北京商品期货交易所 B 上海商品期货交易所 C 大连商品期货交易所D 郑州商品期
22、货交易所 E 深圳商品期货交易所参考解析正确答案：B,C,D目前我国三大商品期货交易所分别是上海商品期货交易所、大连商品期货交易所和郑州商品期货交易所。第10题、实物黄金通常包括（ ）。A 纸黄金 B 黄金期货 C 金条 D 金币 E 黄金饰品参考解析正确答案：C,D,E实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品第11题、只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果理财规划师应遵循( )的原则。A 准确性 B 可操作性 C 长期性 D 有效性 E 及时性参考解析正确答案：A,D,E本题考查理财规划师执行方案时需遵循的原则。一般为三原则，即准确性、有效性和及时性。第12
23、题、一般而言，个人金融服务体系分为（ ）。A 大众银行大众理财 B 富裕银行贵宾理财 C 富裕银行财富管理D 私人银行财富管理 E 私人银行贵宾理财参考解析正确答案：A,B,D一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。第13题、一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，制裁措施可能有（ ）。A 警告 B 暂停营业 C 罚款 D 取消理财规划师资格 E 无法参加理财规划师资格考试参考解析正确答案：D,E一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或
24、终生无法执业。第14题、理财规划合同中解决争议条款包括（ ）。A 双方协商条款 B 交第三人调解条款 C 选择检验、鉴定机构条款 D 法律适用条款 E 提起诉讼条款参考解析正确答案：A,B,C,D,E解决争议条款包括（1）双方协商条款；（2）交第三人调解条款；（3）仲裁条款，仲裁条款可排除诉讼；（4）提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约定，选择的法院要与合同纠纷有一定联系，如：合同签订地、合同履行地等，并且当事人的约定不能违反法律的规定；（5）选择检验、鉴定机构条款；（6）法律适用条款，这一条款常使用涉外合同，不限于中国的法律。第15题、荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为（ ）。A 难以预测
25、B 常常变换衣着式样 C 保守，正义 D 服饰搭配协调但缺乏色彩和新意 E 休闲而简单参考解析正确答案：A,B直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。三、判断题第1题、在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。（ ）参考解析正确答案：B理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。第2题、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。（ ）参考解析正确答案：B职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。第3题、对于执业理财规划师的制裁措施不包括罚款和吊销执照等措施。（ ）参考解析正确答案：B对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。第4题、理财规划师在交付理财规划方案时应重申方案的实施成本。（ ）参考解析正确答案：A在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。第5题、理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以“鉴于条款”为准。（ ）参考解析正确答案：B理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以主文的内容为准。
