1、银行业一周扫描银行业一周扫描（第200738期）中国资讯行有限公司 2007年10月08日-2007年10月13日所选部分内容系从国内外媒体摘录，对部分资料稍做修改，仅供读者参阅和研究。一、国内银行新业务、新动态1. 央行今起开办应收账款质押登记业务2. 央行：简化相关程序 力促公司债券发展3. 央行批准资产支持证券质押回购4. 央行紧缩房贷 成效待节后检验5. 国家开发银行存储项目开标6. 国开行发第二十一期金融债7. 巴克莱银行与国开行缔结商品业务战略联盟8. 农发行河南河北分行 完成夏粮收购任务9. 农发行南宁分行9.4亿元贷款 支持农业综合开发建设10. 农发行新疆分行棉花年度贷款投放
2、量再创历史新高11. 工行对所有贷款项目实行环保一票否决制12. 工行成国内首家托管资产规模超万亿银行13. 指预期引爆权重股 工行3交易日共涨14.83%14. 农行：规范化服务提升核心竞争力15. 农行北京分行存款突破2000亿元16. 农行“三农”金融服务试点在六省区展开17. 建行和神华10月纳入沪指权重股格局生变18. 首只主投港股QDII基金9日发售19. 中行60亿授信助长航打造通江达海船队20. 中行再推新股增值理财计划21. 炒作汇丰增持 交行股价大幅攀升22. 交通银行国内第100家分行开业23. 招行加入联合国金融行动24. 招行行业领袖理财计划挂钩港股25. 光大银行发
3、售QDII理财产品26. 能耗“军令状”急催 兴业银行、IFC全面练兵“能效贷款”27. 兴业银行首批资产证券化蓄势待发28. 中国大陆银行首度投资美国银行业29. 参股联合银行 民生银行“留美”详解30. 华夏银行澄清人保集团入股 称并不属实31. 华夏银行将发第二期金融债 总额73.8亿元32. 邮政储蓄银行广东分行11日揭牌33. 荷兰国际集团谋求与中国邮储银行合作34. 广东3家银行将第三套房首付提高至五成35. 深发展“聚金宝”优惠推广36. 北京银行出现10岁少年股东 身价超两千万37. 深圳平安银行代销的基金产品已经超过50只38. 南京银行“购易贷”国庆送大礼39. 江苏农村信
4、用环境建设步入快车道二、外资银行在中国40. 首家外资银行系保险公司获批筹建41. 外资银行开通中文域名42. 英国巴克莱银行并购荷兰银行正式宣告失利43. 20家外国银行改制获批 12家外资法人银行开业44. 德意志银行任命环球交易银行中国区主管45. 汇丰绕过审批障碍 技术性增持交行1.3%46. 渣打银行再推QDII新品47. 星展（中国）推出人民币产品和服务48. 新韩银行：勾勒在华发展蓝图49. 存贷比压力大 外资行房贷门槛高50. 外资行加速争夺国内理财市场51. 法国巴黎国民银行拓展亚洲市场52. 摩根大通在华注册法人银行子公司周四成立三、银行业趋势分析53. 银行业改革带来国际
5、声誉提升54. 美联储降息会否影响我国货币政策操作？55. 银行尚难承受社会责任之重四、银行业政策透视56. “绿色信贷”亟待向纵深拓展57. 跨行取现费调整与银行社会责任58. 中外资银行争夺贸易融资市场五、其它热点59. 中国银行新款理财产品瞄准新股申购60. 中信银行陆续推出三款理财新品61. 光大银行推出理财新产品一、国内银行新业务、新动态1. 央行今起开办应收账款质押登记业务据上海证券报10月8日报道：经过征求意见，央行于9月30日发布了应收账款质押登记办法，社会公众今起可登录中国人民银行征信中心网站的应收账款质押登记公示系统，办理应收账款质押登记业务，任何单位和个人均可以在注册为登
6、记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。据业内人士介绍，允许应收账款出质，有利于缓解企业尤其是中小企业融资难问题。办法所称的应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收账款包括下列权利：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。办法规定，在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照登记的先后顺序行使质权。2. 央
7、行：简化相关程序 力促公司债券发展据证券日报10月8日报道：为改善我国融资结构，促进债券市场协调发展，中国人民银行日前就进一步促进公司债券发展的相关问题发布公告，对公司债券在银行间债券市场发行、交易流通和登记托管作出了规定。央行有关负责人称，人民银行将进一步推动公司债券的发展，为公司债券的发展营造一个健康、协调、高效的市场运行环境。央行有关负责人称，在不断推出新产品的同时，人民银行一直注重培育和完善市场机制，从根本上完善直接融资环境，提升市场功能。随着近年来银行间债券市场的发展，公司债券品种日益丰富，市场化机制逐步完善，为公司债券的进一步发展打下了坚实的基础。这位负责人表示，公司债券在银行间市
8、场发行、交易流通和登记托管，人民银行将按照市场化原则进行管理，简化工作程序，提高工作效率。对于经其他管理机构审批或核准的公司债券，人民银行将不再进行任何审批，只需履行简单的手续即可在银行间市场发行。对于已经发行的公司债券，可以按照此前有关规定进入银行间债券市场流通，公司债券在银行间债券市场除可进行现券、质押式回购、买断式回购交易以外，还可以进行债券借贷和远期等衍生产品交易。此外，人民银行已经要求有关中介机构抓紧制定有关公司债券在银行间债券发行的具体操作程序的操作细则，并将择机出台。3. 央行批准资产支持证券质押回购据上海商报10月10日报道：记者日从中国人民银行获悉，为提高资产支持证券的流动性
9、，央行已于日前发布公告，批准了在全国银行间债券市场交易流通的资产支持证券可用于质押式回购交易。公告指出，银行间债券市场参与者在从事资产支持证券质押式回购业务时，应严格遵守中国人民银行关于质押式回购的有关规定，建立健全内控机制，切实加强内部风险管理，对资产支持证券的风险收益特征进行独立、谨慎的识别与评估。公告强调，正回购方所出质的资产支持证券（简称质押券）应当足额。如果回购期间出现质押券不足额情况，逆回购方可要求正回购方追加或置换质押券。如果正回购方未能在本金兑付日前追加或置换质押券，逆回购方可要求代理兑付机构扣留质押券应兑付的本金。公告指出，全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司
10、应根据本公告分别制定资产支持证券质押式回购交易规则和结算规则，以及质押券追加和置换操作细则，报中国人民银行备案后实施。央行有关部分负责人称，我国信贷资产证券化试点是年月开始的。由于资产支持证券与一般债券相比具有某些特殊性，对于它的交易流通，人民银行采取了逐步放开的做法，最初规定资产支持证券应以现券买卖的方式在银行间市场交易流通。应该说，这对试点初期资产支持证券在银行间市场安全、平稳的交易流通发挥了积极作用。随着资产支持证券发行数量的逐步增加和投资者对资产支持证券认识的逐步深入，市场对资产支持证券交易方面的需求也开始多样化，单纯的现券买卖已在一定程度上影响了资产支持证券流动性的进一步提高。允许资
11、产支持证券做质押式回购交易，发挥其应有的质押融资功能，已成为市场的迫切要求。在这种情况下，人民银行因势利导，允许资产支持证券进行质押式回购交易，必将有效提高资产支持证券在二级市场上的流动性。4. 央行紧缩房贷 成效待节后检验据中国房地产报10月8日报道：喊了近三四个月的“狼”终于来了。9月27日晚，央行、银监会联合发布关于加强商业性房地产信贷管理的通知（以下简称通知），明令“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。关于银行信贷正常调整的传言已久。根据链家地产的统计，受此影响，9月1日至9月27
12、日，北京地区成交量环比上涨近10%；而通州、石景山等区域，由于购房者首付资金有限，提早成交的愿望更为迫切，成交量环比上涨13%。但此前关于个人住房贷款首付全部调整为40%的说法并未成真。“应该说政策的针对性非常强，首先是为了控制银行的信贷风险；其次也调整了金融杠杆，对炒房者是一个打击；另外，通知也试图通过开发贷款利率挖掘市场潜力，扩大供应。至于政策效果，在一个纯粹卖方市场，仍需审慎观察。”分析人士如是指出。银行：平静接受银行业普遍预计，在国庆长假后，央行和银监会将公布新政策执行时间起点。多家银行表示，会指定相应的实施细则指导当地房地产信贷业务。记者依次采访了中国银行、深圳发展银行、招商银行、中
13、信银行、光大银行的房贷部门，上述几家银行的相关负责人均表示，尚未收到通知的正式文件，银行的消息也都是从互联网获得的。上述银行的业务也并未做出相应调整。“市场需要有统一的政策，各家银行都按照这一政策执行。”中信银行总行零售部总经理王剑对记者表示，“这样，大家就都在一条起跑线上了。”其实，商业银行平静接受的背后，隐约透出些无奈。“原以为10月份才会出台的。”深发展北京恒基支行零售部负责人马贺对于黄金周前出政策表示意外。当记者问及他们作何反应时，他叹了一口气说：“就按照这个政策执行吧。”记者了解到，深发展、中国银行的客户购买第二套住房的比例相当高。一位不愿具名的负责人估计，“一手房里，购买第二套以上
14、住房者占到70%以上，二手房比重稍低一些。”值得注意的是，这次政策还取消了风险较大的“住房循环受信贷款”。不过，中国银行、招商银行、中信银行等银行虽然有此类产品，但业务量很少，所以受政策影响很小。开发商：口子又扎紧了一点分析人士预测，新政策颁布之后，很多购房者会选择持币观望，不少开发商担心楼盘销售会大打折扣。金地集团北京公司市场营销部经理李璞说，“就算首付提高到四成，我们的业绩也不会受到什么影响，毕竟目前投资者的实力也很强，全款买进也很多。”阳光100的副总裁范小冲说：“目前我们的主要业务已经转到二三线城市，这些城市买房者自住的比例很高，他们为了少付贷款利息，宁愿出五成的首付。”开发商相对乐观
15、的态度也不无道理，毕竟央行紧缩政策的主要着力点还在于降低银行信贷风险。在房地产开发贷款方面，最引人注目的是，“对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款；对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物”。“上述两点是新增加的。”北京某房企财务总监告诉记者，“央行之所以特意强调这两点，目的是为打击开发商大量储备土地和捂盘惜售，对于地产业而言，这次政策算是把口子扎紧一点，敲打一下开发商。”业界各方：关键是扩大供给市场普遍认为，通知在控制信贷风险的同时，也压缩了市场需求。北京我爱我家的副总裁胡景晖指出，首付提高压缩了投资者的金融
16、杠杆，提高了其资金成本，受影响最大的是这部分人。中大恒基工作人员告诉记者，炒房者中资金实力相对较弱的散户，会受到较大影响，他们会知难而退。几家银行也表示，目前他们的贷款客户中，购买第二套住房的比例较高，但提高一成的首付和增加10%的贷款利率，并不会对这些购房者构成太大的影响。北京师范大学金融中心主任钟伟则认为，没有任何经验数据表明第二套房屋贷款比第一套的风险更大。“买第二套、第三套房子绝大多数是高收入阶层，只有有数据证明第二套、第三套住房贷款的违约风险更大，才应该采取这种方式，否则商业政策变成了收入再分配政策了。”钟伟说。钟伟对记者表示，“导致房价上涨的原因依然是供求不平衡，而通过提高房贷来抑
17、制需求，对于平抑房价有一定效果，但这种效果甚微，甚至可以忽略不计。”“在这种情况下，最有效的方式还是增大供应量。”钟伟一再对记者强调。5. 国家开发银行存储项目开标据金融时报10月10日报道：近日，在国家开发银行的存储项目招标中，浪潮存储一举中标。浪潮存储良好的产品品质和专业的服务，赢得了用户的认可，为国家开发银行办公系统核心数据提供安全稳定的数据平台。据了解，此次浪潮存储的产品为AS1000存储系统。浪潮AS1000存储系统以领先的4Gb全光纤架构设计提供超群的性能，并具备领先的可靠性、可扩展性和易管理、易维护特性，支持数据快照、数据复制等功能，更支持远程数据同步的高端应用，可充分挖掘信息价
18、值，有效提升业务连续性。6. 国开行发第二十一期金融债据中国证券报10月10日报道：国家开发银行昨日在银行间市场招标发行了2007年第二十一期10年期浮动利率投资人选择权金融债券。发行结果显示，本期金融债最终中标利率利差为35个基点，并获得了100亿元的追加发行。本期债券的基准利率为1年期定期存款利率，持有人均可选择在2012年10月25日要求发行人全部或部分赎回债券本金。7. 巴克莱银行与国开行缔结商品业务战略联盟据证券时报10月11日报道：巴克莱银行昨日宣布，与国家开发银行结成商品业务战略联盟。这一战略联盟将首先专注于能源、金属及节能减排领域的业务发展。根据协议，巴克莱银行承诺与国开行紧密
19、合作，建立国开行的商品类产品的销售和交易能力，提高其商品业务操作及风险管理的技术架构；同时，国开行将优先选择巴克莱银行为其商品业务的交易对冲市场风险。今年七月，国开行与巴克莱银行确立了全球战略合作伙伴关系。本商品业务战略联盟是该全球战略合作计划中的一项重要安排。8. 农发行河南河北分行 完成夏粮收购任务据金融时报10月11日报道：9月30日，按照收购预案，六省按最低价收购小麦结束。河南是小麦主产省，也是执行预案收购小麦最多的省。截至9月20日，农发行河南省分行共投放夏粮收购贷款229.2亿元，支持企业收购小麦291亿斤。小麦收购总量占全国总量的44%以上，保证了国家托市收购政策的落实，直接为农
20、民增加收入16亿元。早在预案启动之初，农发行河南省分行分两批共认定夏粮收购贷款资格企业423家，延伸收购网点1958个，首批22亿元的铺底资金在预案启动之时同时到位。粮农能不能一手交粮，一手拿钱，历来是收购中最为敏感的话题。为及时足额供应收购资金，确保每一个卖粮的农民能当场拿到粮款，农发行河南省分行改过去资金计划两天审批一次为一天两次审批，省分行专门开辟了资金划拨“绿色通道”，简化贷款审批手续，实行一次审批、分次发放，审批额度还可适当放宽。一次发放额度包括收购价款和收购费用，一般按企业5天左右收购资金需要量掌握。从6月1日预案启动伊始，农发行河南省分行各级行就积极与当地政府、人民银行及同业银行
21、进行沟通协调，提示委托收储企业及延伸收购库点提前向农发行报送现金使用计划，统筹安排好现金供应。部分地区还采取分村排日售粮和使用银行卡结算等办法，减轻了现金投放压力。确保了收购期间现金的及时、足额、安全供应。农发行河南省分行通过优化粮食贷款产品组合，为各类购销主体提供公平使用收购资金的平台，促进了多渠道、多主体收购格局。一大批龙头加工企业借助农发行的贷款支持，迅速成为活跃小麦收购市场、促进多渠道收购局面形成的又一支生力军。截至9月20日，河南122家粮食龙头企业已收购小麦27.8亿斤。9. 农发行南宁分行9.4亿元贷款 支持农业综合开发建设据广西日报10月8日报道：为支持南宁市心圩江和可利江的环
22、境综合治理工程，近期农发行南宁分行将向南宁市投资开发公司投放农业综合开发贷款5亿元，向南宁市相思湖新区投资建设发展有限责任公司投放农业综合开发贷款4.4亿元，贷款期限10年。至9月20日，该行已发放3.4亿元贷款，用于农业综合开发前期准备工作。心圩江治理后可增强心圩江的防洪排涝能力，增加枯水期的灌溉水源，使农作物收成提高，农民财产免受洪水侵害。同时，改善了农民和饮水环境，农民的生活质量和生命安全得到更好的保障。可利江项目建成后，既可保护流域周边的居民，更能有效地保护周边1200多亩农田不再受淹，减少农民直接间接经济损失，确保农业增产，农民增收，进一步促进新农村的建设。10. 农发行新疆分行棉花
23、年度贷款投放量再创历史新高据新疆日报10月3日报道：记者从农业发展银行新疆分行获悉：截至8月末，我区2006棉花年度全行共投放棉花收购贷款227亿元，同比增加36亿元；支持企业收购3808万担，同比增加819万担；棉花贷款投放量和支持收购量分别占全国农发行系统的50、48，再创历史新高。有占全国农发行系统棉花贷款“半壁江山”之称的新疆农发行，不断深化对棉花收购工作重要性的认识，结合新疆实际，认真执行棉花购销政策，积极支持了新疆棉花收购工作的顺利开展。在全疆合理布局贷款企业，把方便农民售棉与坚持贷款条件有机结合起来，防止出现区域性的售棉难问题。2006年度，共有162家购销企业获得2006年度棉
24、花贷款资格，取消了3家企业贷款资格。2006年度新棉上市之初，籽棉价格一路高开至55元公斤，个别地方甚至达到6元。面对棉价虚高脱离市场、收购贷款风险增大的形势，该行认真分析市场和面临的风险，坚持贷款上限政策不动摇，不支持抬价抢购行为。同时，向各级政府、企业耐心解释，引导企业理性收购。在各地棉花收购价格开始趋于平稳后开始投放贷款，较好地把握了贷款投放节奏。既保证了棉花收购，没有出现卖棉难等问题，又有效防控了信贷风险，发挥了信贷杠杆的重要作用，稳定了新疆棉花收购市场。11. 工行对所有贷款项目实行环保一票否决制据证券日报10月8日报道：中国最大的信贷银行中国工商银行日前宣布，工行已将企业环保守法情
25、况作为授信前提条件，建立了企业环保名单，对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。同时，工行将对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷支持和其他金融支持，构建信贷“绿色通道”，提高服务效率。12. 工行成国内首家托管资产规模超万亿银行据中国证券报10月8日报道：中国工商银行昨日消息，截至8月31日，工商银行托管资产规模较年初增长6235亿元，一举突破1万亿元，达到10868亿元，成为国内首家托管资产规模突破万亿的商业银行。此外，该行托管的企业年金也突破了139亿元，占整个年金市场的88%。工行是国内最早从事托管业务的银行，伴随中国资本市场的开放进程和快速发展，该
26、行托管规模一直高速增长。从1998年60亿元开始起步，每年保持80%以上的增长率，特别是从2003年以来，该行资产托管规模连年翻番，逐年跨越500亿元、1000亿元、2000亿元和4000亿元大关，2007年仅用8个月，托管规模就跨越1万亿元。截至7月底，工商银行管理企业年金账户达182万户，已经为1041家企业提供了企业年金服务，托管年金基金139亿元，继续领跑年金市场。13. 指预期引爆权重股 工行3交易日共涨14.83%据中国证券报10月11日报道：尽管股指期货还是“只闻楼梯响，不见人下来”，但是国庆长假后沪深两市大盘指标股工商银行、中国银行、建设银行等却是联袂走强，提前上演了“股指期货
27、”行情。权重股提前预热工商银行、中国银行、建设银行等大盘指标股，无疑是国庆长假后近三个交易日的“市场明星”。短短三个交易日，工行累计上涨14.83%，并创出7.87元的历史新高；中行、建行累计涨幅也分别达8.77%、6.42%，并推动上证综指创出5860.86点的新高。“大盘指标股节后的快速拉升，显然与市场预期股指期货将要推出有密切联系。”北京工商大学证券期货研究所所长胡俞越认为。不过，胡俞越指出，指标股飙升容易导致指数虚高，这并不利于股指期货顺利推出。指数急涨后推出股指期货，市场可能会出现急跌。“但是，管理层显然不希望因为股指期货推出造成股市剧烈波动，以避免对广大中小投资者心理产生冲击。”从
28、海外市场经验看，美国、日本及我国台湾、香港地区在推出股指期货时，股市都是先涨后跌。只不过是跌幅不同，少则百分之几，多则百分之十几。胡俞越不无担忧地表示，如果在指数虚高时推出股指期货，甚至可能重演530大跌的历史。“股市能否再次承受住下跌20%的冲击，值得认真对待。”因此，他指出，股指期货推出时机选择很重要，在大盘表现相对比较稳定的时期推出比较合适。股指期货不改定价水平尽管大盘股近期强劲表现与股指期货推出预期有关，但是中信证券首席策略分析师程伟庆指出，股指期货虽然短期内对股市有一定影响，但由于其不会改变市场估值体系，长期看对市场影响不大。“股指期货将完善市场定价功能，但不会改变定价水平。”前不久
29、中信证券进行的一次投资者调查问卷也显示，60%至70%的调查者认为股指期货对股市影响轻微。程伟庆表示，近期银行、地产等大盘股急升，与基金调整持仓有一定关系。一般每到季度初期，基金都会对持仓进行一定调整。“而且在目前股市系统性风险加大的情况下，由于预期业绩不错，大盘银行股具有了相对估值优势。”胡俞越也认为，从比价效应看，工行、中行等大盘银行股自身也具有上涨要求。“今年以来这些股票涨幅基本都不大，远远落后于同期指数表现，本身存在补涨要求。”“节后三个交易日市场上演“大象起舞”，股指期货推出预期只是促成这一市场现象的因素之一。”国都证券策略分析师张翔表示。他指出，权重股近期表现还可从以下几个方面来理
30、解：首先，目前居民“储蓄搬家”热情高涨，而新入市股民乃至部分老股民都倾向于将资金交给基金运作，由此导致基金资产规模迅速扩大。在此背景下，流动性极佳、便于大资金进出的大盘权重股，自然成为基金的共同选择。而9月以来上证50上涨7.13%，但中小板指数只上涨1.09%的现象也印证了这一点。其次，许多权重股都具备良好的基本面和想象空间，这也就使主力资金敢于在相关个股上高举高打。另外，大盘国企股自身素质良好，即使短期炒作有过度之嫌，但也不像绩差股那样容易引来管理层对市场泡沫的担心，而且其市值提升也是国资管理部门所乐于看到的。程伟庆表示，目前市场普遍预期三季度上市公司业绩仍将保持高增长，增幅可达50%。同
31、时，中国神华发行申购资金再创新高，显示在新基金暂停发行的情况下，市场资金仍比较充裕。股指期货推出仍无时间表业内人士分析，目前中金所有关股指期货各项准备工作已近尾声，但是在正式推出股指期货之前，还需要有关监管部门制订相关细则。比如证监会要明确基金、券商、QFII等机构投资者参与股指期货细则，而银监会则要制订商业银行作为中金所结算会员的有关规定等。胡俞越也表示，目前股指期货有关会员申请工作尚未完成，许多期货公司仍忙于增资扩股。而交易所与会员系统对接、期货公司与从事IB业务的券商系统对接、结算会员与非结算会员、会员与交易客户的对接等，都有待进一步完善。另外，投资者教育工作还有待继续开展。“因此，现在看股指期货何时推出仍无时间表，估计今年年底推出的可能性不大，有可能是明年年初。”14. 农行：规范化服务提升核心竞争力据金融时报10月10日报道：服务是银行业永恒的主题。随着金融环境的变化和竞争的加剧，国内银行纷纷意识到服务是银行的一切活动之本，也是提升形象、实现可持续发展的重要保证。对于正处股改大潮中的农行而言，如何提高服务水平更是社会关注的焦点，在很大程度上影响着其股改上市的进程和竞争力的提升。服务理念不断更新升级为切实提升服务水平，农行近期在建立和完善各级行规范化服务工作机制上做“大文章”。据悉，总行成立了由10个部门组成的规范化服务领导小组，常设机构设在工会工作部。到去年底，全
