1、黑龙江省金融业发展十二五规划黑龙江省金融业发展“十二五”规划发布时间：2012年2月13日 浏览次数：2412次 文章来源：黑龙江省金融办 金融是现代经济的核心，在国民经济社会发展中的作用和地位日益突出。为加快推进我省现代金融体系建设，进一步做大做强做优金融产业，促进全省经济社会科学、和谐、可持续发展，根据黑龙江省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要（以下简称纲要）精神，制定本规划。 一、发展现状 “十一五”期间，在省委、省政府的正确领导和国家各有关部门的大力支持下，全省金融系统紧紧围绕经济社会发展大局，坚持以市场为导向，以改革为动力，严格遵循金融业发展规律，加快完善金融组织体系和市场体系，
2、不断增强金融业的服务功能，金融业规模进一步扩大，金融对外开放程度进一步提高，金融生态环境进一步优化，区域金融安全进一步巩固，金融对经济社会发展的支撑作用进一步显现。 （一）金融业发展实力明显增强。 “十一五”期间，我省金融业发展迅速，总体规模不断扩大。与2005年相比，2010年全省金融业增加值由34.2亿元增加到246.2亿元，年均递增48.41%；占全省服务业和地区生产总值（GDP）的比重分别由1.83%、0.62%上升到6.41%、2.41%，金融业对经济发展的贡献逐年增大。 银行业规模迅速扩大。截至2010年年末，全省银行业金融机构资产总额16347亿元，比2005年末增加8918亿元
3、，增长120%；各项存款余额达到12924亿元，比2005年末增加6668亿元，增长107%；各项贷款余额7391亿元，比2005年末增加3666亿元，增长98.4%，年均增长14.69%；全省主要商业银行不良贷款余额50.9亿元，比2005年年末减少516.9亿元，不良贷款率1.4%，比2005年末下降23.3个百分点；2010年年末实现净利润115.2亿元，比2005年年末增加127.6亿元。 资本市场业务不断扩展，证券市场融资能力和资源配置效率明显提升。截至2010年年末，全省境内上市公司30家，上市公司总股份219.8亿股，总市值2122.53亿元，总市值比2005年年末增长1.86倍
4、，其中“十一五”期间新增上市公司4家，首发上市融资137.44亿元，累计募集资金152.44亿元；境外上市公司24家，分别在美国、加拿大、新加坡、香港等地上市。2010年，全省资本市场证券化率由2005年的7.7%跃升至20.7%；期货市场成交额15703.61亿元，比2005年增长505.38%。 保险业务快速增长。截至2010年年末，全省保险业总资产达到688.3亿元，是2005年年末的1.9倍，年均递增13.7%。2010年，全省原保险保费收入343.2亿元，是2005年的2.5倍，年均增长19.7%；保险深度3.35%，保险密度895.85元，分别是2005年的1.4倍和2.4倍；累计
5、赔付393.89亿元，经济补偿功能进一步强化。 （二）金融体系日趋健全和优化。 金融市场体系进一步健全。“十一五”期间，我省货币市场、同业资金拆借市场、票据市场、股权交易市场、外汇交易市场、产权交易市场、期货交易市场、债券交易市场等各类金融市场稳步发展，市场机制进一步完善，市场交易规模不断扩大。在全国率先开展了人民币和卢布现钞兑换业务，初步确立了我省对俄外币交易中心地位。 金融组织体系日益丰富。“十一五”期间，我省进一步加大金融招商力度，外资银行驻省机构实现零的突破，全国性股份制商业银行、城市商业银行、证券公司、保险公司、期货公司也纷纷在我省设立分支机构，与此同时，地方金融业实现快速发展，从而
6、使我省金融主体迅速增加并日趋多样化。截至2010年年末，共有政策性银行3家，国有控股商业银行5家，股份制商业银行6家，邮政储蓄银行1家，城市商业银行4家（法人机构2家），外资银行4家，农村法人中小合作金融机构102家，资产管理公司4家，财务公司3家，信托公司1家，证券公司1家，证券公司分公司3家，证券营业部114家，证券投资咨询机构3家，期货公司3家，期货营业部13家，保险公司30家，省级以下保险分支机构2702家，小额贷款公司134家，村镇银行9家，农村资金互助社4家，融资性担保公司73家，形成了门类多样、功能完善、覆盖全省的金融组织体系。 金融监管体系进一步完善。“十一五”期间，中国人民银
7、行哈尔滨中心支行、黑龙江银监局、黑龙江证监局、黑龙江保监局以推动金融业服务全省经济社会发展为宗旨，以防范化解金融风险为重点，不断完善和创新监管理念、监管手段和监管方式，监管的有效性进一步增强，保障了全省金融业稳健持续发展。 （三）地方金融业改革发展稳步推进。 “十一五”期间，我省进一步加快地方金融业改革发展步伐，以龙江银行、哈尔滨银行、省农村信用社、江海证券公司、阳光农业相互保险公司、大正投资集团公司、鑫正担保集团公司为代表的地方金融机构资产规模明显扩大，业务拓展能力日益增强。 城市商业银行整合重组成效显著。省委、省政府果断决策，在重组大庆市商业银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、七台
8、河市城市信用社的基础上，组建龙江银行，并于2009年12月顺利开业。截至2010年末，龙江银行已在全省13个市（地）设立了分行，资产规模突破800亿元。 农村信用社改革试点工作全面完成。全省81家县级联社全部改制为以县（市）为单位的统一法人社，其中1家组建为农村合作银行。黑河、大兴安岭、牡丹江东宁、鸡西虎林4家试点农村合作机构组建了农村商业银行。通过试点改革，全省农村信用社存、贷款总量大幅增长，不良贷款总量和占比实现双下降，资本充足率大幅度提升，服务“三农”能力明显增强。 城市信用社整顿工作顺利结束。通过更名改制为农村信用社、组建单一法人社、商业银行收购和退出市场等四种方式，对全省87家城市信
9、用社进行了整体处置。 新型农村金融组织快速发展。截至2010年年末，全省134家小额贷款公司注册资金29.7亿元，累计发放贷款53.2亿元；批准设立村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构23家，新型农村金融组织成为我省农村金融的生力军。 资本市场改革进展顺利。按照中国证监会的统一部署和要求，全省30家上市公司中，25家公司完成了股权分置改革，另有2家公司进入股改程序，3家公司重组进入实质阶段。江海证券公司吸收合并天元证券公司并经多次增资扩股进一步发展壮大，获得证券自营、证券投资基金代销业务的经营许可。兴安证券公司清算进入司法破产程序。 地方保险业机构稳健发展。截至2010年年末，注册在我省
10、的保险专业中介机构59家，比2005年年末增加17家。其中，保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司分别为51家、5家、3家。2005年1月，我省首家保险法人机构阳光农业相互保险公司正式开业，这也是我国第一家相互制保险公司，地方保险体系更加健全。 全省融资担保体系建设成效显著。“十一五”期间，通过政府投入、利用国家开发银行贷款、财政借款、民营资本投入等方式，基本形成了以鑫正投资担保集团有限公司为龙头、市县担保机构为主体，省市县优势互补、整体实力雄厚、运行机制规范、综合效益显著的融资担保体系。在规范发展、防范风险的同时，担保业务创新方面也进行了许多有益的探索，并取得了显著的成效。 （四）金融生态
11、环境显著改善。 “十一五”期间，省委、省政府高度重视金融生态环境建设，先后出台了“诚信龙江”建设方案、关于改善金融生态环境促进经济和金融和谐发展的意见、关于加快全省金融业健康发展的意见等文件，对金融业发展的政策支持力度不断加大。省、市（地）两级政府金融工作部门相继建立，各级政府与金融监管部门、金融机构的沟通协调渠道初步建立，对地方金融事务的管理、协调、服务职能得到强化，对金融机构分层次监管机制不断完善，金融监管效率和对金融机构的服务水平有较大提高，政、银、企良性互动关系开始形成。全省稳步推进“诚信龙江”建设，积极维护金融债权，全力解决金融机构维权案件胜诉易、执行难问题，不断加大对个人、企业失信
12、行为惩戒力度；积极开展诚信示范企业创建工作和企业信用评级工作，全面启动个人征信体系建设，逐步建立体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系基本框架和运行机制，社会诚实守信道德水准、企业信用管理水平和政府部门公信力有明显提高，社会信用环境有较大改善。金融机构不断加强行业自律，风险防范意识进一步增强，依法合规经营意识不断提高，风险防范体系更加健全。各级政府会同金融监管部门有序开展处置非法集资、非法证券以及反洗钱、反假币有关工作，制定完善金融突发事件应急预案，有效保障了金融市场秩序。在中国社科院组织的全国各（省、区）金融生态环境评价中，2007年我省金融生态环境总体排名比2006年上升了6
13、个位次，2009年又提升了1个位次，哈尔滨市、大庆市、双鸭山市和牡丹江市被评为全国优秀金融生态环境城市。 （五）金融业对地方经济发展的服务水平明显提高。“十一五”期间，全省金融业加大资金投入，加强金融服务，为经济结构调整、国有企业改革、基础设施和重点项目建设、农村经济发展等提供了有力的融资支持。 大力支持重点领域项目建设。围绕高速公路、哈尔滨地铁等300个重大项目和工程建设，签署了总额达232.3亿元银团贷款协议。信贷结构不断优化，信贷资金逐步向中长期贷款倾斜。截至2010年末，全省金融机构中长期贷款余额达4098亿元，比2005年末增加2687亿元，增长190%。 金融服务新农村建设取得新突
14、破。截至2010年年末，全省涉农贷款余额2755亿元，占各项贷款余额的37.3%，有力支持了“千亿斤粮食产能工程”和社会主义新农村建设。多元化农村金融服务体系初步形成，提前实现了全省乡镇基础性金融服务全覆盖。全省涉农银行机构在支持传统种养业基础上，积极支持农业龙头企业、粮食收购加工企业、运输服务企业及其他农村中小企业的发展；创新农业产业链贷款、土地流转贷款、农机具贷款、林权抵押贷款等模式，农业生产、加工、运输、流通等各环节融资需求的满足度有所提升。 企业融资渠道多元化。通过可转债、银行次级债、中小企业集合票据、短期融资债券、非公开市场股权交易等方式进一步扩大、畅通了融资渠道。中小企业融资更加快
15、捷、便利。截至2010年年末，省内各银行业金融机构小企业贷款余额931亿元，占各项贷款余额的12.6%。 “十一五”时期，我省金融业在快速发展的同时，也存在着一些问题和不足。一是金融业整体发展相对滞后，金融业总量和市场规模不大，金融市场份额全国占比很小，金融产业增加值占GDP比重与全国平均水平还有较大差距，金融业发展与我省经济发展需求不相适应。二是金融市场主体数量偏少，且盈利能力不强，资产质量不高。金融业发展缺少龙头带动，缺乏在全国有影响力的金融机构总部。非银行金融机构发展不快，金融资讯、担保、财务等中介服务机构发展不足。地方金融主体实力不强，竞争力有待提高。各类投资基金发展滞后。三是金融市场
16、资源配置效能有待提升。金融资源在城乡之间、区域之间分配差异较大，信贷资金大量流向大城市、大项目，中小企业融资还比较困难。直接融资比例偏低，全省资产证券化率低于全国平均水平，上市公司数量少，总体质量不高，再融资能力不强。产权交易等要素市场发展不充分，债券市场融资空间尚需拓展。四是金融创新能力不足。我省金融业仍以粗放发展方式为主，集约经营和内涵式增长能力不强。现代金融产品工具开发不够，金融品种单一。五是金融业发展环境需要进一步优化。社会信用体系建设有待进一步加强，企业恶意逃废银行债务问题需要持续关注。金融人才资源匮乏，制约了金融市场的持续发展。这些都需要我省在“十二五”时期下大力气解决。 二、发展
17、环境 “十二五”时期是我省全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，也是“八大经济区”和“十大工程”建设的提速时期。对我省金融业发展而言，今后5年既拥有难得机遇，也面临严峻挑战。 （一）机遇与优势。 1.国家进一步实施东北地区等老工业基地振兴战略，“十二五”时期仍是我省加快发展的重要战略机遇期。支持东北地区等老工业基地加快调整改造是党中央、国务院从全面建设小康社会全局着眼提出的一项重要战略性任务。国家出台了鼓励和支持外资银行在东北地区设置代表处或银行、引导和扶持中小金融机构在国有独资商业银行退出的乡镇和边远地区设立机构和拓展业务、鼓励和支持国外银行和国内非国有
18、经济实体投资参股东北地区中小金融机构的改制等一系列政策措施，为我省金融业发展创造了良好的政策环境。 2.我国金融改革开放的不断深化为我省金融业加快发展提供了强大动力。“十二五”期间，我国将进一步健全货币政策调控体系，加快政策性银行和非银行金融企业改革发展步伐，稳步发展农村金融和多种形式的中小金融企业，进一步完善多层次金融市场体系，优化金融结构，积极推动证券期货经营机构规范和创新发展，加快建立现代保险企业制度，进一步健全国有金融资产管理体制，不断完善地方政府金融管理体制。在这种形势下，金融创新空间将进一步增大，金融交易方式将大大增多，我省金融体系结构将进入快速变化时期，多层次金融市场体系建设进入
19、实质性运作阶段，金融资源的配置格局将出现根本性变化。 3.经济持续快速发展为金融业加快发展提供了坚实基础。“十一五”时期，我省社会生产力快速发展，经济实力不断增强，人民生活水平稳步提高，国民经济保持了持续健康发展的良好态势。2010年，全省地区生产总值达到10235亿元，与2005年相比，年均增长11.9%；人均地区生产总值达到3900美元；地方财政收入达到1073.3亿元，年均增长22.3%；固定资产投资达到6812.6亿元，年均增长31.5%;社会消费品零售总额达到4001亿元，年均增长17.7%。黑龙江省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要提出，到2015年，全省地区生产总值和地方财政
20、收入分别比2010年翻一番，地区生产总值年均增长12%以上，地方财政收入年均增长15%以上，全社会固定资产投资年均增长25%以上，社会消费品零售总额年均增长15%以上，“十二五”将成为我省改革开放以来发展最快时期。发展经济带来庞大的融资需求，为我省金融业发展开辟了广阔空间。作为现代经济的龙头和核心，全省各级党委、政府均把加快发展金融业作为转变发展方式、调整经济结构的主要内容和重要举措给予高度重视和积极推动。 4.重点产业发展战略为金融业加快发展提供了巨大的活力。一是完善的现代产业体系为制造业金融和能源金融等产业金融的发展创造了有利的条件。“十二五”时期，我省新材料、生物、新能源装备制造、新型农
21、机装备制造、交通运输装备制造、绿色食品、矿产钢铁、煤化石化、林产品加工业和现代服务业等十大产业将进入快速发展时期，结构均衡、组织合理、布局优化、技术先进的现代产业体系基本形成。二是具有龙江特色的现代化大农业使我省农村金融大有可为。作为国家重要的商品粮基地、绿色食品加工基地和现代化农业示范区、农业现代化的先行区，“十二五”时期我省将进一步加快松嫩平原、三江平原两大平原农业综合开发试验区建设，全面提高农业综合生产能力。随着千亿斤粮食产能巩固提高工程、社会主义新农村建设工程实施的深入，我省农村金融的发展将后劲十足。三是对俄及东北亚地区经济合作的新机遇为我省发展外贸金融创造了得天独厚的条件。我省地处东
22、北亚腹地，是中国实施沿边开放战略的重要省份，对俄贸易占全国的1/5。“十一五”时期，全省外贸进出口总额年均增长21.7%，2010年达到255亿美元；累计实际利用外资113亿美元，年均增长11.2%。2010年，我省被列为全国跨境贸易人民币结算第二批试点省份。独特的区位优势与对外经贸合作基础将有力助推我省外贸金融的发展。 （二) 挑战与压力。 1.国内外经济环境日趋复杂对我省金融业发展的影响须认真加以对待。我省金融业在国际金融危机爆发以来的三年间,在国家积极财政政策和宽松货币政策的刺激下,各项业务均实现了历史性快速增长。但随着我国经济基本面的逐渐好转以及通胀预期压力的加大，这一政策前提已不复存
23、在。全球经济增速放缓，贸易保护主义抬头，经济发展的不确定性增大。“十二五”时期，金融业的发展环境将会比较艰难，金融业高速增长的态势难以为继。 2.国家货币政策趋紧对我省缓解资金供求矛盾造成巨大压力。2010年以来，国家货币政策由“积极”变为“稳健”，我省信贷资金供求的矛盾随即显现。从“十一五”期间的情况看，我省主要银行机构的信贷支持与经济增长并不同步。这一时期，我省GDP增速分别为12%、12.1%、11%、11.1%和12.5%，高于全国平均水平，而同期银行各项贷款增速分别为2.2%、6.9%、7.5%、32.4%、20.3%，除2010年外，均低于全国平均水平。随着“十二五”时期我省经济快
24、速发展，尤其是经济结构调整和一些重大产业项目的实施，资金供需矛盾更加凸显。 3.区域间对金融资源的争夺使我省金融业发展面临较大的挑战。近年来，国内金融资源的流动和配置格局进一步复杂化，特别是各省以打造区域性金融中心为着力点加大对金融资源的争夺，竞相出台扶持金融业发展的激励政策,力争在新的一轮竞争中确立自身优势。这种形势加大了我省取得发展先机的难度。 4.融资需求的多样化为金融业的创新发展提出更高要求。随着我省经济的快速发展，城乡居民收入水平不断提高，金融意识、风险意识也随之增强。与此相矛盾的是我省金融机构综合竞争力较弱，金融产品比较单一，市场竞争同质化现象严重。如何提供多样化的金融产品、创造多
25、元化的投资产品和投资方式，是我省金融业今后一个时期必须面对并着力研究解决的重要课题。 三、指导思想、基本原则和目标任务 （一）指导思想。 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，牢固树立“金融是现代经济的核心”理念和金融可持续发展的思想，紧紧围绕我省建设“八大经济区”、实施“十大工程”战略部署和“十二五”规划确定的经济社会发展总体目标，以实施东北地区等老工业基地振兴战略和现代化大农业战略为契机，以推动龙江科学发展为主题，以提升金融服务和支撑地方经济社会发展的能力和水平为目标，以发展农村金融、外贸金融、制造业金融、能源金融等四大产业金融板块为重点，全面推动金融改革、开放
26、和发展，着力做大金融总量，扩大金融开放，完善金融体系，推动金融创新，优化金融环境，显著增强我省金融业的综合竞争力和抗风险能力，维护金融安全稳定，促进全省金融业持续健康快速发展。（二）基本原则。 1.坚持金融与地方经济社会协调发展。我省金融业发展必须服从服务于地方经济发展战略，始终把满足全省经济社会发展资金需求、提高金融对经济社会发展的支撑作用作为自身发展的出发点和落脚点。 2.坚持以深化改革促进发展。借鉴国内外先进地区金融业发展经验，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，大力推进金融业改革，努力破除影响金融业发展的体制机制障碍，努力壮大各类金融机构，着力提高资产质量和经营效益，不断提升金融业市
27、场竞争力。 3.坚持全面发展与重点突破相结合。在积极推进我省金融业全面、协调发展的同时，从我省实际出发，分阶段、有重点地推进各类金融市场建设。 4.坚持金融创新和风险防范并举。遵循金融业发展规律，结合地方经济特色，切实加大金融创新力度，满足多样化金融需求，同时注重金融运行质量和风险防控，健全监管机制，确保全省金融业持续健康发展和社会的和谐与稳定。 （三）发展目标。 到“十二五”末期，基本形成主体丰富、功能健全、竞争有序、充满活力的现代金融体系，即区域布局合理、城乡覆盖广泛、多种所有制机构协调发展的现代区域金融机构体系，信贷市场、货币市场、资本市场、保险市场和产权市场协调发展，间接融资和直接融资
28、互为补充的现代区域金融市场体系，服务优质高效、竞争规范有序、开放创新兼备、功能不断提升的现代区域金融服务体系，社会信用制度健全、金融生态环境优良、有利于金融安全稳定运行、有利于经济金融协调发展的现代区域金融发展支持体系。 金融业总量和规模跃上新台阶。金融产业进一步做大做强，在全省经济中的地位显著提高。力争到2015年年末，全省金融业实现增加值600亿元，年均增长20%以上，占全省地区生产总值的比重达到3.4%，比“十一五”末提升1个百分点。 银行业加快发展。到“十二五”末期，银行业金融机构存款余额达到2万亿元,年均增长10%；贷款余额1.2万亿元,年均增长12%，其中涉农贷款和中小企业贷款增速
29、高于全部贷款平均增速；存贷比达到60%，年均提升1个百分点；全省银行业不良贷款率不高于全国平均水平；多元化银行业体系更加完备，形成以国有及国有控股银行为主力、股份制银行为依托、地方银行为支撑、外资银行为延伸、新型银行机构为补充、非银行金融机构为促动的多种银行业金融机构有序竞争、共生共荣的格局；全国性商业银行均在我省设立分支机构，引进35家外资银行；组建1家金融租赁公司；地方银行机构实力明显增强，龙江银行、哈尔滨银行力争实现上市；完成农村信用社产权制度改革，组建1-2家规模较大、融资能力较强的农村商业银行。 多层次资本市场建设取得新进展。上市公司数量保持稳定增加，年均新增境内、境外上市公司各35
30、家，力争到“十二五”末全省境内外上市企业总数达到100家。直接融资规模迅速扩大，到2015年，力争股权融资达到220亿元，债券类融资达到280亿元。期货交易额和交易量占全国比重有所提高。江海证券公司继续拓展业务范围，综合实力在全国的位次大幅提升。产权市场大力发展，哈尔滨、大庆高新技术产业开发区“新三板”试点启动，区域性股权场外转让市场建设取得较大突破。鼓励基金公司、风险投资公司等机构发展。 保险业务稳步增长。到“十二五”末期，全省保费收入力争达到600亿元，年均增长16%左右。其中：财产险公司保费收入力争达到180亿元，年均增长20%；人身险公司保费收入力争达到420亿元，年均增长15%左右。
31、保险深度保持在3%左右，保险密度达到1500元左右。保险市场主体达到40家，保险中介法人机构达到72家，分别比“十一五”末期增加10家和13家。“十二五”期间累计向社会提供50万亿元以上的风险保障。 哈尔滨区域金融中心建设初见成效。到“十二五”末期，哈尔滨市基本建成机构聚集、功能完备、辐射力强的金融功能区，进而成为立足黑龙江、面向东北亚地区的区域性金融中心。全省基本形成以哈尔滨为中心，以齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、大庆等区域性中心城市为支撑，各具特色、相互补充的金融业空间发展布局。 地方金融业改革创新加快推进。鼓励民间资本投资金融企业，支持地方法人金融机构做大做强。推动大正投资集团加快发展，发挥好全省金融资本运营平台作用。规范融资性担保公司管理体系，到2015年年末，全省融资性担保机构达到100家以上，注册资本达到170亿元以上。推动鑫正担保集团积极开展担保和再担保业务，提高融资效率。 农村金融发展实现突破。到“十二五”末期，全省涉农贷款余额达到5000亿元以上；村镇银行实现县域全
