1、银行个人理财复习试题2011年理财队伍复习资料一、单项选择1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划3.投资者
2、投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于（A）A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转
3、换成公司股票的公司债券是（C）A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券8.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金9.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（B）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议10.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）A. 1.765% B. 1.80% C. 3.55% D. 3.4%11.在外汇市场上，利率高的货币，其远期
4、汇率表现为（B）。A.升水B.贴水C.平价D.不变12.债券的即期收益率是（D）A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值13.债券收益的衡量指标不包括（C）A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率14.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大15.关于债券的特征，以下说法错误的是（B）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相
5、对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高16.通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定17.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（D）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定18.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险19.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险20.为了获得稳定的现金流
6、，应当投资于那种基金？（D）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金21.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（ D ）。A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率22.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ B ）。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债23.下列理财产品不能用来保本的是（ B ）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据24.下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金25.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（
7、A）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期26.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（B）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期27.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（C）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期28.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（C）A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D.
8、22.3%29. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（D）A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 10.1%30.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%31. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、
9、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（A）A. 2.07%B. 2.65% C. 3.10% D. 3.13%32. 投资组合决策的基本原则是（ D ）。A. 收益率最大化B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险33.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益
10、率协方差是（D）A. 4.256% B. 3.7% C. 0.8266% D. 0.9488%34. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是（B）A. 22.65% B. 23.75% C. 24.85% D. 25.95%35.理财顾问业务的第一步是（D）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 36.
11、 投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（C）A. 245.34元 B. 248.25元 C. 259.37元 D. 260.87元37. 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（D）A. 59.21元 B. 54.69元 C. 56.73元 D. 55.83元38. 存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是（ A ）A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元39. 若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为（D）A.16.5% B.14.25% C.12.25%
12、D.11.90%40. 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（C）A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金41.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券42.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表43. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D. 动态分析客户财务状况
13、是财务分析的关键44.下列理财目标中属于短期目标的是（D）A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假45.收集客户个人信息的方法，不包括（C）。A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷46.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防47.沟通准备阶段的第一要务是（A）A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户48.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.
14、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地49. 熟知业务规定的内容不包括（B）。A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程50. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（A）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构51. 信息披露中所需要披露的信息是指（D）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务52.银行职业道德
15、的基本原则是（D）A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信53.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（D）的内容。A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务54.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（C）。A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅55.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从
16、业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒56.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（C）A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉57.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（D）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法58. 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（C）A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体
17、有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异59.以下说法不正确的是（A）A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息60.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系61.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为62. 根据民法通则的规定，代理人（D），丧失代理权。A.不履行
18、职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止63. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（C）。A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确64.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（C）A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理65.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（A）A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制66.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（C）A.委托代理合同 B.无效合同
19、C.格式化条款 D.可撤销条款67.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（C）A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券68.证券法的基本原则不包括（B）A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益69.证券交易内幕信息的知情人包括（D）（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3）
20、C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4）70. 银行有限责任公司的有限责任是指（B）。A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任71. 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元72.公开披露的基金信息部包括（D）A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略73. 按照保险法的规定，下列说法错误的是（C）。A.保险法
21、的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托74.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）A. 20% B. 30% C. 40% D. 45%75.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限。A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产76.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。A
22、.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务77.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（C）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则78.商业银行按有关规定，未要求理财人员的（A）。A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力79.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D）。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对
23、客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售80.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（A），避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项81.关于理财产品的销售
24、管理的内容，错误的是（C）。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形82.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（A）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次二、多项选择1.理财顾问服务包含的内容有（ACD）。A.个人投资产品
25、推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（ABCE）。A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ABCE）。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比
26、贵宾理财、理财顾问更高 E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ABE）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5.金融市场的特点是（ABCD）A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中
27、性 D.交易双方的可变性 E.需求量与价格成反比6.金融市场的微观功能是（ACDE）A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能7.以下可以成为金融市场资金需求者的是（ABCE）A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业8.金融市场的客体包括（ABCDE）A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇9.以下属于商业票据的特征的是（ABCDE）A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大10.成长型基金与收入型基金的区别体现在（ABCD）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
28、；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ABCD）A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金12.影响股票价格的微观因素包括（ABCDE）A.公司盈利
29、水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动13.对于影响股价的因素的说法，正确的是（BCD）A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比 E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14.处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD）A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15.根据衍生交易部分的标的资产的不
30、同，结构性理财产品可以分为（BCDE）A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E.利率联动的结构化产品16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（BC）。A. 两个基金有相同的期望收益率 B. 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C. 基金X的风险要大于基金Y的风险 D. 基金X的风险要
31、小于基金Y的风险 E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的17. 将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（ABDE ）A. 以单利计算，4年后的本利和是6200元 B. 以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C. 年连续复利是5.87% D. 若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元 E. 若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元18. 假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ BC ）A. 2年后积累7.5万元的购车费用 B. 5年后积累11万元的购房首付款 C. 10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用） D. 20年后积累40万元的退休金 E. 以上目标都能实现19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（ ACDE ）。A. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C. 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加20.下列理财目标属于短期目标的是（ABD
