1、体制机制改革创新试点企业员工配套融资操作方案一、融资方案概述第一条 融资前提条件 1、融资的员工在XX省国资委批准的试点企业员工持股计划名单内；2、员工所在企业已成立有限合伙企业作为员工持股平台；3、员工所在企业应在建设银行XX省分行开立单位人民币结算账户。4、员工所在企业或其所属集团最近一年在XX建行的内部信用评级不低于10级及授信额度不低于人民币10亿元（不含用现金抵押取得的额度）；5、员工所在企业或其所属集团最近一年经审计的净资产不低于人民币20亿元（须提供审计报告等证明材料）。6、如后续企业名单有更新或追加，由省国资委以书面形式正式告知XX建行，并经XX建行、建行亚洲分别确认。第二条
2、境外抵押贷款、信用贷款1、境外抵押贷款境外抵押贷款指个人向建设银行XX省分行提供符合规定的房产抵押，并由该银行向建行亚洲传递贷款申请及证明资料，由建行亚洲核准发放的港币贷款，无需提供贷款用途证明。抵押贷款金额原则上以抵押物评估值的【五成】为限，单套物业抵押贷款金额最高不超过【800】万元港币（含），个人最高不超过【1500】万元港币，利率按当期建行亚洲公布的港币最优惠利率减去【1.5%】执行（目前为3.75%），期限不超过【20】年且物业年龄加贷款期不可超过35年；借款人年龄加贷款期不可超过60年。，按月还本付息。可抵押的房产为本人拥有所有权，已取得房屋权属证书，可上市交易，位于XX市区（含四
3、县）、XX市（顺德区) 、XX市及XX市的住宅如后续企业名单有更新或追加，XX建行将根据需要及时与试点企业所在地的房管部门沟通，尽力取得业务支持。该项贷款将于【20XX年1月1日】开始办理。2、境外信用贷款境外信用贷款指个人在满足一定年收入要求的情况下，由建设银行XX省分行协助向建行亚洲传递贷款申请及证明资料，由建行亚洲核准发放的港币贷款，无需提供贷款用途证明。境外信用贷款金额原则上以借款人上一年度个人年税后工资收入的【1】倍为限，最高不超过【300】万元港币（含），最低【20】万元港币（含）。境外信用贷款包括分期贷款与一次性偿还贷款两种。分期贷款期限为【1-5】年，目前1年期利率为【3.81
4、%】，按月还本付息。一次性偿还贷款期限为【1年】，按季付息，期末还本，可续期至多4次（需由建行亚洲逐年审核财务状况确定是否给予续期，利率随之调整），利率按当期建行亚洲公布的港币最优惠利率减去【0.75%】执行（目前为【4.5%】）。办理境外信用贷款需满足税前年收入达港币【30】万元（约折人民币【25】万元）及以上。第三条 境内消费贷款境内消费贷款指建设银行XX省分行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，用于本人及家庭具有明确用途的装修、消费、旅游、留学等。境内消费贷款金额原则上以借款人上一年度个人年税后工资收入的【2】倍为限，单笔境内消费贷款金额最高不超过【100
5、】万元（含），期限不超过3年（如采取抵押方式，期限最长不超过5年），不可每年续转，利率按照当期基准利率上浮15%执行（目前基准利率：1年期为4.35%，1-5年期为4.75%）。贷款期限在1年（含）以下的，可采取等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。贷款期限在1-3年的，采取按期（月或季）等额本息还款法或按期（月、季）等额本金还款法。如税后年收入不足人民币【25】万元的，可申请办理境内消费贷款。第四条 在条件符合的前提下，员工可同时申办境外信用贷款与境外抵押贷款，或境外抵押贷款与境内消费贷款，但不能同时申请境内消费贷款与境外信用贷款。第五条 境外贷款额度的最终核定，
6、除以上要素外，还需结合借款人DTI指标香港对大陆地区借款申请者的每月债务对收入比例(DTI)有具体要求，每月债务包括借款人在本地和海外的所有有抵押和无抵押债务, 例如每月按揭供款/租金/私人贷款供款、信用卡结欠、循环贷款、透支等。信用贷款DTI不可超过60%，抵押贷款DTI不可超过50%。综合确定。其他限制条件：借款人还款能力所能支持的贷款额度。第六条 员工成功申请境外贷款（包括境外信用贷款、境外抵押贷款）的，需在贷款投放前按贷款金额的0.5%一次性支付手续费，由建行亚洲代收。二、业务办理流程第七条 境外抵押贷款办理流程1.借款人提交已签署的资料表格及申请文件，发予建行亚洲个人信贷申请办理（抵
7、押产品）电子专用邮箱；2.建行亚洲对个人信贷申请办理（抵押产品）进行审批；3.建行亚洲将个人信贷申请办理的审批结果通过专用邮箱回复借款人；4.若申请通过,借款人按申请贷款种类, 通过建设银行XX省分行预先开立建行亚洲还款账户(港币活期或支票账户)；5.借款人带齐所有已提交的资料表格及申请文件的正本（原件），到香港签署贷款接纳书、抵押合同及相关文件(如有)；6.借款人在建行亚洲客户经理见证下签署贷款接纳书、抵押合同及相关文件(如有), 并交齐所有已提交的资料表格及申请文件的正本（原件）;若借款人未预先开立建行亚洲还款账户, 须于赴港签署合同时一并开立并填于贷款合同内； 7.建行亚洲将抵押合同交寄
8、至建设银行XX省分行；8.建设银行XX省分行依据抵押合同代建行亚洲办理抵押手续；9.办妥抵押登记后，建设银行XX省分行将他项权利证明原件寄送给建行亚洲；10.所有放款条件办妥后，由建行亚洲将贷款划入借款人账户。第八条 境外信用贷款办理流程1.借款人提交已签署的资料表格及申请文件，发与建行亚洲个人信贷申请办理（无抵押产品）电子专用邮箱;2.建行亚洲对个人信贷申请办理（无抵押产品）进行审批;3.建行亚洲将个人信贷申请办理的审批结果通过专用邮箱回复借款人；4.若申请通过,借款人按申请贷款种类, 通过建设银行XX省分行预先开立建行亚洲还款账户(港币活期或支票账户)；5.借款人带齐所有已提交的资料表格及
9、申请文件的正本（原件），到香港签署贷款接纳书及相关文件(如有)；6.借款人客户经理见证下签署贷款接纳书及相关文件(如有), 并交齐所有已提交的资料表格及申请文件的正本（原件）;若借款人未预先开立建行亚洲还款账户, 须于赴港签署合同时一并开立并填于贷款合同内； 7.所有放款条件办妥后，由建行亚洲将贷款划入借款人账户。第九条 境内消费贷款办理流程1、借款人提交已签署的资料表格及申请文件；2、建设银行XX省分行对个人信贷申请办理进行审批；3、建设银行XX省分行将个人信贷申请办理的审批结果回复借款人；4、若申请通过, 建设银行XX省分行通知借款人签订合同；5、建设银行XX省分行将贷款划入借款人账户。三
10、、后续事项第十条 利息支付员工应按照与银行约定的还款时间与方式，按期足额将该期还款存入约定的还款账户，支付利息。第十一条 本金归还员工应当通过持股分红、股权转让等自有资金按期偿还个人贷款本金。 第十二条 提前还款以上各类贷款均对员工提前还款给予免除提前还款违约金的优惠政策。第十三条 利率调整建设银行XX省分行及建行亚洲可根据当期中国人民银行贷款基准利率及建行亚洲港币最优惠利率，对当期拟新办理的业务价格做相应调整。对已办理的存量业务价格，从中国人民银行贷款基准利率与港币最优惠利率调整后的下一季度起做相应调整。四、其他应知事项第十四条 本操作方案由XX建行和建行亚洲联合提供，由员工根据个人情况灵活
11、选择。如员工个人选择建亚境外贷款（抵押、信用），XX建行仅作为被委托方代为进行资料文本传递和客户推荐。第十五条 建亚贷款受香港金管局或相关监管机构的政策影响，或将面临抵押物种类及范围、抵押率、以及对借款人收入水平、负债还贷比等要求的变化，而导致建亚的贷款受理条件发生调整。一旦发生调整，以监管机构及建亚的最新要求为准。第十六条 个人申请境外贷款，将可能面临并须自行处理汇率风险、利率波动风险以及可能的境外资金回流问题。第十七条 目前国内对个人申请境外贷款没有严格的政策界定，但不排除将来会有加强监管的政策风险，借款人将可能面临并须自行应对相关的政策风险。附件1：融资所需提供资料及需签署文件一、境外信
12、用与抵押贷款：（一）借款人签署重点企业员工信用贷款申请表（见附件5）；（二）借款人个人授权委托书（见附件6）；（三）借款人身份证原件与复印件；（四）借款人有效的住宅地址证明（现住址与身份证登记地址相同的无需提供。否则须提供，可以是上一年度包含住址和姓名的信用卡对账单，水电燃气供热费、物业管理费、通讯费账单，房产证等）；（五）借款人所在单位人力资源部门盖章的上一年度收入证明(包括任职时间、岗位职务、职等、税前年度收入)，或单位所在地市税务机关出具的个人上一年度完税证明，或近3个月的银行月结单。（六）境外抵押贷款除需提供上述资料外，还需借款人提供抵押授权委托书、抵押物的权属证明，有处分权人同意抵押
13、的证明文件、抵押人身份证明等）。二、境内消费贷款：（一）借款人及其配偶身份证；（二）借款人及其配偶户口簿及婚姻状况证明；（三）借款人及其配偶个人征信查询授权书；（四）借款人及其配偶偿还能力证明材料（可为：工资存折、存款流水、个人纳税单、个人住房公积金汇储证明、财产证明等）；（五）贷款行当地开立的扣款存折或储蓄卡； （六）以抵押方式办理的还需提供：房产证（原件、复印件）、房产为其配偶的需提供房产权属人身份证、户口簿、婚姻证明、抵押人同意抵押房产的书面文件等；（七）贷款用途证明材料；（贷款用途为个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房），且不是用于股本权益性投资，不是用于购买股票、基金、
14、理财产品、金融衍生品、彩票等，不是从事非法借贷、非法集资，不是经营性用途，不是国家相关法律、法规和规章制度禁止的其他用途等。借款用途证明材料可以为：购买商品的发票、购销货合同（或协议、收据）和电子银行、自助设备、个人支付结算流水信息等能够证明借款资金用途的书面或电子文件资料。如受理时不能提供，借款申请人须签署借款用途承诺书，贷款支用后，在借款合同约定的期限内且原则上不超过1个月，特殊情况下最长不超过3个月内补交用途证明材料）。附件2：建设银行XX省分行对应各试点企业的联系人试点企业联系人及联系方式XX省机场管理集团翼通商务航空服务有限公司营业部（集团客户部）XX省广业环保产业集团有限公司XX支
15、行XX粤能（集团）有限公司XX支行中国南海石油联合服务总公司XX支行XX省食品工业研究所XX支行XX凯旋真空技术工程有限公司XX市分行XX广晟数码技术有限公司XX支行南储仓储管理集团有限公司XX市分行 深圳华加日铝业有限公司XX支行XX省黄金集团有限责任公司越秀支行XX阳江港港务有限公司阳江市分行XX利通信息科技投资有限公司营业部（集团客户部）XX高明珠江货运码头有限公司XX市分行 XXXX投资有限公司越秀支行XX汽贸股份有限公司营业部（集团客户部）XXXX木材产业有限公司营业部（集团客户部）XXXX互联网科技有限公司营业部（集团客户部）XX生活环境无害化处理中心营业部（集团客户部）XX省工业
16、设备安装公司XX支行XX省建筑科学研究院集团股份有限公司XX支行XX华隧建设股份有限公司XX支行XX省基础工程公司XX支行XXXXXX金属股份有限公司XX支行XXXX重工股份有限公司XX市分行XX省外贸开发公司XX支行XXXX信息产业股份有限公司XX支行国义招标股份有限公司XX支行XX市XX高科光电材料有限公司XX市分行 XX省食品进出口集团公司XX支行XX省中国旅行社股份有限公司XX支行XXXX合金材料实业有限公司营业部（集团客户部）XX盐业缘味馆连锁有限公司营业部（集团客户部）XX水电岭南医疗健康投资有限公司XX支行XX电能源有限公司XX支行XXXX科技有限公司营业部（集团客户部）XXXX
17、集团人力资源有限公司营业部（集团客户部）XX环保科技集团有限公司营业部（集团客户部）XX金融资产交易中心有限公司XX支行附件3：境内资管计划产品说明如境内外贷款产品尚不能完全满足实施员工持股计划的需求，则可采用境内资管计划产品。 境内资管计划产品指建设银行XX省分行等融资银行（以下简称“银行”）方面安排资金设立专项资管计划认购员工持股平台优先级份额，试点企业员工以自有资金认购员工持股平台劣后级份额，签署出资认购协议、资管计划优先级固定收益差额补充承诺、回购员工持股平台（有限合伙）份额的承诺，再由员工持股平台通过增资扩股对试点企业进行股权投资。员工个人出资的劣后级份额与资管计划出资的优先级份额之
18、比不低于【1:1】，优先级资金出资期限不超过【5】年，价格目前约为6.5%。在本方案中，优先级与劣后级份额的主要区别在所得收益的分配顺序上，即优先级本金及固定收益优于劣后级本金及浮动收益而偿付，固定收益水平另行在后续认购协议中协商确定。 在条件符合的前提下，员工可同时申办建设银行境内外贷款产品及境内资管计划产品。境内资管计划融资办理流程如下： 一、员工与建设银行XX省分行、员工持股平台签署出资协议并开立相关账户； 二、员工将劣后资金汇总转至所在企业员工持股平台募集过渡户名下，确认劣后级款项全部到位后，建设银行XX省分行放款至资管计划账户名下，再转入所在企业员工持股平台募集过渡户； 三、员工与所
19、在企业员工持股平台签订资管计划优先级固定收益差额补充承诺、回购员工持股平台（有限合伙）份额的承诺，承诺以个人收入补足优先级出资人固定收益并到期回购优先级份额； 四、借款人与建设银行XX省分行签署承诺，约定在融资期内，融资人所持有的借款人持股平台权益不得转让、退出或用于抵押、质押、担保、偿还债务等。 五、募集资金从员工持股平台募集过渡户划入员工持股平台（有限合伙）托管账户之后，由托管银行开始履行托管与账户管理职责，包括信息披露、投资监督、资产清算与保管等。托管银行依据协议，负责在每期利息支付之际将资管计划所持股份分红，员工个人所持股份分红或自有资金（如需补足差额）等还款资金划入资管计划账户。 六
20、、每期付息时，若资管计划所持试点企业的分红无法满足收益要求时，则应由员工以工资收入所得（或其他收入）向员工持股平台支付收益差额，以满足员工持股平台定期向优先级出资人支付收益的要求。到期还本时，员工应按自身份额对应回购资管计划所占员工持股平台的有限合伙份额。附件4：关于设立员工持股平台的建议建议由建设银行XX省分行等融资银行安排资金设立专项资管计划，与参与员工持股计划的试点企业员工作为有限合伙人，共同出资设立员工持股平台。试点企业高管层成立的有限责任公司担任员工持股平台普通合伙人，代为行使所持股份权利，履行投资管理职责。员工持股平台架构如下图所示：银行资金认购高管层成立的有限责任公司员工个人资管计划有限合伙人/劣后级份额有限合伙人/优先级份额投资管理员工持股平台(有限合伙)增资扩股试点企业13
