1、个人理财 第7章 练习卷1个人理财 第7章 练习卷1基本信息：矩阵文本题 *班级：_学号：_姓名:_1、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。 单选题 *A、教育规划已经成为家庭财务规划中非常重要的一部分B、教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划C、子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析(正确答案)D、自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划2、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。 单选题 *A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、金融市场的重大变化C、客户自身情况的突然变动D、理财师变更(
2、正确答案)3、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 单选题 *A、定量信息B、定性信息(正确答案)C、财务信息D、非财务信息4、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的指标的是（）。 单选题 *A、是否有充足的现金准备B、是否享受社会保障C、是否有适当收益进行稳定投资D、是否有较高的社会地位(正确答案)5、下列不属于税务规划目标的是（）。 单选题 *A、减轻税负B、合理避税C、达到整体税后利润最大化D、财务自由(正确答案)6、财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。 单选题 *A、资产B、负债C、收入(正确答案)D、支出7、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（
3、）。 单选题 *A、建立良好的客户关系B、明确客户的理财目标(正确答案)C、制订理财规划方案D、做好基础规划8、（）是理财师的工作首要步骤。 单选题 *A、明确客户的理财目标B、接触客户，建立信任关系(正确答案)C、收集、整理和分析客户的家庭财务状况D、制定理财规划方案9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。 单选题 *A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体
4、设计和组合，才是真正符合做到一生收支平衡的理财规划方案D、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案10、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制定理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财目标（6）接触客户建立信任关系 单选题 *A、(6)(2)（5）（3）（1）（4）(正确答案)B、（3）(2)(6)(1)(5)(4)C、（3）（4）（6）（2）（5）（1）D、（6）（2）（3）（5）（1）（4）11、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。客户关系的基础是（）
5、。 单选题 *A、信任(正确答案)B、利益C、双赢D、忠诚12、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。 单选题 *A、要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B、客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表(正确答案)C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计13、下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。 单选题 *A、住房消费计划B、汽车消费计划C、信用卡消费规划D、教育投资规划(正确答案)14、家庭收支平衡规划的内容不包括（）。
6、 单选题 *A、债务规划B、现金管理C、投资规划(正确答案)D、家庭消费支出15、下列关于理财师向客户解释理财规划书内容的要求的说法中错误的是（）。 单选题 *A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议(正确答案)B、对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议16、下列不属于家庭资产负债表中流动项目的是（）。 单选题 *A、现金B、货币型基金C、汽车(正确答案)D、活期存款17、通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。 单选题 *A、资产负
7、债(正确答案)B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况18、理财师在规划客户投资规划时，需要根据客户的各种因素，把客户资产科学的配置，下列不属于要考虑的因素是（）。 单选题 *A、客户的需求B、客户的风险属性C、客户的投资方法D、客户的家庭成员(正确答案)19、建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是（）。 单选题 *A、家庭收支平衡规划B、家庭收规划C、风险管理规划D、现金管理规划(正确答案)20、现金规划的核心是建立()，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理， 单选题 *A、准备金B、交易基金C、应急基金(正确答案)D
8、、预防基金21、用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。 单选题 *A、收支储蓄表(正确答案)B、资产负债表C、未来资产负债报表D、未来现金流量报表22、（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 单选题 *A、财务安全(正确答案)B、财务自由C、财富增值D、财富保障23、（）属于客户自身情况的突然变动。 单选题 *A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资(正确答案)24、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。 单选题
9、*A、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要性的理财方案评估B、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财理师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数C、客户投资金额越大或占比越高，就越是要经常需要对其理财规划方案进行检测与评估D、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改(正确答案)25、下列关于客户信息的整理的说法中，错误的是（）。 单
10、选题 *A、客户信息的整理通常是针对定性信息的(正确答案)B、客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计26、标准化服务流程的最后一步是（）。 单选题 *A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务(正确答案)27、理财师进行财务规划的基本假设是（）。 单选题 *A、财务资源的分配方式是多样的B、客户对理财师都是信任的C、个人的财务资源是有限的(正确答案)D、客户都是理性的28、做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
11、单选题 *A、个人所得税支出B、续期保险费支出C、旅游支出(正确答案)D、房贷本息支出29、下列关于理财师工作流程步骤正确的是（）。 单选题 *A、接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务(正确答案)B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况接触客户明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务C、接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况制订理财规划方案明确客户的理财目标理财规划方案的执行后续跟踪服务D、接触客户明确客户的理财目标收集、整理和分析客户的家庭财务状况制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务30
12、、债务管理中应注意的问题不包括（）。 单选题 *A、债务支出与家庭收入的合理比例B、债务总量与投资总量的合理比例(正确答案)C、短期债务与短期资产的合理比例D、债务期限与家庭收入的合理关系31、西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。 单选题 *A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意(正确答案)D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧32、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。 单选题
13、*A、时间因素B、人员因素C、风险因素(正确答案)D、资金成本因素33、下列属于客户的定量信息的是（）。 单选题 *A、家庭各类资产额度(正确答案)B、家庭成员结构C、财富观D、受教育程度34、专业的理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。 单选题 *A、深入了解客户(正确答案)B、提出自己的见解和建议C、出具专业理财规划报告书D、全面评估客户的财务问题35、（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 单选题 *A、财富积累(正确答案)B、财富保障C、财富增值D、财富分配36、下列选项中，不属于家庭风险的是（）。 单选题 *A、投资风险B
14、、信用风险C、操作风险(正确答案)D、责任风险37、理财工作中良好的客户关系建设的基础是（）。 单选题 *A、优雅的仪表礼仪B、优良的工作状态C、明确自身定位，树立专业形象(正确答案)D、优秀的表达能力38、下列不属于理财目标确定原则的是（）。 单选题 *A、理财目标没有时限(正确答案)B、理财目标可以量化C、理财目标具体明确D、理财目标必须具有可行性39、财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万，金融投资和实业投资年收入10万，其中固定收入8万，去年日常各项支出（含还贷）为12万，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平
15、不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是（）。 单选题 *A、今年M先生一家金融和实业投资13万，实现了财务自由B、今年M先生一家金融和实业投资年收入18万，其中固定收入13万，则实现了财务自由(正确答案)C、今年M先生一家金融和实业投资年收入15万，其中固定收入10万，则实现了财务自由D、今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由40、由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须（）。 单选题 *A、具体明确B、是可以量化和检验的(正确答案)C、具备合理性和可行性D、实事求是41、下列不属于客户档案管理的作用
16、是（）。 单选题 *A、加深对客户了解B、虽然不可作为证据，但能免于承担不必要的法律责任(正确答案)C、提升服务水平D、作为理财的经验加以总结，供以后工作中研究交流42、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。 单选题 *A、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B、理财师工作流程的第一步是接触客户建立信任关系C、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务D、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标(正确答案)43、下列选项不属于家庭风险管理规划的是（）
17、。 单选题 *A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划(正确答案)44、下列不属于定性信息的是（）。 单选题 *A、家庭基本信息B、家庭储蓄额度(正确答案)C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标45、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的内容的是（）。 单选题 *A、是否有舒适的住房B、是否享受社会保障C、是否有适当的收益进行稳定投资D、是否购买了教育基金(正确答案)46、下列对定期评估的说法，错误的是（）。 单选题 *A、客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型
18、的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估(正确答案)D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象47、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（）。 单选题 *A、理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失B、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排C、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)D、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的测后，需要对客户的资产负债情况进行预测48、理财师评估客户理财目
19、标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是（）。 单选题 *A、客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则(正确答案)D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认49、子女教育规划的内容不包括（）。 单选题 *A、对教育费用需求的定性分析(正确答案)B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D、资产配置50、要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。 单选题 *A、工资收入B、利息收入C、偶然收入D、投资收入(正确答案)51
20、、下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。 单选题 *A、健身规划(正确答案)B、债务规划C、退休规划D、教育投资规划52、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。 单选题 *A、考虑客户会不会告诉自己B、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息(正确答案)C、减少这方面的咨询D、考虑自己是否会触犯客户的隐私53、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。 单选题 *A、专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我
21、们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D、对客户的各方面信息作全面了，包括隐私(正确答案)54、下列关于退休规划表述最恰当的是（）。 单选题 *A、对收入和费用 应乐观估计B、规划期应当在5年左右C、计划开始不宜太迟(正确答案)D、投资应当非常保守55、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 单选题 *A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由(正确答案)56、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。 单选题 *A、保证收益B、资产配置(正确答案)
22、C、投资建议D、理财规划57、()规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划 单选题 *A、财产分配规划(正确答案)B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划58、()属于客户自身情况的突然变动。 单选题 *A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领城进行改革D、客户进行股权投资(正确答案)59、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。 单选题 *A、可在交易所挂牌B、投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与(正确答案)C、属于开放式基金D、采用指数化的投资策略60、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家
23、庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。 单选题 *A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行集中投资降低投资风险(正确答案)C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀理财师来控制理财务服务过程中的合规风险和操作风险61、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。 单选题 *A、个人是否对自己的财务现状充满信心B、是否有额外的养老保障计划C、个人是否有发展的潜力D、投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出(正确答案)62、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()。 单选题 *A、销售产品B、投资推荐C、了解客户(正确答案)D、明确
24、客户理财目标63、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。 单选题 *A、理财规划B、投资收入C、财务资源(正确答案)D、工资薪金64、专业理财师需要以（）的形式向客户提交理财规划方案-理财规划书。 单选题 *A、口头表述B、书面(正确答案)C、电子邮件D、电子文档65、下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（）。 单选题 *A、了解原则B、连续性原则C、成本原则(正确答案)D、诚信原则66、客户不仅明确送子女出国留学的目标，而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等，这体现了理财目标确定的（）原则。 单选题 *具体明确可量化和检验(正确答案)C、合理性和可行性D、实事求
25、是67、理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素是（）。 单选题 *A、客户的投资金额和占比B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的性格特征(正确答案)68、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()。 单选题 *A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色(正确答案)69、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）。 单选题 *A、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得B、客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C、为了得到真实的信息，
26、数据调查表必须由客户亲自填写(正确答案)D、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及缺乏该信息情况下可能造成的误差70、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。 单选题 *A、理财方案的执行(正确答案)B、理财方案的制定C、了解客户D、收集客户信息71、以下属于理财师的工作流程的是（）。 *A、接触客户建立信任关系(正确答案)B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况(正确答案)C、明确客户的理财目标(正确答案)D、制定理财规划方案(正确答案)E、理财规划方案的执行、后续跟踪服务(正确答案
27、)72、理财师在执行理财规划方案的注意因素包括（）。 *A、时间因素(正确答案)B、人员因素(正确答案)C、客户因素D、资金成本因素(正确答案)E地理因素73、客户的理财目标内容概括为（）方面。 *A、财富积累(正确答案)B、财富保障(正确答案)C、财富增值(正确答案)D、财富分配(正确答案)E、财富传承74、下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有()。 *A、金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师(正确答案)B、在制订成方案并提交给客户开始执行后,需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标(正确答
28、案)C、接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理財客户绝大多數都是高净值客户D、开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数信(正确答案)E、通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作(正确答案)75、家庭消费支出规划主要包括（）等。 *A、住房消费计划(正确答案)B、汽车消费计划(正确答案)C、信用卡与个人信贷消费规划(正确答案)D、现金消费规划E、投资规划76、理财师应向客户当面解释理财规划书内容，其阐述过程中的要求包括（）。 *A、对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要員体说明(正确答案)B、应
29、多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题(正确答案)C、给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议(正确答案)D、如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款(正确答案)E、必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改(正确答案)77、在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。 *A、宏观经济政策、法规等发生重大改变(正确答案)B、金融市场的重大变化(正确答案)C、客户继承一大笔遗产(正确答案)D、夫妻离婚(正确答案)E、客户计划投资移民(正确答案)78、下列属于紧急的重要的事情是（）。 *A、突发事件(正确答案)B、紧迫问题(正确答案)C、有期限压力的任务(正确答案)D、危机(正确答案)E、开拓新市场79、客户信息中的定量信息包括（）。 *A、家庭各类资产额度(正确答案)B、家庭各类负债额度
