1、我国金融服务贸易的国际竞争力分析我国金融服务贸易的国际竞争力分析前言 5一、金融服务贸易及国际竞争力概述 4（一）金融服务贸易的概念 41. 服务贸易的定义 42. 金融服务贸易的定义 4（二）国际竞争力的概念 51. 国际竞争力的定义 52. 金融服务贸易国际竞争力的特点 6二、我国金融服务贸易的国际竞争力分析 6（一）我国金融服务贸易的发展现状 61. 我国金融服务贸易的进出口情况 62. 我国金融服务贸易的对外开放情况 7（二）我国金融服务贸易的国际竞争力分析 81. 针对国际市场占有率指标的分析 82. 针对贸易竞争力指数指标的分析 83. 针对显示性比较优势指数指标的分析 9三、我国
2、金融服务贸易中存在的问题 10（一）国家层面存在的问题 101. 政府对金融服务贸易的支持力度不够 102. 相关法律法规和监管体系的不健全 10（二）金融服务行业存在的问题 111. 金融人才储备不足 112. 缺乏知识技术 113. 缺乏资本 11四、提升我国金融服务贸易竞争力水平的对策 12（一）政府层面的解决对策 121. 加大政府对金融服务贸易的支持力度 122. 完善我国金融业的相关法规与监管体系 12（二）金融业层面的解决对策 131. 培养与引进金融人才 132. 充分利用信息技术 143. 增加我国商业银行的资本金 14结论 15前言第三次科技革命的发生对全球经济造成了巨大的
3、影响，科学技术成为第一大生产力。为了适应经济全球化的需要，各国不得不对其产业结构进行调整。调整后的产业结构中最明显的变化是服务贸易在各国经济中所占的比重日益增加，服务贸易在各国经济中所起的作用越来越重要。第三次世界大战后，服务贸易更是飞速发展。特别是上世纪七十年代，世界服务贸易的增长幅度已超过了商品贸易的增长幅度。作为服务贸易的重要组成部分，金融服务贸易在各国经济中所占的地位也在不断上升。金融服务贸易的发展不仅能够提高一国金融服务的贸易量与经济福利，而且能够带动国内其它产业的发展与促进国际直接投资的增长。为了与世界经济接轨，加入WTO后，我国不断地对金融业进行了自由化改革。入世时，我国承诺到2
4、007年实现金融业的全面对外开放。然而，我国金融业真正全面对外开放是在2011年11月实现的。我国金融业的对外开放使得外国银行可以在我国建立代表处与分行，并且可以在我国不受区域与不受种类限制地开展金融业务。这大大地促进了我国金融业的发展与金融服务贸易的发展。金融自由化对我国金融业的发展与经济的增长作出了极其重要的贡献。然而，在看到金融自由化所带来的利益的同时，我们也应该看到金融自由化给我国金融业与国民经济所带来的挑战。与西方发达国家相比，我国金融业起步晚，发展历史短，总的来说还很幼稚与弱小。我国金融业缺乏具有丰富金融知识与工作经验的人才，缺乏丰富的资本，缺乏先进的信息技术。同时，我国与金融相关
5、的法律法规不够健全。相比之下，金融业成熟的发达国家具备足够数量的专业人才，资本和技术，而且他们相关的法律法规也比我国更完整。我国对金融业进行自由化改革使得我国幼稚的金融业要与发达国家成熟的金融业进行竞争，这样我国金融业的竞争劣势会影响我国金融业的健康成长。对我国金融服务贸易的竞争力进行研究具有十分重要的理论与现实意义。研究我国金融服务贸易的优势并且利用我国金融服务贸易的优势有助于提高我国金融服务贸易的质量与增加出口量。研究我国金融服务贸易中存在的问题并提出相应的解决对策有助于应对金融自由化对我国金融业带来的挑战，有助于提升我国金融服务贸易的国际竞争力。一、金融服务贸易及国际竞争力概述（一）金融
6、服务贸易的概念1. 服务贸易的定义服务是与产品相对的经济学术语，即非实物形态的经济物品。按照服务贸易总协定的规定，服务贸易可以定义为服务的提供者从一成员国境内向其他成员国境内的消费者提供服务，并且收取外汇的交易过程。与商品贸易相比，服务贸易具有以下特点：（1）服务贸易的标的物是通常是无形的，例如，金融服务和教育服务。而商品贸易的标的物通常是有形的，例如，棉花和糖类。（2）服务贸易提供的服务具有同时性，即服务贸易的生产、销售和消费通常是在同一时间进行。而商品贸易的生产、销售和消费通常是在不同的时间进行。（3）服务贸易通常受进口国严格的行政管理政策的限制，即进口国通过繁琐的政府规章来增加进行服务贸
7、易的难度。而商品贸易通常是受进口国的高关税与进口配额的限制按照服务贸易总协定的规定，服务贸易存在以下四种提供方式：（1）跨境交付，指的是服务的提供者从一成员国境内向来自其他成员国境内的消费者提供服务。（2）境外消费，指的是服务的提供者在一成员国境内向来自其他成员国境内的消费者提供服务。（3）商业存在，指的是一成员国的服务提供者通过在其他成员国境内建立商业机构来向那些国家的消费者提供服务。（4）自然人流动，指的是一成员国的服务提供者在其他成员国境内以自然人的身份向那些国家的消费者提供服务。2. 金融服务贸易的定义金融服务贸易是服务贸易的重要组成部分，这个概念最早是在关贸总协定的乌拉圭回合中被提出
8、的。按照服务贸易总协定中的金融服务附件，金融服务贸易可以定义为一成员国的金融服务提供者向另一成员国境内的消费者提供与金融有关的任何服务，并且收取外汇的交易过程。按照金融服务附件中的相关规定，金融服务主要包括银行及其他金融服务，保险以及与保险相关的服务。其中，银行服务主要包括存款、贷款、金融租赁、结算清算、外汇和票据等服务。保险服务主要包括寿险、非寿险、再保险和保险中介等服务。作为服务贸易的重要组成部分，金融服务贸易也有跨境交付、境外消费、商业存在和自然人流动这四种提供模式，具体情况见下表。表一 金融服务贸易的提供方式跨境交付与货物贸易较为相似，指的是跨国界交易，主要依赖计算机网络以实现远程交易
9、。例如：消费者在设在境外的金融机构办理存款业务。境外消费金融服务的提供者向非本国居民提供服务。例如：一国的银行向外国游客提供借款服务。商业存在将金融机构设在境外，并未当地的消费者提供金融服务。例如：设在中国的美国花旗银行为中国居民办理贷款。自然人流动金融服务的提供者在境外以自然人的身份为当地的消费者提供金融服务。例如：中国的一家保险公司的业务员在美国为当地的客户办理人寿保险。金融服务贸易具有如下几个特点：（1）金融服务贸易的标的物是无形的。（2）金融服务市场的不确定性和国家的政治经济的不确定性，使得金融服务贸易的供求与产品价格均具有不确定性。（3）金融服务贸易的标的物资本，可以在各国间自由流动
10、。（二）国际竞争力的概念1. 国际竞争力的定义国际竞争力这个概念最早是由瑞士的经济学家提出的，指的是一个国家或者一个企业在国际市场上创造出的平均价值超过其竞争对手的能力。一般来说，一个国家的国际竞争力可以分为三个层次，分别是微观层次、中观层次与宏观层次的国际竞争力。微观层次的国际竞争力指的一个国家的产品和公司的国际竞争力。中观层次的国际竞争力指的是一个国家的某个行业的国际竞争力。宏观层次的国际竞争力指的是一个国家整体上的国际竞争力。这三个层次的国际竞争力密不可分并且相互作用。如果一个国家整体上的国际竞争力较强，那么该国的某个行业的国际竞争力也能够得到提升，这个行业的国际竞争力的提升则能够促进该
11、行业中的企业的激烈竞争与不断创新，从而提升相关企业与产品的国际竞争力。反之，一个国家企业的国际竞争力的提升有助于企业所在行业的国际竞争力的提升，从而提升该国整体上的国际竞争力。2. 金融服务贸易国际竞争力的特点一个国家某个具体行业的国际竞争力指的是该行业与其国际市场上的竞争对手相比，创造价值的能力。金融服务贸易国际竞争力水平的高低主要表现为一个国家的金融服务提供者的生产率的高低。按照这种观点，金融服务贸易的国际竞争力指的是一个国家的金融服务的提供者与其国际市场上的竞争对手相比，生产率高低的能力，一个国家的金融服务的提供者生产率越高则其国际竞争力越强，反之，则越弱。一个国家的金融服务贸易的国际竞
12、争力也可以分为三个层次，分别是微观层次、中观层次和宏观层次的国际竞争力。金融服务贸易微观层次的国际竞争力指的是一个国家的金融企业和金融产品的国际竞争力，例如一个国家的某个理财项目的国际竞争力。金融服务贸易中观层次的国际竞争力指的是一个国家金融行业的国际竞争力。金融服务贸易的宏观层次的国际竞争力指的是一个国家金融服务体系的国际竞争力。同样地，这三个层次也密不可分并且相互作用。如果一个国家的金融体系强健而又稳固，那么就能带动这个国家的金融行业的进步，提升这个国家金融行业的国际竞争力，从而提升这个国家的金融企业和金融产品的国际竞争力。反之，如果一个国家的金融产品与金融企业的国际竞争力较强就能带动这个
13、国家的金融行业的发展，提升其国际竞争力，从而增强这个国家金融体系的稳固性与国际竞争力。二、我国金融服务贸易的国际竞争力分析（一）我国金融服务贸易的发展现状1. 我国金融服务贸易的进出口情况我国国际收支平衡表的编制是在国际货币基金组织的国际收支手册的指导下进行的。其中，金融服务和保险服务的进出口数据反映了我国金融服务贸易的进出口情况。金融服务主要由银行服务与证券服务组成，但是，由于我国证券业开放程度低，发展落后，我国的金融服务贸易的进出口数据可以用银行服务的进出口数据与保险服务的进出口数据来反映。根据我国国家外汇管理局2002年到2011年（之后的数据尚未显示）的统计数据显示，我国金融服务贸易的
14、进出口情况如下。表二 中国金融服务贸易的进出口情况年份金融服务贸易进口额（亿美元）金融服务贸易的出口额（亿美元）差额（亿美元）服务贸易总额（亿美元）金融服务贸易总额占服务贸易总额的百分比（%）200233.362.60-30.7635.960.16200347.974.91-43.0652.880.38200462.124.75-57.8767.360.17200573.596.95-66.6480.540.19200697.237.00-90.22104.230.542007112.2111.34-100.87123.550.312008133.0816.97-116.11150.060.2
15、92009119.5219.59-99.92139.110.352010171.4230.58-140.84202.000.762011204.8538.67-166.18243.520.38从上述列表可以看出：（1）、2002年到2011年，我国服务贸易的进口总额与出口总额不断增加，表明我国金融服务贸易的整体规模在不断扩大以及我国的金融服务贸易发展迅猛。（2）、2002年到2011年，我国金融服务贸易的持续逆差表明我国金融服务贸易的国际竞争力较弱。（3）、2002年到2011年，我国金融服务贸易总额占我国服务贸易总额的比重正在不断上升。尽管这一比重还是很小，但已足够体现我国金融服务贸易不断增
16、长的趋势。2. 我国金融服务贸易的对外开放情况自2006年起，我国向全球开放了金融市场。一般地，经济学家们认为可以用金融机构的对外开放情况来反映一国金融服务贸易的对外开放情况。由于我国银行业在我国金融服务业中所占的比例较大，发展最全面。因此，可以用我国银行业的对外开放情况来反映我国金融业的对外开放情况，进一步来反映我国金融服务贸易的对外开放情况。2006年，我国银监会批准了9家外国银行将其在中国的分行改制为外资法人银行，并且对交通银行、建设银行等大型国有银行进行了股份制改革，当年就有9家国有银行在外国上市。2008年，已有16家外国银行在我国境内设立了269家代表处。到目前为止，我国共有238
17、家外资银行营业性机构。我国银监会已批准20家外国银行将其在中国境内的分行改制为外资法人银行。其中12家外资法人银行已完成了改制并开业，从事全面外汇和人民币业务，包括对中国境内公民的人民币业务。自我国银行业进行了全面对外开放以来，许多外资银行在我国建立了大量的业务，我国的银行业也主动进行对外直接投资并且扩大了投资的规模与效率。这些活动都能提高我国金融服务贸易的国际竞争力水平。（二）我国金融服务贸易的国际竞争力分析我国金融服务贸易的国际竞争力水平主要由我国金融服务贸易的国际市场占有率、贸易竞争力指数和显示性比较优势指数这三个指标来反映。1. 针对国际市场占有率指标的分析国际市场占有率可定义为一个国
18、家的出口总额占世界出口总额的比重，可以反映一个国家的某个行业或者某种产品的国际竞争力。用公式表示为：国际市场占有率=一个国家的出口总额/世界出口总额。该指标数值的提高说明了该国某行业或者某产品的国际竞争力的提高。根据我国与其他5个国家近10年的金融服务贸易市场占有率的平均数据显示，各国金融服务贸易的国际市场占有率情况如下。表三 国际市场占有率指标国家金融服务贸易的市场占有率的平均值（%）美国18.97英国25.41瑞士8.78日本3.16印度尼西亚0.18中国0.09我国金融服务贸易的国际市场占有率的平均值为百分之0.09。美国、英国和瑞士的金融服务贸易的国际市场占有率分别是18.97%、25
19、.41%和8.78%。与欧美等发达国家相比，我国金融服务贸易的国际竞争力极弱。即使与印度尼西亚这样的发展中国家相比，我国金融服务贸易仍处于竞争劣势，尽管之间的差距要小于与发达国家之间的差距。2. 针对贸易竞争力指数指标的分析贸易竞争力指数指的是一个国家的贸易进出口差额占这个国家的进出口总额的比重。用公式可以表示为：贸易竞争力指数=（出口额-进口额）/（出口额+进口额）。该指标值处于-1到1之间，指标越接近1表明该国某个行业的国际竞争力越强，越接近-1则表明该国某行业的国际竞争力越弱。根据我国与其他五个国家近十年的贸易竞争力指数的平均数据显示，各国金融服务贸易的贸易竞争力指数的情况如下。表四 贸
20、易竞争力指标国家金融服务贸易的贸易竞争力指数的平均值（%）美国0.59英国0.66瑞士0.86日本0.14印度尼西亚-0.29中国-0.32从上述列表可以看出，我国金融服务贸易存在较大的逆差。与此同时，发达国家则显示出贸易顺差。这说明我国金融服务贸易的国际竞争力很弱。3. 针对显示性比较优势指数指标的分析显示性比较优势指数反映了一个国家的某个行业在世界市场上的竞争力的强弱。用公式可以表示为：显示性比较优势指数=（一国某行业的出口额/一国的出口总值）/（该行业的世界出口总额/世界出口总额）。该指标数值越大，则表明一个国家某行业的竞争力水平越高。根据我国与其他五个国家近十年的显示性比较优势指数的平
21、均数据显示，各国金融服务贸易的显示性比较优势指数的情况如下。表五 显示性比较优势指数国家金融服务贸易的显示性比较优势（%）美国1.61英国5.07瑞士6.02日本0.58印度尼西亚0.24中国0.02从上述列表可以看出，我国金融服务贸易的显示性比较优势指数低于其他5个国家相应的数据。这表明，与这些国家相比，我国金融服务贸易处于竞争劣势。三、我国金融服务贸易中存在的问题从竞争力分析中发现，我国金融服务贸易的国际竞争力很弱，说明存在许多问题。（一）国家层面存在的问题1. 政府对金融服务贸易的支持力度不够因为我国现阶段正处于经济飞速发展时期，政府的工作重心都落到了经济建设之上，例如，大力发展道路交通
22、建设和房地产建设等。所以我国对服务贸易尤其是金融服务贸易的关注力度不够，这使得我国的金融服务贸易与西方发达国家相比处于竞争劣势。我国政府对金融服务贸易的支持力度不够主要体现在政府对金融服务业的不当管理。我国政府对金融业的市场准入设置了限制，对金融企业的创办设置了繁杂的审批程序。因此，对外国金融机构来说我国金融市场的吸引力很差。并且复杂的手续使得我国的金融企业数量有限，这会使得我国金融市场缺乏激励的竞争和效率低下。我国金融市场竞争力的削弱则会降低了我国金融服务贸易的竞争力水平。金融服务贸易的发展与政府的大力支持密不可分。我国政府对金融服务业的支持有限就必然会阻碍我国金融服务贸易的发展。因此，加大
23、我国政府对金融服务业的支持力度刻不容缓。2. 相关法律法规和监管体系的不健全我国与金融相关的法律和监管体系的不健全严重地阻碍了我国金融服务贸易的发展。我国的金融服务业起步晚，这就导致我国与金融相关的法律法规的不健全。因此，我国金融服务贸易的发展就缺乏一个战略性的规划，从而限制了我国金融服务贸易的发展与国际竞争力水平的提升。例如，近年来随着西方发达国家金融服务贸易的迅猛发展，我国在这一发展进程中获得了一些来自发达国家的金融服务外包订单。然而，因为我国并没有及时出台与金融服务外包相关的法律法规，所以我国获取的金融服务外包订单的数量受到了限制。如果我国相关的法律法规较为完善，那么我国获得的外包订单数
24、量将得到大幅度提高。这样就能提高我国金融服务贸易的出口数量，进一步提高我国金融服务贸易的竞争力。故相关法律法规的欠缺阻碍了我国金融服务贸易的发展。我国金融服务贸易监管体系的不健全也阻碍了我国金融服务贸易的发展。虽然迄今为止我国已经成立了银监会与保监会等金融监管机构，但是我国对金融业的监管经验不足严重阻碍了我国金融服务企业的运营与发展，进一步削弱了我国金融服务贸易的竞争力水平。（二）金融服务行业存在的问题我国金融服务行业主要存在以下三个问题，金融人才储备不足，缺乏知识技术，缺乏资本。1. 金融人才储备不足金融服务行业属于知识密集型和技术密集型行业。因此，拥有高素质的金融人才能提升一个国家的金融服
25、务业的国际竞争力水平，进而提高该国金融服务贸易的国际竞争力水平。所以，拥有高素质的金融人才队伍对金融服务贸易的发展具有重要的作用。然而，我国金融服务行业起步晚，具有丰富的金融工作经验与专业的金融知识的人才较为缺乏。首先，从金融服务业工作人员的基本情况来看，本科及本科以上的工作人员只占整个金融从业人员数量的一半。其次，从人才培育的角度来看，与西方发达国家相比，我国对金融人才的培训极其落后。2. 缺乏知识技术与人力资源一样，知识技术也是影响一个国家金融服务贸易发展的重要因素之一。其重要作用主要体现在以下两个方面。（1）知识技术的发展促进了金融服务贸易的创新，例如，信息技术的发展成果网上银行的出现则
26、是对金融服务提供方式的创新。（2）知识技术的发展能够促进金融业工作效率的提高，节约大量的时间与成本。例如，自动存取款机的发明大大地减少了银行柜台服务人员的工作量。因此，知识技术对金融服务贸易的发展至关重要。在知识技术方面，我国金融服务贸易主要存在以下两个问题。（1）首先，发达国家由于因特网与其他信息技术的广泛应用，其商业银行基本实现了全国远距离网络化。而我国商业银行的联网水平还很低，这就导致了我国商业银行的资金清算速度慢与办理业务成本高等一系列的问题。（2）其次，发达国家的商业银行利用先进的知识技术建立了自动化办公系统。例如，发达国家商业银行的办公系统实现了现代通信技术和数据库技术的应用。与此
27、相比，我国利用信息技术进行自动化办公的水平较低。从而导致我国商业银行的工作效率与管理效率低下。3. 缺乏资本金融活动的发展离不开资本的参与，根据赫克歇尔与俄林的要素禀赋理论，一个国家如果拥有丰富的资本要素，那么这个国家就能大量出口资本密集型产品。由此可见大量金融资本的参与有助于一个国家金融服务贸易竞争力的提升。在资本方面，我国金融服务贸易主要存在以下几个问题。（1）我国的金融机构资产规模小，资产规模是对金融机构进行评价的一项重要指标。一般而言，资产规模越小，银行等金融机构抵御风险的能力就越弱，信用风险就越大。反之，资产规模越大，银行等金融机构抵御风险的能力就越强。因此，我国金融机构较小的资产规
28、模导致了我国金融业抵御风险的能力较弱，信用风险较大，进一步降低了我国金融服务贸易的竞争力水平。（2）我国金融机构的资本充足率普遍较低。资本充足率反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到破坏前，能以自有资本承担损失的程度。规定该指标的目的是为了保护存款人和债权人的利益。虽然我国商业银行的资本充足率总体上已经达到了相关规定的要求，平均有12%左右。但是，与西方发达国家相比仍是处于较低水平，这严重影响了我国金融服务业的发展，进一步阻碍了我国金融服务贸易的发展。四、提升我国金融服务贸易竞争力水平的对策（一）政府层面的解决对策1. 加大政府对金融服务贸易的支持力度政府的支持对金融服务贸易的发展起着至关重
29、要的作用，加大政府对金融服务贸易的支持力度有利于我国金融服务贸易的发展。针对我国金融服务贸易的现状与我国政府对金融业的干预情况，可以从以下两方面入手来加大我国政府对金融服务贸易的支持力度。（1）针对我国政府对金融业管理不当的问题提出如下对策，放宽对金融业的进入限制与减少设立金融企业的审批程序。发达国家宽松的政策促进了这些国家金融业的发展。随着世界经济的全球化，金融自由化的趋势将不可逆转。放松对我国金融业的管制将有利于我国金融业与世界接轨，从而促进我国金融服务贸易的发展，提升我国金融服务贸易的竞争力水平。（2）针对我国金融市场竞争水平低的问题提出如下对策。第一，正如上文所言，放松金融市场的进入限
30、制可以提高我国金融业的国际竞争力水平。第二，进一步推进我国金融业的改革，改变我国金融业的大企业垄断状态，公平对待国有与私有金融企业，促进金融业的激烈竞争。这会提高我国金融业的运作效率与服务水平，增强我国金融服务贸易的竞争力水平。因此加大我国政府对金融服务贸易的支持力度十分重要。为了促进我国金融服务贸易的发展，我国政府应该放宽对金融业的市场准入限制并且促进我国金融市场的激烈竞争。2. 完善我国金融业的相关法规与监管体系与金融业相关的法律法规的缺失以及监管体系的不完善严重阻碍了我国金融业与金融服务贸易的发展。因此，解决这些问题就显得十分重要，尤其是在金融危机频发的情况下。为解决这些问题，提出如下建
31、议与对策。（1）针对我国金融业法律法规不健全的问题，提出这样的解决对策。健全有关的知识产权法规，健全的知识产权法规是促进我国金融服务外包业务发展的重要条件。因为金融服务贸易的形式多为电子化，这就使得传统的知识产权法部分失效。所以为了赢得更多的金融服务外包业务，需要健全与金融业相关的法律法规。（2）针对我国金融监管体系不完善的问题，结合我国的国情，提出两点对策。第一，建立一个协调整合机制，以加强银监会保监会和证监会的相互合作。在此基础上，加强信息交流，提高金融业的信息透明度。第二，加强对外资银行的监管，这有利于我国的金融稳定。因此，我国政府一方面应该加大对金融服务贸易的支持力度，另一方面应该完善与金融服务贸易相关的法律法规。（二）金融业层面的解决对策1. 培养与引进金融人才拥有高素质的金融人才能够从多方面来提升一个国家金融业的国际竞争力。首先，高素质的金融人才能够开发出更好的金融产品并且提高金融服务的质量。其次，高素质的金融人才能够促进金融创新，并且以此来创出新的需
