1、中国人民银行嘉兴中心支行文件中国人民银行嘉兴市中心支行中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局 嘉兴市人民政府金融工作办公室嘉兴银发201820号 中国人民银行嘉兴市中心支行 中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局 嘉兴市人民政府金融工作办公室关于金融服务实体经济高质量发展的实施意见人民银行各县（市）支行，银监各县（市）监管办事处，各县（市、区）金融办，农业发展银行嘉兴市分行，各国有商业银行嘉兴（市）分行，各股份制商业银行嘉兴分（支）行，嘉兴银行，浙江省农村信用社联合社嘉兴办事处，邮政储蓄银行嘉兴市分行，各城市商业银行嘉兴分行，浙江禾城农村商业银行，秀洲德商村镇银行：为认真贯彻落实中央经济工作会议和
2、全国、省、市金融工作会议关于金融服务实体经济的要求，引导金融机构聚焦全市新旧动能转换重点领域和重大项目，聚力优化信贷结构，积极培育产融结合新优势和高质量发展新动力，推动我市实现经济转型、城市转型、社会转型，现提出如下意见。一、提高站位，回归本源，充分认识做好金融服务实体经济的政治意义实体经济是金融发展的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。当前，嘉兴经济正处于加快新旧动能转换实现经济高质量发展的关键阶段，对金融服务尤其是银行信贷投放结构提出了更高的要求。金融工作是政治性极强的经济工作，作为红船旁的金融机构，首先要坚持党对金融工作的绝对领导，提高政治站位，保持政治定力，坚
3、定清醒认识，坚守金融本源，坚决扭转金融服务供给不平衡、不充分问题，确保服务实体经济各项措施落到实处。全市金融系统要站在全省、全国、全球的高度看待嘉兴金融发展，进一步转换观念、拓宽思路，细分市场、找准定位，把更多金融资源精准配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为嘉兴打造富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强市提供坚实的金融保障。二、主要目标2018年，通过实施四大工程，开展四比四赛，力争全市金融系统在经营模式和创新机制上有新突破，在工作作风和服务效能上有新举措，在办事效率和客户满意度上有新提高，在服务企业和助推高质量发展上有新成效，具体目标为：全年力争新增社会融资规模1000亿元，其中本外币
4、贷款新增650亿元； 信贷结构实现“四个不低于”。具体为：制造业贷款余额增速不低于各项贷款平均增速；制造业贷款余额占各项贷款比重不低于35%；普惠金融贷款增速不低于各项贷款平均增速；普惠金融客户户数不低于上年同期。不良贷款率继续保持全省最低；银行贷款利率力争全省最低。三、重点任务（一）实施“金融支持新旧动能转换”工程，比信贷结构优化，赛制造业投放1.重点支持制造业强市建设。各金融机构要围绕中国制造2025 嘉兴行动纲要加大对我市传统产业改造转型、战略性新兴产业培育升级的支持力度，重点对智能终端、智能照明、智能制造装备、农林机械、汽车及零部件、精品纺织、品牌女装、皮革制品、化工新材料、光伏新能源
5、等十大产业链提供信贷支持。加大中长期贷款投入，突出对全市工业投入项目、技术改造项目的支持。建立先进制造业重点企业“白名单”，为金融机构落实差别化信贷政策提供依据。健全制造业贷款季度通报制度，分类根据增量、增速等进行综合打分，实行末位约谈机制，并与人民银行综合评价、银监监管评级挂钩。完善相关考核激励办法，适当提高“制造业贷款新增占比”指标在银行机构支持地方经济考核和财政性资金招投标评分中的权重。2.加大支持科技创新发展。各金融机构要积极对接嘉兴打造全域创新之城和科技企业孵化之城战略，充分利用嘉兴科技城等创新平台资源，加强科技信贷专营机构建设，推广 “嘉科通”“科技金通”等全生命周期产品体系，力争
6、科技贷款增幅明显高于全部贷款增速。完善科技金融发展政策环境，加强科技金融监测统计，深化科技金融信贷政策导向评估和科技专营机构CCEI评估，强化结果运用。成立“嘉兴投贷联盟”，以南湖区为试点探索建立科技企业信用信息共享平台，逐步打造“信息投创融”的样板，深化科技资源与金融资源融合互动机制。完善科技金融风险补偿机制，进一步提升基金覆盖面和保障力度。利用知识产权质押融资风险补偿基金，扩大专利权质押贷款、专利保险等业务规模。加大“禾创贷”宣传推广力度，加大对“双创”企业的支持。3.加大支持绿色产业发展。各金融机构要以环评达标作为对企业贷前审查的前置条件，将工业绩效评价等级作为制定信贷鼓励、维持和退出政
7、策的重要考量因素。要积极开展基于合同能源管理、清洁能源交易的金融产品创新，大力发展“光伏贷”，优先支持节能环保、新能源、清洁生产等绿色产业，形成绿色金融和绿色产业互促并进的格局。要加大对钢铁、水泥、玻璃、印染等重点行业清洁排放改造的金融支持。鼓励和支持法人金融机构发行绿色金融债券、绿色信贷资产证券化产品，支持节能环保企业发行绿色企业债券，不断拓宽绿色产业项目融资渠道。4.加大支持小微企业发展。各金融机构要认真对照普惠金融定向降准政策规定，重点拓展和优化对小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款等普惠金融领域的支持力度。要深入推进应收账款融资专项行动（2017-2019年），重点推动银行管
8、理系统、核心企业财务系统和平台直联，实现小微企业批量自动化融资，重点突破外贸供应链和农村供应链。鼓励、推广“政采贷”“税易贷”等各类信用贷款产品，力争小微企业贷款实现“三个不低于”，信用贷款比重达到10%以上。加大小微企业贷款风险补偿力度，健全担保业务风险补偿机制，推动银行机构与担保机构的合作，合理确定风险分担比例，缓解小微企业融资难题。5.全方位服务外向型经济。各金融机构要积极营造优良的涉外金融服务环境，引导信贷资源进入具有真实贸易背景的进出口领域，降低外向型企业融资成本。加强对有订单、有效益的进出口企业的信贷支持，灵活运用流动资金贷款、进出口押汇、出口信用保险保单融资等方式，拓宽融资渠道。
9、紧紧抓住政策机遇，加强跨境人民币政策宣传和业务推介，确保结算总量继续保持全省前列，帮助外贸企业规避汇率风险。深化“本外币一体化”管理理念，加大对全口径跨境融资宏观审慎管理、跨国公司本外币资金集中运营管理等政策的宣传和指导力度，扩大受惠企业面，服务嘉兴总部经济发展，助推全市高质量外资集聚地建设。积极向上争取外汇改革试点，对全国性推广的新政力争第一时间在我市落地，推动嘉兴综合保税区创新发展。积极利用出口信用保险，为企业开展对外贸易和“走出去”提供支持和保障。（二）实施“金融资金总量保障工程”，比融资综合规模，赛年度融资增量6.着力保持信贷稳定增长。各金融机构要积极向总行、省行争取信贷指标、项目直贷
10、、业务授权、创新试点等差别化政策支持，增加信贷资源对我市实体经济领域的倾斜。鼓励金融机构在开发区、园区等产业集聚区域设立专业支行、特色支行，加大对重点产业和企业的信贷投放力度。全力争取扩大信贷政策支持再贷款、再贴现等货币政策工具投放额度，放大对小微企业和“三农”的资金支持。优化宏观审慎评估机制，对服务实体经济、支农支小力度大的金融机构，在信贷调控上给予倾斜支持。7.加强资本市场渠道建设。加大资本市场扶持政策宣传力度，积极引导企业加快推进股份制改造，加强上市挂牌企业梯队建设，鼓励符合条件的企业利用境内外资本市场融资，支持上市公司开展并购重组，加快形成资本市场的“嘉兴板块”。建立债务融资发行企业名
11、录库，鼓励支持优质优势企业进入银行间市场、证券交易市场发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、永续债、海外债等债务融资工具，拓宽融资渠道，调整债务结构。鼓励和支持法人金融机构发行二级资本债、小微和“三农”专项金融债，加大对小微企业和“三农”的信贷投放。探索开展信贷资产证券化，盘活存量信贷资源。全年力争新增上市公司11家，发行各类债券200亿元，直接融资比重达到35%。8.积极争取多渠道资金支持。发挥政府产业投资引导基金作用，鼓励金融机构积极参与，扩大结构化产业股权投资基金及重点产业专项子基金规模。积极争取开发性金融，为沪嘉两地轨道交通、军民合用机场等重点工程建设提供信贷支持。建
12、立多元化的保险资金投资增信机制，鼓励保险资金通过投资企业股权、债券、基金、资产支持计划等多种形式，为我市战略性新兴产业、科技型企业、小微企业以及重大科技项目提供长期稳定的资金支持。支持推动融资租赁企业和金融机构合作，扩大租赁融资规模。（三）实施“金融服务精准度提升工程”，比服务质量提升，赛金融创新实效9.推动金融产品服务创新，提升信贷服务有效性。实施小微金融创新“一行一品一策”工程，每年组织一次优秀创新产品评选活动，对金融创新项目的主要实施单位或团队给予表彰奖励。各金融机构要精准对接实体经济最迫切的需求，在客户评价、业务模式、风险缓释方式、贷款额度和期限确定、还款方式、抵（质）押品、担保方式等
13、方面开展创新，切实提高实体经济信贷获得能力。要注重实体经济真实资金需求和企业真实经营状况，合理、合规授信，增强信贷服务有效性。要进一步压缩脱离实体经济需要、以规避监管或监管套利为目的同业投资类业务或表外业务，回归服务实体经济本源。10. 加大特色机构建设，实现差异化发展。切实增强国际金融广场的金融集聚和辐射效应，积极对接上海国际金融中心和省钱塘江金融港湾建设，力争投贷联动平台、金融租赁、信托、资产管理、消费金融、汽车金融、专业评估机构等新型金融业态或新兴业务平台落户嘉兴。推动建立适应小微企业、科技型企业发展的风险定价机制、激励约束机制、差异化考核机制和授信尽职免责机制，使金融机构专注主业、实现
14、差异化发展的态势得到加强延续。11.进一步释放金融改革红利，提升普惠金融覆盖面。深化利率市场化改革，进一步完善存贷款利率定价机制，合理确定贷款利率水平，规范收费项目，切实降低企业融资成本。深化“最多跑一次”改革，最大程度压缩企业开户时间，提高企业开户效率。实施移动支付便民示范工程，深入推进“智慧支付工程”建设，移动支付活跃账户和交易笔数同比提高30%以上。提高电子商业汇票应用普及率，实现业务量同比增长20%以上。深化农村金融改革，各金融机构要积极参与农村承包土地的经营权抵押贷款国家试点，有效满足新型农业经营主体的融资需求。12.开展 “千名行长访万企”活动，提升信贷对接精准度。各金融机构负责人
15、要通过与市场主体进行面对面座谈，全面、客观、准确地调研企业生产经营和融资需求，厘清企业融资服务中的症结，及时解决融资难题，活动期间每名行长走访重点企业不少于10户。要充分发挥融资服务网络平台和微信融资平台实时直达的优势，加大融资对接、推荐力度。建立融资对接和银企签约定期考核评比、通报制度，督促融资对接工作取得积极成效。（四）实施“金融生态环境优化工程”，比金融风险防控，赛不良处置成效14.全力创建长三角最优金融生态区。建立长三角金融生态环境监测评价指标体系，科学研判我市金融生态状况。加快推进社会信用体系建设，完善失信黑名单制度和失信联合惩戒机制。推动优化金融法制环境，在打击逃废债、拓宽银行不良
16、贷款处置渠道、加快金融案件审结进度、促进银企合作互信等方面加强探索。加大金融投资风险教育力度，组织开展投资理财和防范电信诈骗风险警示教育等系列活动，提升社会公众的风险辨识和防范能力。15.开展金融风险防控专项治理行动。各金融机构要稳妥控制居民杠杆率，严禁个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房，要审慎开展与非持牌互联网金融平台的合作。建立完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，严厉打击非法集资活动。进一步强化金融稳定协调机制建设，切实做好跨行业、跨市场、跨区域风险的监测、预警，跟踪监测重点区域、重点企业风险态势，及时防控和化解风险，严守不发生系统性金融风险的底线。16.提高不
17、良资产处置成效。建立市场化银行债转股企业名单库，积极推动国有商业银行积极参与试点，降低企业杠杆率，实现企业帮扶解困。各金融机构要真实反映不良情况，利用好批量转让、依法清收等方式，加大不良贷款处置力度。积极参与破产企业重整计划和财产分配方案的制定，在风险可控前提下，积极运用担保置换、利息减免、转贷、延期偿还等多种方式，缓解风险企业资金压力。全年力争处置不良贷款30亿元，不良贷款率控制在2017年末水平。四、保障落实措施（一）加强组织领导。建立市金融服务实体经济高质量发展联席会议制度。联席会议由人民银行嘉兴市中心支行、嘉兴银监分局、市金融办组成。在人民银行嘉兴市中心支行设联席会议办公室，负责召集、
18、协调解决推进中的重点、难点问题，并对政策执行情况进行跟踪评估。各金融机构要结合本意见和机构实际，对照全市目标任务，制定具体的实施方案，确保各项工作落到实处。各金融机构要于每季后10日内向联席会议办公室报告本意见落实情况及实施过程中遇到的新情况、新问题。（二）加强政策协同。研究加强信贷政策、金融监管政策、财政政策和产业政策协同，组织开展金融服务实体经济绩效综合评价，对评价较高的金融机构，在货币政策工具使用、差异化监管等方面给予政策倾斜。进一步完善金融机构支持地方经济发展目标考核评价体系，建立政府性项目、财政性存款、结算资源与考核结果挂钩的联动机制。（三）加强氛围营造。各金融机构要加强对服务实体经
19、济高质量发展的宣传报道，力求全方位、广覆盖、出实效、有影响，营造良好的舆论氛围。联席会议办公室将择优选取1-2家机构在每季度全市经济金融形势分析会上作典型发言，为金融服务实体经济提供可学习、可借鉴、可复制、可推广的经验和模式。中国人民银行嘉兴市中心支行 中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局 嘉兴市人民政府金融工作办公室 2018年3月7日 抄 送：市委办，市府办，市发改委，市经信委，市科技局，市财政局，市商务局，市环保局。 内部发送：办公室，货币信贷管理科，金融稳定科，外汇管理科，国际收支科，调查统计科，支付结算科（营业室），征信管理科。 中国人民银行嘉兴市中心支行办公室2018年3月7日印发
