1、银行大额支付系统答题库银行大额支付系统答题库一、填空题1、中国人民银行负责建设的现代化支付系统由大额实时支付 系统和 小额批量支付 系统组成。2、大额支付系统逐笔 实时 处理支付业务， 全额 清算资金。3、大额支付系统参与者分为直接参与者 、 间接参与者 和特许参与者 。4、直接参与者是直接与支付系统城市处理中心 连接并在中国人民银行开设清算账户 的银行机构以及中国人民银行 地市级（含）以上 中心支行（库）。5、间接参与者是未在中国人民银行开设清算账户 而委托 直接参与者 办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。6、特许参与者是经中国人民银行 批准通过 大额支付系
2、统 办理特定业务的机构。7、清算账户由 中国人民银行总行及其分支行 负责管理，集中摆放在 国家处理中心 。8、经中国人民银行批准的 直接参与者 和特许参与者 开设的用于资金清算的存款账户是清算账户。9、大额支付系统处理银行发起的规定金额起点以上 的跨行贷记业务、规定金额起点以下 的紧急跨行贷记业务、商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付 业务、特许参与者发起的 即时转账 业务、中国人民银行会计营业部门发起的 贷记支付 业务及内部转账 业务，以及本办法规定的其他业务。10、发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者 或 特许参与者 。11、大额支付系统中，发报中心是向
3、国家处理中心 转发发起清算行支付信息的城市处理中心。12、大额支付系统处理业务的信息流程中， 国家处理中心 是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。13、收报中心是向 接收清算行 转发 国家处理中心 支付信息的城市处理中心。14、接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的 直接参与者 。15、支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有 同等 的支付效力。16、支付信息经过确认才产生 支付效力 。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定 编核密押 。17、支付业务信息的密押分为全国密押 和 地方密押 。18、经由发报中
4、心至收报中心的支付业务信息，加编 全国密押 。支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，加编 地方密押 。19、全国密押由中国人民银行 负责管理，地方密押由中国人民银行当地分支行 负责管理。20、目前大额支付系统工作日运行时间为 8：30至17：00，各直接参与者不得擅自延迟登录、提前退出或日终后无故不退出大额支付系统。21、 中国人民银行 对大额支付系统实行统一管理，对大额支付系统的运行及其参与者进行管理和监督。22、中国人民银行在大额支付系统 发报中心 和 国家处理中心 对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。23、发起清算行与发报中心、接收清算行与收报中心之间发送
5、和接收支付业务信息，应采取 联机方式 。出现联机中断或其他特殊情况的，可以采用 磁介质方式。24、发起行发起支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先 支付级次。25、发起行发起救灾、战备款项支付业务的优先级次为特急 支付；发起的紧急款项为 紧急 支付；其他支付为普通支付。26、国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算 ，并将支付业务信息发送接收清算行（接收行）；不足支付的，按资金清算的 优先级次 及 收到时间顺序 作排队处理。27、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向国家处理中心发起借、贷记有关清算账户
6、的 即时转账 业务。28、中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务是 即时转账 业务。29、中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务属于 即时转账 业务。30、城市商业银行签发银行汇票，应及时通过 大额支付系统 将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心。31、代理兑付行兑付银行汇票，应通过大额支付系统向 汇票处理中心 发送银行汇票资金清算请求。32、汇票处理中心确认银行汇票资金清算请求无误后，应及时将兑付资金和多余款项通过大额支付系统分别汇划代理兑付行 和 签发行 。33、系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问
7、或发生差错的支付业务，应在当日至迟 下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟 下一个工作日上午 予以查复。34、发起行和 特许参与者 发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。35、发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过 大额支付系统 发送退回请求。36、接收行收到发起行的退回请求，接收行已贷记接收人账户的，对发起人的退回申请，应通知发起行由发起人与接收人 协商解决 。37、直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，中国人民银行当地分支行 应将其清算账户信息发送国家处理中心，并于当日生效。38、直接参与者根据需要可以对 特急 、 紧急 和 普通 大额支
8、付在相应队列中的先后顺序进行调整。39、中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置 自动质押融资机制 和 核定日间透支限额 ，用于弥补清算账户流动性不足。40、大额支付系统设置清算窗口时间 ，用于清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金。41、在预定的时间，国家处理中心发现有透支或排队等待清算的支付业务时， 打开清算窗口。42、在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后，立即关闭清算窗口，进行 日终处理 。43、在预定清算窗口关闭时间，对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由中国人民银行当地分支机构按规定提供 高额罚息贷款 。44、中国人民银行总行及其分支行可查询所管辖的
9、直接参与者的清算账户余额，并可通过设定 余额警戒线 ，监视清算账户余额情况。45、实行清算账户 余额控制 时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被借记；超过该控制金额的部分可以被借记。46、实行清算账户借记控制 时，除人民银行发起的错账冲正和同城票据交换等轧差净额外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。47、直接参与者申请撤销清算账户的，中国人民银行当地分支行通过大额支付系统向国家处理中心 发送撤销清算账户的指令。48、撤销指令生效日起的第 三 个营业日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。49、日终处理时，国家处理中心试算平衡后，将当日有关账务信息下载至相应的中国
10、人民银行分支行 会计营业部门 和 国库部门 。50、 中国人民银行会计营业部门和国库部门收到国家处理中心下载的账务信息后，进行试算平衡 。51、各城市处理中心与国家处理中心核对当日处理的业务信息不符的，以 国家处理中心 的数据为准进行调整。52、直接参与者与各城市处理中心核对当日处理的业务信息不符的，以 城市处理中心 的数据为准进行调整。53、参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的同档次流动资金 贷款利率 计付赔偿金。54、参与者违反规定故意拖延支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用的，应按规定承担赔偿责任 。55、参与者和运行者的
11、工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担 行政责任 ，情节严重的，依法追究 刑事责任 ；伪造、篡改大额支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。56、直接参与者在清算窗口时间内未及时筹措资金，造成中国人民银行多次提供罚息贷款的，中国人民银行可以对其清算账户实施 控制 。57、直接参与者因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，应按规定承担赔偿责任 。58、参与者未在规定的时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的，应按规定承担 赔偿责任 。59、参与者和运行者因保管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担 赔偿责任
12、 。故意泄露密押情节严重的，应依法追究 刑事责任 。60、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按 准备金存款利率 对延误的资金向有关银行赔付利息。61、对核定日间透支限额的清算账户发生透支的，中国人民银行应在计息时点根据 透支金额 和规定的 利率 计收利息。62、直接参与者通过大额支付系统办理业务，应按规定缴纳 汇划费用 。63、系统参与者接收大额支付来账业务，应使用中国人民银行规定的 支付系统专用凭证 ，并纳入重要空白凭证管理。64、国家处理中心联机储存支付信息的时间为 30 个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为 7 个营业日。支付信息脱机保
13、存时间按照同类会计档案 的时间保存。65、支付系统运行管理范围包括：国家处理中心，城市处理中心 ，直接参与者， 支付系统备份系统，支付系统网络。66、清算总中心负责国家处理中心 、支付系统备份系统 以及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行、维护和管理；负责对 清算中心 进行监督、检查和考核，并对系统运行提供业务指导和技术支持。67、清算中心负责 城市处理中心 的运行、维护和管理，对辖内直接参与者的运行、维护进行指导。68、清算中心和支付系统网络运行部门负责 城市处理中心 相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。69、国家处理中心、城市处理中心应当设置
14、 系统管理员、业务主管 、 操作员 和系统维护员岗。70、 系统管理员 负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户。71、 业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，维护行名行号数据，处理或授权处理异常支付业务；负责保管密押操作员卡，密押设备的登录和启动操作，提供业务咨询、协调服务。72、 操作员 根据业务主管授权负责日常运行操作和监控。73、 系统维护员负责设置系统参数，维护软件、硬件及网络，定期完成系统和数据备份；负责辖内各接入系统工作状态的实时监控，接入环境的建立与改善；解决系统运行中出现的技术问题，提供技术咨询、协调服务。74、岗位人员变动应当办理岗位变
15、动 交接手续并在系统中 注销 该用户。75、直接参与者的运行维护部门应当制定相应的支付系统运行操作规程，报 清算中心 备案。76、 国家处理中心 应当根据中国人民银行授权，调整系统运行时间。77、国家处理中心和城市处理中心应当根据中国人民银行的规定或授权操作设置直接参与者的支付业务接收 、 发起 权限。78、操作人员在系统工作日应当 实时 监控系统运行状态，并填写系统 运行日志 。79、国家处理中心、城市处理中心和参与者应对待办业务事项及时处理，保证在 日切 前当日待办业务事项全部处理完成。80、国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定支付系统维护管理 制度和 日常检查规程，按照规程完成
16、日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。81、系统主机、网络、密押和存储等主要设备的硬件的升级、更换和维修由 国家处理中心 负责。82、城市处理中心主要设备和系统的变更，应当事先向 清算总中心 提出书面申请，经批准后方可实施，并记录变更过程。83、直接参与者主要设备和系统的变更，应当事先向 清算中心 报备。84、国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当定期对计算机系统、网络系统进行 系统备份 和 数据备份 ，并填写备份记录。85、需请外单位人员对系统进行检查维护时，经本单位主管领导批准后由 系统维护人员 陪同进行并作维护记录。86、清算总中心对 城市处理中心 应当定期进行运
17、行维护情况的检查，并记录备查。87、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循“双签制 ”原则。88、用户口令应当具有一定的复杂性，至少 每季度 更换一次。89、操作人员遗忘口令时，由 系统管理员 重新设定，业务主管应记录备查。90、一个用户标识分配给 一个操作人员。91、支付系统密押设备由 清算总中心 统一定制配发。92、支付系统全国押密钥由 中国人民银行 业务主管部门负责管理；地方押密钥由中国人民银行当地分支行 业务主管部门负责管理。93、国家处理中心根据中国人民银行业务主管部门的授权制作、分发全国 押密钥卡；城市处理中心根据中国人民银行当地分支行业务主管部门的
18、授权制作、分发 地方 押密钥卡。94、国家处理中心、城市处理中心和直接参与者特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经 业务主管部门 授权并经本单位主管领导批准后，由至少 两 名系统维护员共同实施，详细记录。95、支付系统运行文档包括 技术资料 、 操作手册 、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。96、运行文档的保管和使用时，对存储介质形式的文档，应当 定期检查 、 定期复制 ，防止因存储介质损坏而丢失资料。97、支付系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后 5 年。98、直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“ 先报告 、 后处理
19、 ，尽快恢复运行，优先保障大额支付系统运行”的原则进行处置。99、直接参与者发生支付系统故障应向 城市处理中心 报告。100、城市处理中心发生支付系统故障应向 国家处理中心报告。101、支付系统故障分为常规故障 和 非常规故障 。102、故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障为 常规故障 。103、 非常规故障 为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。104、支付系统在运行过程中出现的常规故障，由 系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。105、支付系统运行维护部门擅自修改支付系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的 行政 责任。106、对管理混乱
20、、工作失职，发生重大运行事故，造成客户资金损失或其它重大损失的支付系统运行部门，应当追究 直接责任人 、主管人员 及 主管领导 的责任。107、大额支付往来 科目核算支付系统发起清算行和接收清算行通过大额支付系统办理的支付结算往来款项，余额 轧差 反映。年终，本科目余额为 零 。108、各银行以及特许参与者直接与支付系统城市处理中心连接的，由其在人民银行当地分支行开设清算 账户。109、间接参与者可以在人民银行当地分支行开设 专用 账户，专门用于办理其现金存取业务和同城票据交换等轧差净额的清算。110、直接参与者对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设置采用“ 后到优先 ”的原则，即最后一
21、次的设置为系统有效设置，并于次日 生效。111、日间透支限额经核定后，人民银行会计营业部门 对所管理的清算账户的日间透支限额进行设置。112、清算账户设置自动质押融资方式有两种：一是人民银行公开市场操作室根据与各银行签订的自动质押融资协议，向国家处理中心发送 自动质押融资控制报文 。二是经授权，由 人民银行分支机构 进行设置。113、各发报中心收到国家处理中心控制该清算账户的指令，对同城轧差净额和错账冲正的清算及应贷记该清算账户的大额支付业务，应 予以受理 。114、清算账户一旦被 借记 控制，该账户的日间透支限额设定自动失效。115、对清算账户进行部分金额控制处理时，对清算账户余额不足控制金
22、额的只接收 贷记 该清算账户的支付业务。116、当清算账户头寸不足支付时，国家处理中心对借记该清算账户的支付指令，排队队列按队列 级次 清算，同一级次按顺序清算。117、开立清算账户的直接参与者对 特急大额支付、紧急大额支付、普通大额支付 在同一级次中的排队顺序需要进行调整的，向国家处理中心发送变更大额排队顺序报文。118、有关银行对需要撤销清算账户的，国家处理中心收到撤销清算账户报文，确认无误返回回执，并在销户指令生效日 当日日初 将该指令发送全国所有城市处理中心。119、商业银行行内业务处理系统与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求， 行内业务处理 系统将规定格式标准的支付报文发送
23、前置机 系统。120、清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账支付业务作 退回 处理。121、国家处理中心收到被设定自动质押融资机制的发起清算行发起的大额支付业务，如清算账户头寸不足支付时，将大额支付业务作排队处理，自动唤醒 自动质押融资 机制，向人民银行公开市场操作室发送融资需要通知报文。122、在汇票资金移存报文中，收报中心为 上海城市处理中心 ，接收行为 汇票处理中心 。123、发报中心收到银行汇票资金移存报文，检查发起行业务种类权限，确认无误，逐笔加编 全国密押 ，实时发送国家处理中心。124、收报中心收到国家处理中心发送的银行汇票资金移存报文，确认无误，逐笔加编 地方密
24、押，发送汇票处理中心。125、汇票处理中心收到报文后，核验密押相符的，自动进行配对处理，如配对不符，经查询确认后，属重复兑付或超过汇票有效期的，向代理兑付行发出拒绝兑付通知 ；属汇票资金未移存的，汇票处理中心应向代理兑付行 办理资金划拨 。126、汇票处理中心收到报文后，核验密押不符的，向代理兑付行发出 拒绝兑付通知 。127、汇票处理中心办理资金划拨时，部分兑付的，自动生成清算银行汇票资金报文和银行汇票 多余 资金划回报文，逐笔加编地方密押，发送上海城市处理中心。128、签发行所在地的收报中心收到银行汇票 全额兑付 通知或汇票多余款退回 报文，逐笔确认后，转发签发行的接收行。129、兑付行所
25、在地的收报中心收到清算银行汇票资金报文，逐笔确认后，转发 兑付行 。130、接收清算行（接收行）为 签发行 的，收到银行汇票全额兑付通知或汇票多余款退回报文，逐笔确认后，进行账务处理。131、接收清算行（接收行）为 代理兑付行 的，收到清算银行汇票资金报文，逐笔确认后，进行账务处理。132、汇票处理中心根据汇票 出票金额 生成银行汇票未用退回资金报文，加编地方密押，发送发报中心。133、汇票处理中心定期对汇票移存登记信息进行检索，对期满 一个月 后未解付的汇票，经查询确需退回的进行账务处理，同时生成银行汇票未用退回报文发送发报中心。134、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丧失，持票人可以
26、向签发行 和 代理兑付行 申请挂失。135、发起清算行对申请退回的支付业务，按规定的格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“ 退回申请及应答登记簿 ”。136、大额支付系统运行至业务截止时间时，若有清算账户发生透支且队列中有排队等待清算的支付业务，国家处理中心立即打开清算窗口并向缺款行及管理该清算账户的人民银行会计营业部门发送 资金筹措 通知。137、清算窗口时间内，只允许贷记缺款行清算账户的行内资金调拨 、银行间同业拆借、 人民银行内部转账 、 即时转账 等支付业务。138、发起清算行收到国家处理中心的筹措资金通知，及时筹措资金，弥补 日间透支 和清算 排队 等待的支付业务。139、国家
27、处理中心通过 发报中心 通知发起清算行清算账户已经透支或清算账户下尚有排队等待清算的支付业务，需尽快筹措资金。140、出现清算窗口，对清算账户必须弥补的头寸，由人民银行当地分支行按有关向缺款行提供高额罚息贷款 。141、日终，清算窗口关闭后，国家处理中心进行试算平衡。试算平衡后，立即下载 账务 信息和 核对支付 信息。142、城市处理中心收到核对信息后，自动与存档的大额支付业务、各类支付报文（含即时转账通知）的 总笔数 、 总金额 进行核对。143、城市处理中心核对支付信息不符时，立即向国家处理中心申请下载不符信息的明细，并以国家处理中心 下载的明细信息为准进行调整。144、中央银行会计集中核
28、算系统与国家处理中心下发的核对信息不符的，中央银行会计集中核算系统以 国家处理中心 数据为准，调整账务。145、年终，国家处理中心将各行（库）支付清算资金往来账户的余额保留，纳入下一年度 每一 营业日的账务平衡。146、人民银行会计营业部门和国库部门接收国家处理中心日终下载的账务信息，进行自身试算平衡后，办理年度账务结转，将“大额支付往来科目”余额结转“ 支付清算资金往来 ”科目。147、年终总的试算平衡结束后，国家处理中心分别将每一个清算账户的借方或贷方余额结转为下年度的 期初余额 。148、发起行（发起清算行）的操作员发现录入要素差错的，应根据 错误要素显示 ，比照凭证记载要素，由操作员重
29、新录入，经复核无误后进行发送。149、录入、复核后日终仍无法发送的业务，经业务主管确认审核，作为待转发业务存放 暂收类 科目。次日开机后，人工界面被自动唤醒，由业务主管对上日滞留业务予以确认，系统自动修改业务的 委托日期 ，重新编押后发送。150、发报中心核验支付业务地方密押错误的，自动退回 发起清算行 。151、发起清算行收到发报中心退回的编押错误业务，重新编押 并经业务主管确认后，发送发报中心。152、接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，按照 查询查复 手续向收报中心发出查询。153、收报中心收到国家处理中心转来的支付业务核验全国密押错误的，自动唤醒人工界面，登记“ 核押错误登
30、记簿”，并向发报中心发出查询。同时，该笔业务信息被标明“ 密押错误 ”转发接收清算行作暂收处理。154、接收清算行检查发现接收行行号错误的，在该支付业务中注明行号错误信息，按照“ 查询查复手续”查询发起清算行，待收到查复后作相应的业务处理。155、发报中心收到报文无法识别的支付业务，系统自动提示报文无法识别，并退回 发起清算行 。156、发起清算行若在业务截止前尚存未向发报中心发妥的支付业务，对前置机与各银行行内系统没有直联的，在前置机 内作滞留处理。157、对于滞留业务，发起清算行前置机或各银行行内系统在下一工作日业务开始时，由 业务主管 更改业务日期，并重新编制地方密押后作发送处理。158
31、、日间透支利息按规定的 计息时点 和规定的透支利率 计算。159、系统业务的收费对象是凡通过支付系统办理支付业务的 发起行 （人民银行国库部门除外）、即时转账支付业务和自动质押融资业务的 被借记行 。160、支付业务收费的统计和计算由 国家处理中心自动扣收并支付到指定账户。161、支付业务汇划费用的收取以一定时间段为统计区间，时间段的设定以“ 月 ”为单位。162、当清算账户销户时，按上一收费时点到销户指令生效日的 次日 为止，计算收费金额，于账户撤销前扣收。163、支付业务的查复率应为 100% 。大额支付系统的查询查复及支付业务退回申请应答的最迟时点分别为下一个工作日的 12：00 点，且
32、查复或应答必须按规范格式进行。164、查询查复是正确办理大额支付系统业务的重要工作，是确保支付系统 安全 、 高效 运行的有力保障。165、办理大额支付系统业务的查询查复必须做到“ 有疑必查 ， 有查必复 ，复必详尽 ， 切实处理 。”166、业务人员依照查询书内容，在当日营业时间内至迟不得超过 次日上午 ，按规定的格式、标准向查询行发送查复信息，并打印查复书。167、对更正支付业务要素的查询，如更改收款人账号等，必须严格以原始汇划凭证 的记载内容为依据进行查复。168、查询查复登记簿由发报中心 、 收报中心 每日集中归并国家处理中心。169、大额支付系统对 查而不复 、 超过规定次数和时限的查询查复行，将随时统计监测。170、大额支付系统业务
