1、租赁业务管理系统的需求框架中粤金融租赁股份有限公司（筹）租赁业务管理系统功能需求框架筹建工作组2015年7月10日一、 背景 3二、 建设目标 3三、 功能需求框架 41、 客户管理 7四、 业务财务一体化需求 24一、 背景在金融租赁公司管理办法（中国银监会令2014年第3号）“关于设立金 融租赁公司的条件”中，明确提出了需要建立“与业务经营和监管要求相适应的 信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统”的要求。结 合银监会的明确要求，同时为了强化日后的租赁业务管理、有效控制业务经营风 险、明晰业务状况等情况，中粤金融租赁股份有限公司（筹） （以下简称“中粤 金融租赁”或“公
2、司”）决定建立自身的租赁业务管理系统。在综合自身租赁业 务管理要求、其他金融租赁公司的经验之后，拟出本需求框架文档。二、 建设目标中粤金融租赁的租赁业务管理系统（以下简称“系统”）是一个坚持以客户 为中心、以租赁物为核心、以产品为主线、围绕公司业务发展规划的功能先进和 全面灵活的核心系统。系统的建设目标总体上应包含以下面的容：1、 满足银监会设立金融租赁公司的要求系统必须格按照银监会关于设立金融租赁公司的条件要求， 做到安全、合规。从另一个角度说，系统必须符合银监会的验收标准。2、 满足中粤金融租赁的业务管理需求中粤金融租赁作为金融机构，属于大资金运作的企业，每笔租赁业务牵涉的 资金交易巨大，
3、风险控制非常重要。系统必须在结合业务制度、规业务流程、加 强风险控制等基础上，协助公司建立更加完善的业务管理和风险预警、风险防体 系；覆盖中粤金融租赁目前和规划中的业务围， 既能够处理普通直租、回租业务, 也能够处理多模式厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、境外SPV、资产转让等租赁业务；全面满足相关监管部门的要求；满足租赁业务租前、 租中、租后的全流程管理和全面的精细化风险控制； 实现与外部应用系统的接口 对接；实现对租赁物进行分类管理等。3、 实现财务业务一体化参考其他金融租赁公司的经验，系统必须实现与财务管理系统的实时对接， 格按照财务业务一体化的系统建设思路。在租赁业务提交
4、后，系统能实时生成并 查看相关的凭证，并准确反映到财务管理系统中。 业务发生后，系统能够查询和 追溯各项凭证的历史租赁业务合同。4、 支持公司的决策分析系统能管理多种渠道的资金融入、 项目投放，并综合得出头寸状况，分析出 流动性风险、资金利用率等，支持公司对业务发展的决策分析。同时，后续应能 依托业务系统，打造公司层面的数据平台，建设数字化公司，充分发挥大数据作 用，提高公司客户管理、租赁物管理、商机挖掘、数据积累、管控数据等各面能 力，为公司发展和领导决策提供数据依据。5、 建立参数化机制系统实现产品配置参数化、流程设制参数化、权限管理参数化、定价模型参 数化，可以通过配置或调整相关参数来提
5、高产品设计效率， 快速适应新业务流程 需求变化，形成多元化定价式、灵活管理岗位权限等目的。三、功能需求框架鉴于我属于金融机构，受银监、人行等监管机构的监管，本系统的功能及数 据必须格符合监管机构的报送要求，如人行征信、 1104等。同时，基于我日后 的业务围考虑，本系统必须支持回租、厂商租赁、直租等业务。此外，系统应包含但不限于满足如下功能性需求：1、流程化管理所有业务环节都支持通过工作流引擎实现全面的电子化和无纸化处理。 整个流程化管理必须满足以下的基本目标：支持图形化的流程设计；流程的定制，应具有灵活性、简便性，具有通过参数化的式进行调整的能力；支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等
6、模式；支持各种条件跳转（包括岗位跳转、部门跳转等）、撤回、退回、会签、并发、代理、授权、休假代办等常规功能；支持流程跟踪、痕迹保留等审计性日志；能够支持同级别的多个人员同时处理同一业务环节，能够支持特定环节的批量处理；实现的流程必须能够完全满足各项业务管理规定和制度约束。其中包括 能结合租赁业务需求，支持厂商租赁的打包审批，按租赁物、金融产品 和审批金额进行授权，区分常规客户、优质客户流程进行流转等； 全流程必须加入风险预警或消息提醒，并且能够参与或决定工作流走向； 流程过程中，允视情况通过如发送短信等的式及时通知流程过程中的相 关人员。2、产品管理产品管理负责根据不同的业务产品， 结合自身业
7、务需要，形成不同的租赁案 并进行产品标准化或产品本地化。该功能主要包括：支持直租、回租、厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、 境外SPV、资产转让等租赁式的业务产品；允针对不同的租赁式定制其相应产品案，包括定制不同的业务要素及执 行不同的审批流程等；产品管理中的租赁案应分类管理，并形成相应的业务标准模板存放到相 应的分类目录，以供后续的相关业务参考；支持租赁案中某些特定要素的限制性管理，即允设定产品案的某些特定 准入条件。3、风险管理通过消息提示、风险预警等式进行业务提醒或控制，实现租赁的全面风险管 理。功能主要包括：提供消息、风险提醒等相关的规则库，允通过增加规则指标等式对消息、
8、 风险等容进行调整；在各项流程环节能根据具体情况设立和监控项目风险点；能通过预警、提示等式，根据风险程度的高低和采取措施的时效区别，分别推送到相关用户的工作台，以监测项目到期、逾期风险等情况；推送风险数据的机制，包括但不局限于实时推送、日终处理后推送等式;能结合监管要求和部风险分类认定相关制度，对租赁业务相关的容进行风险计量、评定、分类等;能支持建立不同维度、设定风险等级和风险系数、自定义评分指标及权限，得出相应的评级结果。4、客户管理实现以客户为中心，对我发生业务往来的客户进行统一管理， 包括但不局限 于承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、其他金融机构 等客户。功能主要包
9、括；提供客户基础信息的录入、修改、删除和查询等基础维护功能；提供客户重要信息变更管理，包括名称、地址、账户、行业、注册资本、 股东、关联客户等信息的变更，系统需存留历史版本；提供包括承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、 其他金融机构等的管理；能根据客户类型（如自然人、法人客户）、行业类型等区分客户； 提供商机管理功能，实现对商机的录入、修改、查询等维护功能，支持 项目来源、客户名称、业务围、额度预估、进程情况、商机资料、商机 关闭的录入与变更等；可导入不同类型、格式的客户财务报表，并支持自动计算财务指标； 支持营业执照、组织机构代码证、信用报告、项目情况等资料的上传、 查询
10、、打印、下载和维护；提供根据客户类型、行业类型、客户评级、授信信息等信息进行分析、 统计和查询等功能; 可自定义可行性研究报告等模版，可自动获取客户基础信息、财务报告分析、调查结果信息等数据形成报告容；提供反洗的信息维护，满足日后人行反洗的系统数据报送要求；对客户有明确的权限管理机制，能提供客户的单个或批量移交功能； 提供客户的关联关系管理，包括集团关系、投资关系、担保关系等； 提供客户来源管理，区分不同渠道的客户，以分析及推动后续的客户营 销向。5、 黑管理支持录入、导入、接口等渠道式，实现黑客户的管理，黑客户的来源主要包 括以下部分的容：提供资料维护的入口，即通过手工添加、删除、修改的式，
11、对黑客户进行维护；来自系统数据的分析结果，通过对客户在系统中的业务情况或分类评定进行分析，当出现符合黑条件的，自动进入该功能进行管理；来自外部系统的结果，允通过接口式，获取来自外部系统的黑客户数据, 鉴于目前没有外部系统，此部分接口可预留。6、 评级管理客户评级支持定量分析、定性评价或两者相结合的法，通过定量风险评价、 定性风险评价、租赁物及抵质押物的风险度测评及特例事项调整等面对客户违约 风险进行综合评价，能对租赁业务客户因偿债能力等变化而可能导致的违约风险 进行预测、分析、评价，通过分析判断确定租赁业务客户信用等级的过程。功能主要包括:支持定量分析法并提供相应的模型，能对模型通过配置的式进
12、行调整，能基于宏观经济数据、客户的财务报表及相关综合经营情况，对定量指 标运用统计分析法进行风险分析和判断， 主要包括盈利能力、资产质量、 债务风险、成长能力、偿债能力等指标；支持定性分析法并提供相应的模型，能对模型通过配置的式进行调整， 能根据所掌握的相关信息和经验，对客户基本情况及主要风险特征进行 主观分析和判断，主要包括客户的管理水平、竞争实力、经营环境等面； 支持分阶段的客户评级，一般分为初始、系统、最终三个阶段； 能提供相应的客户评级报告，包括“一般客户评级报告”、“医疗客户评 级报告”、“特殊客户评级报告”、“集团客户评级报告”等； 可根据客户类别、行业特性等设置多套自定义的评级模
13、板，并可在评级 模板中设置多种指标和权重、分值等参数，其中参数的数据来源支持手 工录入及提取已有的系统数据。7、报价管理报价测算，作为整个租赁项目的核心基础，贯穿业务的始终，其结果直接影 响到业务的收益回报率。因此，系统提供的报价测算一定要保证精准无误，其报 价管理必须合理得当，同时报价管理应提供多种载体的报价测算功能。主要包括： 可以设定投放式、次数、币种、金额、利率、首付款等投放计划要素； 提供多种利率计算式，包括浮动利率（含浮动比例、浮动值）、固定利率 满足先付/后付、提前支付租金、租前期/宽限期、在建期、远期支付、 积数计息法/逐笔计息法等多种业务场景；支持设定保证金收取/退还/计息、
14、手续费、服务费、咨询费、其他费用等收支规则；提供等额租金、等额本金、等差租金、还本付息、指定本金等还款式，同时满足正向计算和反向推算，满足个性化报价需求；能根据公司的会计制度要求自动生成财务记账需要的本金利息分拆表、手续费收入分摊表、租赁收入计提表等，自动计算业务、财务、审计等不同维度的部收益率及利润；提供多种形式的测算结果展示，包括租金计划表（含税、不含税）、现金 流量表（业务、财务）（含税、不含税）、报价案等，并支持打印、下载、 导出等；支持多币种的业务处理，并可结合币种、汇率信息，自动折算为结算币种，进行相应的报价测算及后续的财务处理；提供上次报价与本次报价的情况对比，包括租金、实际收益
15、率等变化； 准确提供报价的部收益率IRR （名义部收益率、实际部收益率、加权平 均部收益率），并支持IRR倒算、IRR微调等功能；提供离线和在线报价的不同式，支持离线报价联网后可导入系统存档，同时应保存历次报价历史记录，并提供比对和分析；应提供价格突破流程管理，实现价格控制、价格定制； 可根据利率调整变动，批量调整部收益率和租金计划表、 租前息计划表; 报价测算应支持节假日管理功能;允根据不同的业务阶段、不同的行业客户需求，提供多层次的报价测算式，包括快速报价、精算报价（规则、不规则）；针对总承租人合作协议的，应支持多种报价案的组合计算和 IRR对比；能计算任一时点的提前买断费用。&项目管理项
16、目管理作为租赁业务的提出入口， 应包括项目的全生命期管理，并且支持 期间的各种风险警示、风险控制，体现出租前、租中、租后的全面风险管理。功 能主要包括：提供直租、回租、SPV等主要租赁模式。并支持但不限于转租赁、联合、 杠杆等租赁类别；提供从租赁项目的全流程管理，能够跟踪项目进程，对项目进展、执行 情况、资金投放、租金回收等项目环节信息进行监控；可按照不同行业，不同类型的项目进行登记，并能根据租赁项目类型、 行业类型等，可定义不同的业务模板和执行不同的审批流程；应提供项目多次评审及项目要素变更，记录历次评审信息及评审结果， 保留业务流转过程的痕迹；能根据不同的业务规则选择相应的审批环节，如涉及
17、多人同时审批的环 节，能通过已设定的审批规则自动得出审批通过与否的结果，并进行后 续相应的审批流程；在审批环节中，能提供项目评审意见的录入或导入、并记录项目评审结果和风险意见;支持线上、线下召开项目评审会，支持线上投票；系统应支持项目提前结束、正常结束的相关处理；可根据项目编号、业务类型等信息进行项目的查询、统计和分析，并允有权操作人员查看项目的各阶段状态、进度、信息等；支持项目的移交，并保留历史信息；支持各种类别的申请表、审批表的在线编辑、上传等，并能根据相关项 目信息生成项目过程中的一系列业务、财务凭证；能根据已有的项目信息容，自动生成项目报告等，并支持打印、下载、 导出。9、协议管理协议
18、管理负责管理在业务过程中涉及的与不同合作签订的各种类型合作协 议，功能主要包括：提供协议容的信息管理功能，容包括销售网络、销售产品、优惠式、分 成式等；支持各种协议的相关流程管理，如协议的商议、协议的签订、协议的终 止等；提供协议的相关限额控制或提示管理，并应用到租赁业务过程中；能支持协议相关文本的在线编辑，并能结合协议文件的模板、协议容信 息，自动生成相应的协议文本，供查看、导出、打印。10、 授信管理通过授信管理，对客户、项目的风险进行整体控制，以实现对业务风险的监 控和管理、对客户总体风险进行合理控制，提高项目质量，确保将所承担的市场 风险控制在可以承受的合理围。功能主要包括：提供多种授
19、信对象，包括客户授信、协议授信、项目授信等，并支持可 循环、不可循环的授信式；能对授信对象的多面信息进行综合评估，给出符合风险控制要求的授信 额度；能支持制定测算模型，并结合相应的客户或项目数据估算出初始的授信 额度；得出的授信额度，能在后续的业务过程中进行业务控制，当出现超过额 度的情况时，能作为风险控制项进行信息提示或操作限制； 能支持所有授信对象使用情况的查询，包括已用额度、可用额度等。11、 限额管理限额管理能根据不同的常用维度（如客户、行业、地区等）进行阀值设定， 并运行到业务过程中，进行相应的风险警示。功能主要包括：允增加不同的限额维度；允对系统中的维度进行阀值或指标调整，包括增加
20、、修改、删除等；能对限额进行分类管理，包括客户、行业、地区等类别；能对客户集中度、客户关联度等重要指标进行设定并管理； 能根据资本情况对公司的整体业务、各种租赁业务分别进行控制，把租 赁业务约束在规定的围之，当出现超限额时，能得到有效及时的提示或 控制。12、 合同管理合同管理负责管理所有租赁相关或非相关的合同。功能主要包括：支持租赁合同、买卖合同、保证合同、抵质押合同等不同合同的管理；提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定义合同模板库管理，支持 合同的套打；能根据系统中的数据信息，按照合同模板样式自动生成相应合同文本，并提供下载、导出、打印；提供合同制作、合同审批、合同签署等流程化过程管理
21、，并支持进度查 询；支持一个租赁项目签署一个或以上的合同， 并分别实现相应的业务处理;提供合同变更管理，能根据变更容启动合同调整流程，重新签订合同和 补充相关协议信息，并支持合同的版本管理； 应提供合同附属文件、资料、档案的上传和下载； 可根据权限区别设置合同信息、审批进度的相应权限；支持合同签约条件的关联信息检查，包括租赁物权证、租赁物确认书、 抵押登记等；在合同履行过程中，能结合相应合同的重要条款进行必要的提醒。13、 投放管理投放管理负责对审批通过的项目进行投放， 应根据不同客户的实际需求进行灵活管理。功能主要包括:能制定项目投放计划，并生成放款申请单，进行放款审批，支持放款后 对发票收
22、取情况进行记录、提醒；能根据项目中设定的投放要素，进行相应的信息提醒、风险预警；实现对投放的账务管理，包括对不同发票（无发票、增值税发票、非增 值税发票等）、税务（增值税、附加税等）的生成及处理； 提供多种放款式、包括收款抵扣、净额投放、多次投放等式；提供放款管理和起租管理，其中放款和起租可能是一次放款和一次起租， 也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一个实际租金支付表，多次 起租就生成多个实际租金支付表， 不同起租时间的支付表的结束时间也 不一样。提供投放信息查询，可根据客户经理、部门、出资时间、出资区间、出 资金额区间等条件对出资金额、出资余额、已还金额、项目投放计划等 情况进行查询。1
23、4、租赁物管理租赁业务的本质是资产融资，租赁物是租赁公司控制风险最主要的手段， 租 赁的特点在于租赁公司拥有租赁物的所有权， 租赁物管理目的在于对所有租赁项 目的租赁物进行统一管理。功能主要包括：提供租赁资产基本信息维护功能，包含但不限于：租赁物名称、类型、 型号、厂商、原值、净值、折旧值、评估值、已使用年限、权属、权证、 状态、发票信息等信息及附件的扫描上传;支持租赁资产ABC台账管理（根据资产ABC分级评估表，将租赁资产分为A、B、C三类并对其进行台账管理）；提供租赁资产保险管理功能，包括保单信息维护、保险缴纳信 息登记等，并实现保险到期续保提醒；支持租赁资产的留购、回购、续租、退租、处置
24、、转让、价值 重评、变更等处理式，并可根据业务需要制定相关流程；支持同一租赁合同对应管理多项租赁资产；能对租赁物进行折旧管理，并准确得出租赁物的残值等信息； 能根据客户与项目建立巡视计划，并记录巡视结果；能根据租赁项目名称、客户经理等查询出相关的租赁物信息， 并可根据租赁物查询相关的融资租赁合同、购买合同等信息，并能清楚 获悉该租赁物的转移等历史变更信息；支持抵质押物管理，包括抵质押物的信息登记、价值登记、处 置等；当出现回收租赁资产等情况时，能支持计算回收的资产再销售 产生的利润；支持对租赁资产五级分类管理，可对资产通过定性定量分析、 环比分析、同比分析等法，进行全面、及时和准确的评价，并根
25、据风险 程度对租赁资产划分等级，同时支持对资产五级分类审批流程管理；支持对租赁资产联动财务处理。15、租金管理租金作为金融租赁公司的主要营业收入， 必须做到精准无误，其管理必须是格细致。功能主要包括：提供对满足起租条件的项目进行起租管理，根据合同条款约定生成租金偿还计划、业务口径实际租金支付表；根据业务部门的实际租金支付表、租金确认通知书等信息，系统自动计 算财务口径收益率，根据收益率计算财务口径的租金并形成财务口径租 金计算表，当出现基准利率变动后，系统会自动计算利息，并能重新生 成实际租金支付变更表，按照实际利率法进行二次分摊；对已起租的合同自动生成凭证，并能按照会计期间进行收益、费用的分
26、摊，系统应支持自动按天计提和补提，对未起租已投放的项目，提供租 前息的管理；提供租金开票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保证金冲抵租金等多种租金回收式，并能提供批量回收、手工回收、红冲等处理；提供偿还计划变更，支持延期、展期、缩期等变更要求；提供因利率变化对偿还计划进行调整，提供合同利率调息和费率调息，支持批量调息；提供承租人提前偿还租金的处理；提供租金预警功能，对未到期租金自动进行提醒，避免逾期情况发生； 支持根据实际租金支付表生成租金收取通知书，并提供查询、下载和打 印;提供对逾期租金进行预警，启动租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知单，记录催收情
27、况，支持催收流程设定；提供罚息处理，并能对逾期产生的罚息提供减免、停息的功能；提供收款与租金回收表核销功能，核销式包括：手工核销、自动核销、批量核销等式；提供自动和手工计提（租金变动、调息等）、摊销等功能；提供多种服务费用收取，实现按照租赁期限对租赁服务费进行按月分摊；根据业务部门录入的项目放款需求和具体计划，对每一笔租金的收回提供提醒，并能自动计算任时期的现金流量情况；支持增值税管理，实现与税控系统进行对接，实现票据打印、重打、导 出等功能；实现项目租金回收记录与发票信息关联，支持一笔租金回收款开具多发票；提供开票提醒功能，能够根据合同约定，对到期未开票做定时提醒；提供已开具票据作废和冲红功
28、能；提供按照客户、项目、租赁类型等条件对还款记录、逾期记录和罚息信 息进行查询、导出、下载、统计和分析。16、调息管理调息管理负责因基准利率、利息等的变动需要而进行调整，这里涉及的是公司的营业收入利润，因此，必须精准无误，格细致。功能主要包括：提供利率管理功能，能根据人行发布的各项基准利率进行设定或调整;支持利率的调整时，能根据不同项目、不同合同的情况分别以不同的利 率设定式进行调整；提供合同利率调息、费率调息和存贷款调息等法，支持合同批量、单笔 调息，能根据合同约定自动计算出调息后的租金偿还计划、 资金现金流、IRR 等；支持多种利率调整式，包括浮动比例、固定加点、固定增加金额等； 支持多种
29、合同调息式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段调整等； 支持以EXCEL为基础的不规则调息式，遇到节假日应自动处理； 支持调息后保留历史调息结果，并提供历史调息数据的追溯；提供合同利率调息通知书和费率调整通知书的批量生成、下载和打印。17、资金管理资金管理负责对公司的资金来源、 投放等进行全局管理，从而分析得出头寸 敞口等信息。功能主要包括：基于金融租赁公司的资金来源特点，能提供多种资金来源的管理，包含 但不局限于股东存款、银行借款、同业拆借等，同时包括相应的台账、 计息和收付管理；提供授信额度管理，对授信机构、授信结构、授信期限、授信余额等进行管理；可根据合同约定的资金收支计划进行资金收付
30、款操作，收付款完成后自 动进行会计账务处理; 满足灵活测算还本付息计划，支持还本付息计划表的批量调息功能;提供资金计划和头寸管理，支持包含资产和负债全部业务的现金流量动态分析等功能；提供对即将到期的债务以及即将到期未付进行提醒，灵活定制预警信息 和后续操作。支持多币种和汇率自动折算功能；能实时分析得出相关的资金缺口等流动性指标，辅助业务决策。18、 保证金管理租赁保证金视为承租人自行承担融资租赁项目中风险的基金， 通常在融资租赁合同完全履行时返还，也有用于冲抵租金。功能主要包括：支持合同完全履行时的返还式；支持保证金冲抵式，包含但不局限于合同约定冲抵、非合同约定冲抵等； 支持保证金的分项目管理
31、；支持保证金的利息管理；支持保证金的补充等调整处理。19、 计提管理计提管理分为月初计提、月末计提，能提供公司相关需要计提的项目功能。 特别需要注意的是，要包含风险计提功能。20、 票据管理票据管理需要实现公司的支票、发票、银票等管理，功能包括但不局限于：提供确认的适用税种、生成发票申请单、计算价款、税金并按照开票限额拆分发票的功能;记录买入发票、开出发票、剩余发票信息以及待开发票计划开票情况等 功能；收款记录管理与联查功能；开票记录联查功能；具备营业税、增值税进项税、销项税发票管理功能，与税控系统对接， 实现税票自动打印；预留与国税、地税系统的接口，开票后可向税务局上传相关数据，并具 有打印、导入相关报表的功能。21、台账管理与统计分析针对租赁业务活动中各角色、各部门的实际需要提供相应的数据查询功 能,所有查询功能应针对所查询的数据项提供多种条件的选择查询、排 序、汇总和打印功能；提供导入、导出功能，导出格式包括 EXCEL等；从岗位层次、部门层次、项目层次等进行数据统计分析，并向不同层次的管理者提供相应的数据统计分析；支持对所有项目信息全流程的查询和统计分析，包括：项目基本信息、评审会结果，项
