1、保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导1完整篇doc2019保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导1 (一)保险法律关系的主体1,保险法律关系的当事人保险人根据我国保险法规定:保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司.因此,保险公司与投保人签订保险合同以后,即成为保险合同的保险人,即一方当事人,承担合同所规定,在一定条件下给付保险金或承担赔偿责任的义务,并享有依据合同要求投保人支付保险费的权利. 投保人投保人又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人.投保人可以是自然人,也可以是法人,与被保险人可以是同一人,也可以不是.投保人应具备以下
2、条件:第一:投保人对保险标的必须具有保险利益,否则,保险合同无效.第二:凡对保险标的具有保险利益的自然人与法人,都可以就该利益向保险公司投保.第三:投保人负有交付保险费的义务.来源：考试大 2,保险法律关系的关系人 被保险人根据我国保险法规定,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人,也是受保险合同保障的人. 受益人(人身保险合同用语)根据我国保险法规定:是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的,享有保险金请求权的人.被保险人或投保人经被保险人同意,可以指定任何人为受益人,受益人没有资格的限制.受益人无偿享受保险合同规定的利益,不
3、负交纳保险费的义务.保险人也无权向受益人追索保险费.受益人是享有保险金请求权的人. 3,保险法律关系的中介人 保险代理人保险法第125条规定:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人.保险经纪人保险法第126条规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位(有限责任公司). (二)保险法律关系的客体保险利益来源：考试大 1,保险利益的概念与特征保险利益,是指投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上的利益,包括财产利益与人身利益两个方面.保险利益的特征:适法性确定性公益性 2,财
4、产保险利益财产保险的保险利益,是指投保人或者被保险人对保险标的因保险事故的发生以致保险标的的不安全受到损害或者因保险事故的不发生而免受损害所具有的利害关系 3,人身保险利益我国保险法第53条规定:投保人对下列人员具有保险利益:(一)本人;(二)配偶,子女,父母;(三)前项以外与投保人有抚养,赡养或者扶养关系的家庭其他成员,近亲属.除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益. (三)保险法律关系的内容 保险权利与保险义务1,投保人义务交纳保险费保险事故的通知2,保险人的义务保险人的给付义务2019保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导2 (一)危险的概念与特征
5、危险:是指能给人类生命健康和财产造成损失的不确定的可能性,以及能够造成这种损失的各种现象和事件.危险的特征是:1,客观性.危险是不以人的意志为转移的客观存在.2,不确定性.危险可能发生与不可能不发生是一种随机现象.3,危害性.即任何危险的发生都会带来灾难. (二)危险的分类 1,依据损失发生的原因可分为自然危险:是指由于自然因素或物理现象所带来的实质性的危险.如雷击,风暴,洪水,地震,海啸等.社会危险:是指基于人类社会集团,阶级,国家的行为而产生的危险,如罢工,战争等.经济危险:是指在社会经济规律作用中产生的危险,如价格下降,产量减少,股价下跌等.保险的保障范围主要是自然危险和社会危险.不含经
6、济危险. 2,依据危险是否必然会发生可分为纯粹危险:是指一种必然的危险,当危险发生时,只会给人们带来损失而无利可图的危险,如洪水,地震,泥石流等均属于纯粹危险.纯粹危险都可以用保险的办法来处理.投机危险:也称机遇性危险,是一种可能的,法律上的危险,称风险更合适.投机危险是指可能给人们造成损失,也可能带来利益的危险,市场经济中的股票,期货交易即是,这种危险一般不会直接引起物质财富的彻底毁损,因而,不为现代保险业作为保险的对象.来源：考试大 3,依据危险所致的对象不同可以分为财产危险:是指能给企业,事业单位,家庭,个人及公司等所有,依法占有,或保管的财产造成毁损,灭失或贬值的危险.责任危险:指对于
7、他人所遭受的财产损失和身体伤害,在法律上负有赔偿责任的危险,或指因某一法律行为的发生而导致当事人承担赔偿损失的责任.如交通工具的法律责任,产品质量责任,医疗事故责任等.人身危险:主要是指人的生老病死,人的身体的损害而遭到的风险. (三)保险的内涵保险是用汇集起来的保险费建立保险基金,对被保险人因自然灾害,意外事故造成的损害给予补偿,或因人身伤亡,健康等原因给予保障的经济法律制度.我国保险法第2条规定:本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任,或者当被保险人死亡,伤残,疾病或者达到合同约定的年龄,期限承担给
8、付保险金责任的商业保险行为. 根据我国保险法对保险的界定,保险的内涵仅指商业保险,不包括社会保险.保险首先应是一种经济制度,属于经济的范畴.其次,在法律上,保险为一种双务有偿合同关系.保险是一种法律行为. (四)保险的要素1,必须有危险存在.2,必须对危险事故造成的损失给以经济补偿.3,必须是多数人的结合.4,必须建立保险基金.5,必须订立保险合同. (五)保险的分类 1,按保险实施形式划分,分为强制保险与自愿保险强制保险,又称法定保险,是一种基于国家法律,法规和政策而举办的强制保险.强制保险具有四个特征:即保险范围的全面性;保险金额的统一性;保险责任自动产生;强制保险的保险人不能随意解除保险
9、合同.自愿保险,是指投保人和保险人在平等自愿,协商一致基础上签订保险合同而建立的保险法律关系.自愿保险,无论在国内还是在国外,都是绝大多数保险业务的实施形式.来源：考试大 2,按保险标的划分,可分为财产保险与人身保险中华人民共和国保险法第十二条第四款规定,保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体.据此,可以将保险划分为财产保险与人身保险两大类.财产保险,是指以财产及其相关利益为标的的保险.人身保险,是指以人的寿命或者身体作为保险标的,以人的生命或者身体有关的事故或者事件作为保险事故的一类保险. 3,按保险人承担责任次序分类,可分为原保险和再保险原保险,又称为第一次保险,是指
10、保险人对被保险人因保险事故所致的损失直接承担原始赔偿责任的保险.再保险,又称分保,是指保险人将其承担的保险业务,以承保形式,部分转嫁给其他保险人的第二次保险.我国保险法规定再保险人只能以自己承担的部分保险业务转移给其他保险人承保. 4,按保险保障的范围分类,可分为财产保险,责任保险,保证保险和人身保险按照保险保障的范围作为划分标准,是目前国际上通用的保险分类.其中财产保险,责任保险和保证保险都属于损害赔偿保险,人身保险不属损害赔偿保险,人的生命及身体遭受灾害事故所引起的经济影响,很难用一个固定的金额来衡量,如果发生保险事故或保险到期,不管被保险人实际受到什么损失,均应按照保险单上约定的金额给付
11、保险金.责任保险,是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险.这种民事赔偿责任主要包括对他人的财产和他人的人身损害,是由被保险人的过错造成的来源：考试大 我国保险法规定,保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金.责任保险主要包括公众责任保险,雇主责任保险,产品责任保险和职业责任保险等.保证保险,是指由保险人为被保证人向权利人提供担保,保证被保证人作为或者不作为的一种保险类别.如果由于被保证人的作为或不作为而引致权利人造成损失,则由保险人承担赔偿保险金责任.由此可知,保证保险是实质是一种由保险人作保证人的特殊担保. 5
12、,按保险的目的划分,可分为社会保险和普通保险社会保险,是社会保障体系的重要组成部分,是指以实施社会政策为目的,当公民在年老,患病,失业,灾难或丧失劳动能力时,有从国家和社会获得物质帮助的权利,使得其基本生活得以保障的一种保险险别.社会保险主要采取强制保险的形式,又称政策性保险.普通保险,又称经营性保险或商业性保险,是指保险公司在平等,自愿,协商一致基础上按照商业习惯和投保人签订保险合同而经营各项保险业务的一种保险类别.2019保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导3 保险经纪人是以收取佣金为报酬的，各国保险法规对经纪人佣金的规定各有不同。 在英国，监管机关不规定佣金率的幅度，佣金率是由保险入和经
13、纪人自行协商确定的。为了维护客户的利益，如果投保人要求了解保险人所支付的佣金金额，保险经纪人应当告知投保人。在美国，保险经纪人根据不同的险种收取不同比例的佣金，其主要方式包括按照保险费比例收取佣金和按照赔付率收取利润分享佣金。 在我国，保险经纪公司按照双方当事人的约定来收取经纪佣金，其报酬收入与服务内容紧密相连。如果保险经纪公司应投保人要求代为办理投保手续，则可从保险公司处收取佣金，但不能就订立保险合同向投保人和保险人同时收取报酬;如果为被保险人代办索赔等手续，应由被保险人支付佣金;如果向客户提供风险评估，风险管理咨询服务，则由客户支付咨询费，保险经纪公司不得擅自提高或变相提高佣金标准。201
14、9保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导4 (一)信用工具 1、信用工具的概念是指以书面形式发行和流通,记载信用双方权利义务关系的凭证.它是货币流通 关系与信用关系存在的客体. 2、信用工具特征期限性;流动性;风险性 (二)金融市场 1、金融市场的特性、价格的特殊性、交易关系的特殊性、交易对象的特殊性、交易目的的特殊性、交易场所的特殊性 2、金融市场体系、同业拆借市场、证券市场、期货市场、保险市场 (三)金融法的概念 调整金融关系的法律规范总称. (四)金融法的调整对象 1、金融管理关系 2、金融业务关系 3、金融机构或金融组织的内部关系 (五)金融法的渊源 1、金融法律 2、金融行政法规 3、
15、金融行政规章和金融地方性法规 4、自律性规范 5、金融国际条约 6、金融国际惯例 (六)金融法基本原则发展经济 稳定币值的原则，维护债权人合法权益原则，分业经营，分业管理的原则.2019保险从业资格考试保险经纪人知识点辅导5 保险合同是双务合同 保险合同的当事人一方投保人负有支付保险费的义务,而另一方当事人保险人负有危险负担的义务,即保险事故发生或保险合同到期后给付保险金的义务.合同之双方当事人互负义务,因此该合同为双务合同。 保险合同是有偿合同 保险合同当事人互负对价关系的给付义务,由于当事人各方均负给付义务,因而既是双务合同,亦是有偿合同.保险合同不得为无偿合同,是由保险制度之特性所决定的
16、,保险制度乃危险共同团体共同承担风险的制度,因而保险合同中当事人之意思表示并非绝对自由,若保险合同得为无偿,则危险共同团体筹集资金不足,最终会危及其他投保人利益及整个社会公共利益,因此保险合同不得以无偿形式订立。 保险合同是诺成合同 根据我国保险法第12条规定,投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立.由此看来,我国保险法确定保险合同属诺成性合同,只要双方当事人意思表示一致,保险合同即可成立生效。 保险合同是诚信的合同 因保险的宗旨在于互助共济,当事人在订立保险合同时,保险客体通常为投保人掌握,保险人对于保险客体的状况往往较难详细调查,有赖于投保人的告知而决定
17、其所负担的责任.此外,保险事故发生与否与投保人是否竭尽保险义务密切相关,所以,保险合同对诚信的要求,高于一般合同。 保险合同是射幸合同 射幸合同是指当事人一方或双方的给付义务,取决于合同成立后偶然事件的发生.保险合同的目的在于使保险人在特定不可预料或不可抗力的事故发生时,对被保险人履行给付义务,所以也是射幸合同的一种。 保险合同是附合合同 附合合同又称为格式合同,指合同一方当事人拟好合同条款,另一方当事人只能考虑订立或不订立,对合同条款的内容没有太大的协商余地，保险合同的基本条款及费率是由国家保险监督管理部门制定或保险人拟定并经保险监督管理部门备案的.除特殊险种外,投保人如同意投保,就必须接受这些基本条款，保险合同的这一特征是由保险业的迅速发展所决定的,保险人所承保的风险越来越复杂,同时保险人每年签发的保险合同数以千万计,因而不得不简化手续,使保险合同逐渐走向技术化,定型化和标准化.正是由于保险合同附合性的特征,因而需适用附合合同的特殊解释规则。
