1、推荐下载关于如何发展我国商业银行中间业务分析键入文字关于如何发展我国商业银行中间业务分析摘要：WTO 后过渡期是国内银行提高自身实力，迎接外资银行竞争的关键时期。文章分析了当下发展我国商业银行中间业务的紧迫性，对现行条件下制约我国商业银行中间业务发展的因素做了一些探讨，并提出了相应的建议。关键字：商业银行;中间业务;紧迫;外资银行;制约因素一、发展我国商业银行中间业务的紧迫性随着全球资本市场快速发展，非银行金融机构迅速崛起，使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战，经营风险加大，生存空间日益缩小，这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展，拓展新的收入来源。随着中国金融市场的
2、逐步放开，越来越多优秀的国外同行加入到争夺蛋糕的行列，它们丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，让过度依赖传统存贷款业务和利差收入的中国银行业面临严重的挑战，争夺利差收入以外的中间业务是中国银行业必然的出路。1键入文字二、现阶段我国商业银行中间业务的现状和特点我国商业银行中间业务虽然刚刚起步，但可以看到取得了较快的发展，主要体现在：产品日渐丰富。近几年迅速发展，相继开办了代理、保管、信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、型用卡、基金托管等业务，已有上百个品种。总量迅速增长。根据已公布的 2007 年报，以占中间业务比例较大的手续费收入为例，工商银行、中国银行、交通银行等都实现了 90%以上的
3、增长，在营业收入中的占比均超过 10%，而在 2006 年手续费收入在营业收入中占比则都在 10%以下。虽然我国商业银行的中间业务发展取得长足进步，但总体上还不太成熟，体现在：品种单一，结构欠合理。从商业银行开展的一系列中间业务品种上来看，在传统的中间业务基础上创新的产品居多而新兴的中间业务品种居少。如目前各商业银行中间业务品种和中间业务量主要集中在传统的结算业务以及与之关联度较高的代理业务上，而具有较高附加值的与资本市场密切相关的新兴业务，如理财、咨询相对较少。2键入文字收入水平贡献度低。我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在 20%以内，有的甚至不足 10%。而许多发达国家的商业银行
4、中间业务往往占到总收入的 50%以上。我们的中间业务还有相当多的潜力可挖。科技手段运用有限。目前，我国的商业银行虽然都有比较发达的电子网络系统，但在对中间业务产品创新的运用上极其有限。科技优势主要局限在汇兑、支付和结算等传统业务上。三、我国商业银行发展中间业务的的战略性对策(一)提高对发展中间业务重要性的认识提高发展中间业务认识的高度，关键是要实现 十个转变 ，即在营业理念上从专业银行向现代银行转变;在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变;在经营意识上从 副业 向 主业 转变;经营模式上从 一元化 向 多元化 转变;在经营品种上从传统产品向新兴产品转变;在经营手段上从科技含量低、单一化
5、向高技术、多元化转变;在服务策略上从低效向高效转变;在经营态度上从被动服务向主动服务转变;在经营机制上从僵化向灵活方式转变;在经营作风上从 以自我为中心 向 以客户为中心 转变。通过上述的转变，进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识，最终在战略和行动上推动中间业务的健康、快速的发展。3键入文字(二)完善中间业务的组织管理体系理顺部门之间的关系，加强集中统一管理，在中间业务的拓展上要以效益为中心，全面整合中间业务，充分发挥中间业务专业部门或协调机构的统筹作用。中间业务专业部门的功能主要在以下几个方面:一是确定统一的中间业务发展战略、拓展领域和主导品种;二是提升技术支持力度，加快创新力度，提
6、高综合服务能力和市场竞争力;三是加强成本与收益的核算，避免低效益、高风险的代理品种;四是进一步完善激励机制。(三)强化中间业务产品的开发，不断调整适应市场需要我们必须注意在发展过程中牢固树立以市场为导向，以客户为中心的经营理念，根据市场和客户的需要，来开发、设计、推广中间业务品种。具体要做到：(1)整合现有中间业务品种，及时淘汰没有效益又消耗资源的业务品种，将有限的资源投入到有市场发展前景的项目和品种中。(2)要加大金融产品的研究与开发力度，开发创新出适合不同类型企业、居民要求的中间业务新品种，提高综合化、个性化金融服务功能。在产品的开发上，集中力量发展高价值品种，如投资银行、代理理财、银行卡
7、增值服务、网上银行交易、外汇业务等等，发挥自身优势打造主打品牌，形成具有竞争力的产品，确立优势品牌的市场地位。在这方面不得不提到民生银行的贸易金融业务，早在之前，民生银行就确定了 走专业化道路，做特色贸易金融 的发展战略，大力发展贸易链融资产品和增值服务，在 2007 年的财报上，我们可以清楚地看到，民生银行的贸易金融业务在应收账款融资、物流融资、服务增值类三大系列主打产品的基础上，突出了船舶融资特色行业，开发了大宗商品交易，全力打造信保融资、国际保理和物流融资等特色产品，大力推广订单融资、国内信用证、TSU 业务、收付宝、银关税费4键入文字通、应收账款池融资、互联网托收等贸易链融资产品和增值
8、服务。tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。仅供参阅！新农村合作金融法制创新的理论基础，我国现有的农村金融机构在满足农户借贷方面存在着的种种局限性，决定着对农村合作金融新体制的立法创新需求。新农村法制创新要坚持以农民为本，切实维护农民的权利。现代农村经济的发展，离不开农村金融的支持。胡锦涛总书记曾在 2007 年说过：金融是现代经济的核心，与人民群众切身利益息息相关。目前，我国农村合作金融机构改革工作正有序进行并取得了初步成效。但由于历史和现实的原因，我国农村合作金融的发展仍面临着诸多困难，它们在为农村经济及为国家金融宏观调控和国家税收等方面做出出贡献的同时，却未得到像国有商业银行那样
9、应有的地位，其应有的合法权利得不到保障。为此，寻求法律的支持、保护和监督，保证农村合作金融新体制的建立和稳健运行，已成为法学界和金融界人士的共识。一、新农村建设与农村合作金融的关联性我们要建设的社会主义新农村就是党的十六届五中全会提出的， 生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主 ，这也是我国社会主义农村建设的目标。有学者5键入文字对新农村建设的五个方面进行了形象的解读，认为生产发展就是 人人有事干，户户有钱赚 生活宽裕就是 吃住不用愁，医学不用忧 乡风文明则指 邻里如一家，遵纪又守法 村容整洁就是 村村美如画，庄庄开鲜花 管理民主即 村官拿意见，村民说了算 。这 20 个字的目标显然
10、说明，新农村建设的中心任务是经济建设。通过推进新农村建设，可以加快农村经济发展，增加农民收入，推进城乡协调可持续的发展。在这一过程中，金融对新农村建设的支持作用就显得非常明显,而农村合作金融完善了金融服务。新农村建设中农民的生产、生活都需要完善的金融服务，离不开合作金融。新农村建设需要完善的农村金融服务体系，但我国农村金融体系不健全，业务单一，管理粗放，金融服务供给不足，我国现行农村金融体系已很难适应新农村建设的需求。更为严重的是，在这种体制安排下，金融机构在农村的活动主要是为城市工业发展动员储蓄，其逻辑结果必然是农村地区成为城市和工业发展的净资金提供者。因此，加强农村金融创新，促进农村合作金
11、融的发展，建立一个有效的农村金融服务体系迫在眉睫。法制是现代金融的基石，所以，要建立农村金融创新的长效机制，必须相应地加快农村金融法制建设的进程，更加有必要研究新农村建设中的合作金融法制创新。二、新农村背景下法制创新是合作金融功能实现的保证改革开放以来，我国农村经济实力极大地增强了。然而，无论绝对水平还是相对水平，城乡差距越来越大了。农村金融是农村这一特定领域内货币流通、资金运动与信用活动的总称，即以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动。为适应农村地6键入文字区需要设立的彼此分工又相互联系的金融市场和金融机构总和，便构成农村金融范畴。相对于城镇金融，在服务的对象、经营环境和经营业务等方面
12、，农村金融具有其独自的特征。法制创新要符合这些特征，才能实现社会主义新农村的目标。法制是社会主义新农村的基本保障。社会主义法制是社会主义新农村的制度的根本，如果拥有社会主义法制，保障农民能够依法行使民主权利，就能为社会主义新农村建设提供巨大的力量，使社会主义新农村有更好的发展和前途。社会主义法制是社会主义新农村的根本保障，法制创新是合作金融功能实现的保证。只有以法制治理农村，使国家权力的行使和农民的活动处于严格依法办事的状态，农村的经济、政治、文化发展与全面进步才有基本的秩序保障。民主法制是整个社会关系平衡器的核心，在社会主义新农村的建设过程中处于关键地位，起着支配作用。社会主义新农村是否能够
13、实现关键取在于是否具有完备的法制。现如今农村社会有着复杂的社会分工和人际关系，需要法律规范和制度来调整和支配，法制是组织农村社会关系的最明确、最有力、最具体的方法。法制的作用是多效的，它既能够明确政府在这方面的责任，也可以突出这项工作的重要性，同时还可以为制裁不履行责任者提供法律根据。实现管理民主，新农村建设才能根据农民的意愿，充分调动农民的积极性，不断向前发展。上文是新农村合作金融法制创新的理论基础7键入文字tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。仅供参阅！(四)完善人才培训机制，加快专业人才培养步伐壮大中间业务队伍，一是要立足现实，采取多渠道、多形式的办法对现有员工进行业务培训，提高
14、从业人员素质，以适应业务的急需。二是要在内部公开选拔，挑选精通业务、年富力强、善于钻研且具有开拓意识的人员安排到中间业务岗位上来，并通过国内外的专职培训、理论研修和实务培训相结合等方式，对他们进行中间业务、外语、计算机、公关艺术等较高层次的知识培训。三要面向社会公开招聘，从国内大专院校、科研院所和其他金融机构引进一些具有较高理论知识和丰富实践经验的专门人才，充实到中间业务开发团队中来。四要建立相应的激励机制，并辅之以较高的物质待遇，促进优秀人才的不断流入，为中间业务的健康有序、快速发展提供强有力的保证。(五)制定统一的收费标准为规范收费行为，维护商业银行和客户的合法权益，监管当局应当尽快出台商
15、业银行中间业务收费管理办法，对收费项目、收费标准、收费方式及其它相关事宜做出具体规定。商业银行以此为据，中间业务的收费自觉地接收人民银行监管以及客户和社会公众的监督。在中间业务收费标准的调整制度上，应坚持收入与支出匹配、风险与收益对等、向国际管理靠拢的原则，坚持以成本费用为基础，加上法定税金和合理利润，并充分考虑市场状况和客户承受能力。8键入文字(六)建立公平合理的外部市场环境作为金融体系的监管者，中央银应该为中外资银行创造一个公平竞争的环境。第一，放松金融管制，创造一个较为宽松的宏观环境。目前混业经营已经成为世界银行业的发展趋势，而我国仍在实行分业经营与分业管理。面对国内众多从事混业经营的强
16、大对手，我国应该逐渐放宽分业经营的限制，可以考虑在试点的基础上，逐步允许银行扩大开展投资银行业务的范围和深度。第二，加强和完善相关的法律和法规。中央银行应该对金融机构间的不合理竞争予以协调管理、督促其严格执行国家法律和制度规定，为中间业务的发展提供公平合理的外部市场环境。参考文献1惠平.金融创新与商业银行业务发展M.陕西科学技术出版社，2005.2林之诠，介长利.加快推进我国银行中间业务发展J.金融时报，2001.3张国海.商业银行中间业务的国际化比较与发展战略J.金融研究，2003.9键入文字4和讯网.我国商业银行中间业务现状J，2008tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。仅供参阅！10
