1、客户信用等级评定标准三篇篇一：客户信用等级评定标准1、目的为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。2、内容信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。3、 评估方法信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。3.1 评估步骤3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务
2、报表（上年末及上季度末）等相关资料；3.1.2填写客户基本情况表；3.1.3根据客户实际情况填写客户信用等级评分表；3.2 客户信用等级评分表3.2.1 品质特性评价（35分）1、整体印象（该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分） 满分5分A.成立3年以上，公司规模较大，员工表面素质较高，公司在同业中形象良好；5分B.成立1年（含1年）以上，公司规模较中等，员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好；3分C.成立未满1年，公司规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较差；1分2、行业地位（该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定） 满分5分A.在当地销售规模处于前三名；5分B.在当地
3、销售规模处于前十位；4分C.在当地有一定销售规模，但排名较后；3分D.在当地处于起步阶段；1分3、负责人品德及企业管理素质（该项指标根据企业董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约情况等综合评价） 满分5分A.主要负责人品德及企业管理素质好5分B.主要负责人品德及企业管理素质一般3分C.主要负责人品德及企业管理素质差1分4、业务关系持续期 满分4分A.与本公司的业务关系持续2年以上；4分B.与本公司的业务关系持续1-2年；3分C.与本公司的业务关系持续2-12个月；2分D.与本公司的业务关系期少于2个月；1分5、业务关系强度 满分4分A.以本公
4、司为主供货商4分B.以本公司为次供货商2分C.偶尔在本公司提货0分6.合作诚意 满分4分A.合作态度好，愿意向本公司提供报表4分B.合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度2分C.合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表0分7.员工人数 满分3分A.人员稳定，从业人数100人以上3分B.从业人数30-100人2分C.从业人数少于30人或人员流动性大1分8.诉讼记录 满分5分A.无诉讼记录5分B.有诉讼记录但已全部胜诉4分C.有未决诉讼，或已胜诉但不能执行2分D.有诉讼记录，败诉0分3.2.2 信用履约评价（47分）1、 信用履约率 满分25分信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额
5、*100%满意值为100%得分=实际值*252、 按期履约率 满分17分按期履约率 =上季累计按期偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%满意值为100%得分=实际值*173、 呆/坏账记录 满分5分上季无呆/坏账记录 5分上季有呆/坏账记录 0分3.2.3 资本状况评价（18分）1、注册资本 满分5分A.注册资本在100万元（含100万元）以上5分B.注册资本50-100万元3分C.注册资本在50万元以下1分2、年营业额 满分7分A.年营业额8000万元以上7分B.年营业额5000-8000万元6分C.年营业额2000-5000万元5分D.年营业额1000-2000万元4分E.年营业额5
6、00-1000万元3分F.年营业额300-500万元2分G.年营业额低于300万元1分3. 营业额增长率 满分6分营业额增长率=（上季销售收入额-前季销售收入额）/前季销售收入额满意值为10%（高于或等于10%均得满分）得分=实际值*6/10%篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。具体流程为客户评价客户信用等级认定测算
7、授信安全控制量核定授信额度确定贷款额度。评价指标与信用等级设置客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A级、B级、C级五个等级。AAA级：90分（含）以上；AA级：80分（含）-90分；A级：70分（含）-80分；B级：60分（含）-70分；C级：60分以下。客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。级别特征核心定义政策导向AAA生产经营符合国家产业政策，管理层素质优良，发展前景很好，各类信用记录为满分、资产负债率为满分。实力很强，风险很低。重点支持AA生产经营符合国家产业政
8、策，管理层素质良好，各类信用记录为满分、资产负债率不超过60%，；违约风险中低，发展前景稳定。实力中上，风险低。巩固发展A管理层素质一般，发展前景一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定的风险实力一般，风险中。准入维持B管理层素质较低，发展前景不佳，偿债能力较弱。实力较强，风险较高。减量调整C经营管理层存在严重缺陷，信用记录差，现有债务偿还已不能保证，经营风险或财务风险大。实力弱， 风险高。淘汰退出分值调整（一）、信用社基本账户客户加2分；（二）、县区内纳税排名前10名加3分，前30名加2分，前50名加1分。有下列情况的，直接认定为C级（一）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不
9、能正常经营和偿还到期债务；（二）发生了重大损失的安全事故或重大人事变动，可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力；（三）、被人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；（四）被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产；（五）、因较为严重的不良行为被新闻媒体披露；（六）、企业及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、生产经营假冒伪劣产品；（七）、贷款五级分类结果为次级以下（含次级）的客户。对以下情况的客户，信用等级最高评为AA级（一）、资产总额在200万元以下；（二）、年主营业务收入不足200万元。授信安全控制量测
10、算对信息较为充分对称或信贷需求在人民币500万元以上（不含）的公司类客户需进行客户评价，评定客户信用等级，测算授信安全控制量；对信息不充分、不对称且信贷需求在人民币500万元以下（含）的公司类客户暂不进行客户信用等级评定，由客户经理通过实地调查测算的方式，主要依据客户能够提供的足额有效的抵（质）押担保确定授信安全控制量。授信安全控制量按不同行业、不同信用等级差别确定。授信安全控制量测算信用等级行业授信安全控制量AAA级加工制造业年销售收入40%-客户他行信用余额批发零售业年销售收入35%-客户他行信用余额其他3有效净资产-客户他行信用余额AA级加工制造业年销售收入35%-客户他行信用余额批发零
11、售业年销售收入30%-客户他行信用余额其他2.5有效净资产-客户他行信用余额A级加工制造业年销售收入30%-客户他行信用余额批发零售业年销售收入25%-客户他行信用余额其他2有效净资产-客户他行信用余额有效净资产=资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损-土地使用权以外的其他无形资产。客户信用等级评定客户评价要对企业的基本情况、经营情况、他行借款情况及或有负债情况、管理能力、偿债能力、发展能力、担保可靠性等信息进行充分的揭示和分析，为客户评级和确定授信额度提供依据。信用社或县联社公司业务部负责调查核实财务报表，搜集客户生产经营、信用记录等相关资料，按照规定的指标和标准进行测算、填写信用等级
12、测评表，撰写客户评价报告，测算授信安全控制量。客户信用等级由县联社风险管理部或风险管理委员会负责认定。客户信用等级每年评定一次。对申请建立信贷关系的新拓展客户可根据上年度财务报表数据随时评级。客户信用等级有效期为一年，从审批同意之日起算。信用等级结果内部使用，不允许对外公布。额度授信额度授信原则上授信额度不能超过授信安全控制量。额度授信的方式分为一般额度授信和公开额度授信。一般额度授信是指通过对客户确定用于信用社内部控制的授信额度，已实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。公开额度授信是指信用社在对客户确定一般授信额度的基础上，对符合条件的客户，将部分或全部授信额度向客户做出公开承诺，给
13、予公开授信额度。授信额度核定客户授信额度是指通过综合评价客户资信情况、资金需求、还款来源及可靠性、抵（质）押物及担保等因素，在授信安全控制量内核定的信用控制量。信用等级认定、额度授信和贷款审批可同时进行。篇三：客户（小客户）信用等级评价客户（小客户）信用等级评价系数评价类别评价指标权重评分等级审核得分品质特性评价 占32%整体印象 企业的成立时间、规模、公司在行业的形象、员工的素质等6%成立3年以上，规模较大，员工表面素质较高，公司在同业中形象良好，则6分成立1年（含1年）以上，规模中等，员工表面素质一般，公司在同业中形象一般，则3分成立未满1年，规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较
14、差，则0分负责人品德及企业管理素质企业的负责人、经理的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑等4%主要负责人品德及企业管理素质好， 则4分主要负责人品德及企业管理素质一般， 则2分主要负责人品德及企业管理素质差， 则0分业务关系持续期业务关系持续期6%与本公司的业务关系持续2年以上，每月补货次数(偏远区3次或以上，中等区域10次或以上，近区域20次或以上），则8分与本公司的业务关系持续1-2年，每月补货次数(偏远区2-3次，中等区域5-10次（不含），近区域10-20次(不含），则6分与本公司的业务关系持续2-12个月，每月补货次数(偏远区1-2次，中等区域1-5次（不含），近区域5-10次(
15、不含），则4分与本公司的业务关系持续少于2个月，每月补货次数(偏远区1次以下，中等区域1次以下，近区域5次以下，则2分业务关系强度业务关系强度4%以本公司为主供货商，对其生意有较强的影响力，则4分以本公司为次供货商，对其生意影响力一般，则2分偶尔在本公司提货，对其生意无影响力，则0分合作诚意合作诚意2%合作态度好，从不提出不合理要求 ，则2分合作态度一般，而且会提出不合理要求，则1分合作态度差，经常提出不合理要求，则0分公司人数公司人数6%20人以上，则6分10人-20人（不含），则4分5人-10人（不含），则2分5人以下，则0分同行评估同行评估2%抽查4个同行都说好，则2分抽查4个同行2-3
16、个说好，则1分抽查4个同行1个说好，则0分不良记录 不良记录 2%无不良记录，无论针对本公司或其他公司，则2分有不良记录，如曾经欠款不还、多次丢货不见等，则0分信用回款评价 占50%按期回款率应收天数、应收金额50%所有货款正常账期100%结算，逾期应收为0元，无一逾期，则50分有应收款45-75天（含），应收不高于2万元，则40分有应收款75-105天（含），应收不高于2万元，则30分有应收款105-135天（含），应收不高于2万元，则20分有应收款135天以上，无论金额大小，则0分经营能力评价 占18%分销能力 分销金额8%月平均从我司采购额8万或以上，则8分月平均从我司采购额2-8万（不
17、含），则6分月平均从我司采购额0.4-2万（不含），则4分月平均从我司采购额0.1-0.4万以下，则2分月平均从我司采购额0.1万以下，则0分行业地位 销售规模6%在当地销售规模处于前三，则6分在当地销售规模出于前十，则4分在当地有一定的规模，但排名靠后，则2分在当地处于起步阶段，则0分资金 支付能力4%资产雄厚，支付能力强，则4分资产一般，支付能力一般，则2分资产负债率高，则0分合计0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 级别DDDDDDD信用等级标准1经销商（批发类）AA级：得分为90分（含90分）以上，且逾期应收为0元，无呆、坏帐记录。A级：得分为80-90
18、分（含80分）以上，且应收75天内，应收2万以内，无呆、坏帐记录。B级：得分为60-80分（含60分）以上，且应收105天内，应收2万以内，无呆、坏帐记录。C级：得分为5060分（含50分）以上，且应收135天内，应收2万以内，无呆坏帐记录。D级：等分为50分以下，有呆坏账记录。级别要求不能同时满足时，往下一级移。现金客户不在此范围内。2.利用信用等级对客户进行管理对于AA级别客户，在客户资金周转有一定困难，或旺季进货量较大，资金不足时，在承诺具体日期付款并经总经办批准，可以逾期发货。但信用额度应以不超过一次进货量为限，信用天数一般不超过30天。对于A级客户，一般要求账期内结清，前款不清停止发货。在承诺具体日期付款并经总经办批准，可以逾期发货。但信用额度应以不超过一次进货量为限，逾期发货期限不超过15天。对于B级客户，一般要求账期内结清，前款不清停止发货。在追回货款的情况下，视客户财务状况，转为先款后货。对于C级、D级客户，坚决要先款后货。对于新客户或现金客户转挂账一般按B级客户进行对待。经过一段时间的观察后，再按正常的信用评价方式对其评价。第 17 页 共 17 页
