1、平安金融工具介绍平安金融工具介绍平安保险金融集团架构平安保险金融集团架构个人寿险团体保险人寿保险财产保险平安期货平安证券平安银行平安信托海外控股养老年金健康保险资产管理中国平安金融集团综合理财规划师为什么要理财？为什么要理财？l如何积累财富l企业：三分技术、七分财务企业：三分技术、七分财务l家庭：三分收入、七分打理家庭：三分收入、七分打理l关键：关键：开源节流开源节流开源篇：工具介绍开源篇：工具介绍一、理财型开源工具：一、理财型开源工具：1.1.理财重在规避风险的同时取得相对较高的收益。理财重在规避风险的同时取得相对较高的收益。2.2.主要工具有：国债、货币基金、信托、主要工具有：国债、货币基
2、金、信托、融资、二、投资型开源工具：二、投资型开源工具：3.3.投资则是在承担一定风险的前提下，意在取得更高收投资则是在承担一定风险的前提下，意在取得更高收益，真正体现资本市场魅力。益，真正体现资本市场魅力。4.4.主要工具有：证券基金、股票、期货、主要工具有：证券基金、股票、期货、第一部分：理财工具第一部分：理财工具一、国债一、国债1、凭证式国债：通过银行发售投资国债是在保证资金安全的基础上收取稳定的收益。投资国债是在保证资金安全的基础上收取稳定的收益。2、记账式国债：通过证券公司发售记帐式国债在证券交易所交易，收益率、变现能力、优势较记帐式国债在证券交易所交易，收益率、变现能力、优势较为明
3、显。为明显。3、实力比较：、实力比较：l目前行五年期存款利率银为2.88%（后）税l同期限式记账国债 99国债(8)到期日是 2009年 8月 20日，1 年前高达 5.29%，大幅下降以后，在经过现年收益率达3.17%,（未到五年）l国债可以替代存款；l收益免交所得税；l记帐式国债在交易所天天可以买到,随时可卖出；l不必在固定的时间到银行彻夜排队购买。二、货币基金它是最好的活期存款、一年期以下定期存款、国债的：替代品替代品货币市场基金的特点：货币市场基金的特点：1.1.高收益，月复利；高收益，月复利；2.2.买卖不收取任何费用；买卖不收取任何费用；3.3.本息随时支取；本息随时支取；4.4.
4、央行加息时，货币基金自动加息；央行加息时，货币基金自动加息；5.5.投资存款类品种，安全性好。投资存款类品种，安全性好。6.6.平安证券：平安证券：可以用支票直接购买，以现金方式赎可以用支票直接购买，以现金方式赎回回三、信托三、信托信托的字面含意即为：信誉托付信托的字面含意即为：信誉托付 投资人将自已的财产托付给受托人打理，并投资人将自已的财产托付给受托人打理，并取得一定收益的理财方式；受托人按照事先规定取得一定收益的理财方式；受托人按照事先规定的合同进行投资的合同进行投资 平安信托是目前国内最大的信托公司，公司成立于1996 年，2004 年平安信托增资扩股至 27 亿元，成为国内注册资本最
5、大的信托公司，也是唯一的保险集团做后盾的信托公司，自身信誉优良产品形态产品形态产品名称*国家开发银行担保贷款集合资金信托产品年限三年期预计投资者收益 4.7%/年 信托规模整体信托规模五千万开户银行建行深圳分行推介时间2005 年 7 月 10 日-资金运用方式向重庆市火电厂发放贷款风险保障国家开发银行承担贷款本息偿还的连带担保国家开发银行承担贷款本息偿还的连带担保流动性安排信托期间，受托人提供受益权转让协助四、融资四、融资l融资即股票投资，出资方把资金借出给用资方进行资本市场操作,同时用资方支付一定利息给出资方,其间的资本市场风险由三方监管协议来控制。l风险控制风险控制1.出资方资金存放于本
6、人帐户中2.用资方所操做股票需经平安证券批准3.用资方须以一定资金来做保方可取得融资4.当两个帐户内市值 出资方的 1.8 时,进行风险提示,用资方应补足资金5.当两个帐户内市值 出资方的 1.5 时,可对用资方的股票进行平仓,保证本息安全 第二部分：投资型工具介绍第二部分：投资型工具介绍 一、证券市场基金 一、证券市场基金l证券市场基金和货币市场基金的区别：证券基金证券基金货币基金货币基金投资市场投资市场资本市场资本市场货币市场货币市场投资品种投资品种股票、债券股票、债券央票、国债、回购央票、国债、回购投资期限投资期限长期长期397 天以内天以内1.央票是央行为调节货币发行量而发行的央行存款
7、，但不是央票是央行为调节货币发行量而发行的央行存款，但不是存款准备金存款准备金,分三个月分三个月,六个月六个月,一年一年,三年期三年期2.货币基金整个投资组合的剩余期限要求小于货币基金整个投资组合的剩余期限要求小于 180 天天3.通常金融工具期限越长其利率越高通常金融工具期限越长其利率越高,但风险越大但风险越大平安证券在券商中的优势平安证券在券商中的优势v安全性v可融资二、股票二、股票三、期货三、期货 节流篇节流篇l中国俗话中的“会过日子”分两部分中国俗话中的“会过日子”分两部分l开源：增加收入开源：增加收入l节流：减少不必要的开支节流：减少不必要的开支最好的节流工具：保 险最好的节流工具：
8、保 险v保险是对抗意外，重大疾病风险最好的工具！保险是对抗意外，重大疾病风险最好的工具！v意外、重大疾病是生活中最大的支出，也是最意外、重大疾病是生活中最大的支出，也是最不应该的支出！不应该的支出！v意外、重大疾病还夺走了人们创造财富的时间意外、重大疾病还夺走了人们创造财富的时间、智慧、能力！、智慧、能力！v保险是合理节税的最好工具。保险是合理节税的最好工具。l 人生如一场足球赛，当我们为了赢人生如一场足球赛，当我们为了赢得比赛而奋力将球踢进对方球门的时候，得比赛而奋力将球踢进对方球门的时候，请不要忘记保护好自己的球门！一个技请不要忘记保护好自己的球门！一个技艺高超的守门员与前锋同等重要！艺高
9、超的守门员与前锋同等重要！保险方案保险方案l健康风险储备计划健康风险储备计划l丧失劳动能力后收入补偿计划丧失劳动能力后收入补偿计划l子女教育金储备计划子女教育金储备计划l养老储备金计划养老储备金计划l股东风险分散计划股东风险分散计划l遗产节税计划遗产节税计划保险种类保险种类l保障型保障型：给付型 报销型l储蓄型储蓄型：给付型l自用型自用型l家用型家用型家庭理财金字塔家庭理财金字塔 银行、保银行、保险险货币基金、债券、信托货币基金、债券、信托 期货期货实业投资实业投资节流节流理财理财风险投资风险投资投资投资 股票、股票、证券基金证券基金国际标准资产分布：国际标准资产分布：储 蓄储 蓄:10%30
10、%保 险保 险:15%20%有价证券有价证券:15%25%不动产不动产:30%25%美国保险资产规模仅次于美国银行资产。美国保险资产规模仅次于美国银行资产。人生风险展示图出生天堂养育期养老期成长所需教育生活费用养老所需养老金20岁25岁30岁35岁55岁40岁收入中断活得太短残疾或生富贵病活得太久回馈父母保障小家庭小孩教育成长退休养老计划避税计划奋斗期一般家庭收入支出分配图一般家庭收入支出分配图 理财专家们致力于帮助人们进行更合理的消费、储蓄、投资、投保和规划。Financial professionals dedicated to Financial professionals dedicated to helping people do a better job of helping people do a better job of spending,saving,investing,spending,saving,investing,insuring,and planning.insuring,and planning.国际认证财务顾问师服务宗旨国际认证财务顾问师服务宗旨
