1、中国某某人寿保险股份有限公司保险基础知识,大 纲,风险及风险的对策 什么是保险 人身保险的分类人身保险合同的基本原则,风险的定义,特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。,风险三要素,风险因素增加或产生风险事故引起 损失,风险因素的分类,有形风险因素（实质风险因素）无形风险因素1、道德风险因素2、心理风险因素（人为风险因素）,风险事故,风险事故（也称“风险事件”）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。,损 失,损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。直接损失（实质损失）间接损失,风险的特点,风险的客观性风险的普
2、遍性风险的社会性风险的不确定性风险的可测定性风险的发展性,风险的种类,按产生环境分 静态风险 动态风险按风险标的分 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险,风险的种类,按风险性质分 纯粹风险 投机风险按产生原因分 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险,风险管理,定义：是指各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价等方式，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的管理过程。,风险的对策,1、避免风险2、控制风险3、保留观念4、风险转移,风险的出现是保险产生的前提,保险转移是目前最普遍采用的风险财务工具，在风险管理中具有独特的地位和作用。,课 程
3、 大 纲,风险及风险的对策 什么是保险 人身保险的分类人身保险合同的基本原则,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。,什么是保险？,保险基本概念,1.保险人：保险公司2.投保人：与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费义务的人3.保险费：购买保险产品的价格4.被保险人：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人,5.受益人：人身保险合同中被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人6.
4、保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体7.保险利益：投保人对保险标的具有法律上承认的利益8.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,保险基本概念,保险的要素,可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险基金的建立保险合同的订立,保险的特征,经济性 商品性 互助性 法律性 科学性,课 程 大 纲,风险及风险的对策 什么是保险 人身保险的分类人身保险合同的基本原则,人身保险的分类,人身保险,健康保险,人寿保险,意外伤害保险,生死合险,死亡保险,生存保险,定期,终身,课 程 大 纲,风险及风险的对策 什么是保险 人身保险的分类人身保险合同的基本原则,保险
5、的基本原则（一）,保险利益原则 最大诚信原则,近因原则 损失补偿原则,保险的基本原则（二）,每个产品都具有的一些共性的架构和相同地方，也说是我们说的共同条款。,共同条款的含义,1、是寿险商品学习的基础2、体现专业3、学好共同条款可以事半功倍,学习共同条款的意义,共同条款的基本内容,98/3/1 99/3/1 99/3/2 99/4/30 99/5/1 2001/4/30 2001/5/1,A、生效日（1998/3/1）B、生效对应日（1999/3/1）C、续期保费交费日（1999/3/1）即宽限期（1999/3/21999/4/30）E、保险费的自动垫交F、合同效力中止（1999/5/1）G、
6、合同效力恢复（1999/5/12001/4/30）H、合同终止（2001/5/1）,保险合同的几个时效要素,自投保人收到保险单的次日起10日内未发生赔付，有权要求撤销本合同，保险公司无息退还投保人所交保险费。,保险共同条款,合同撤销权,真实年龄不符合约定的年龄限制，合同生效之日起二年内可以解除合同，保险公司扣除手续费，退还保险费；投保人少交保费，按比例支付保险金；投保人多交保费，将多交的保费退还。,保险共同条款,年龄误告,保险费的自动垫缴,宽限期后仍未交保险费的，在合同有现金价值的情况下，自动垫交所欠保费，合同继续有效；当合同的现金价值不足以垫交到期应交保费时，合同效力中止。,保险共同条款,保
7、单贷款,若保险合同有效且具有保单现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请保单贷款。,保险共同条款,针对死亡保障合同，缴费2年内不赔付，缴费2年以上的赔付。,保险共同条款,自杀,保险共同条款,某些自然不可抗拒的情况、被保险人自己伤害或其他故意行为造成的人身伤害，保险人不负责赔偿。,责任免除,责任免除,投保人或受益人对被保险人的故意行为被保险人故意犯罪、拒捕或故意自伤被保险人服用、吸食或注射毒品被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照及驾驶无有效行驶证的机动交通工具被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒战争、军事行动、暴乱或武装叛乱核爆炸、核辐射或核污染,保险共同条款,保险事故发生之日起10日内通知，否则被保险人或受益人将负担由于通知迟缓致使保险公司增加的的查勘、调查费用。但因不可抗力延误的除外。,保险事故通知,保险共同条款,投保人指定或变更受益人必须征得被保险人同意。须书面申请并经保险公司在保单上批注方能生效。,受益人的指定与变更,被保险人失踪经法院宣告死亡后，保险公司依法院判决按身故给付保险金。若被保险人被证实生存，应在三十日内及时将领取的保险金退还保险公司。,保险共同条款,失踪处理,以专业获得肯定，用实力赢得尊重。,携手人保寿险辉煌人生舞台,
