1、晋商银行报附件：晋商银行股份有限公司2012年年度报告摘要1 重要提示1.1 本公司董事会、高级管理人员、财务负责人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文。投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。1.2 本年度报告摘要于2013年4月9日经本公司第三届董事会第八次会议审议通过。1.3 本公司按照中国企业会计准则编制的2012年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。1.4 截至2012年12月31日，本行控股子公司一家，全称为清徐晋商村
2、镇银行股份有限公司，该子公司2012年1月19日注册成立，注册资本人民币5,000万元，注册地为太原市清徐县，本行持有具有表决权股份比例51%，2012年4月正式开业。截至报告期末，该子公司财务报表显示，吸收存款人民币12,128万元，发放贷款人民币5,644万元，因存款快速增长引致成本增长快于贷款利息收入增长，报告期末亏损人民币546万元。2 公司基本情况简介2.1 公司法定名称中文全称：晋商银行股份有限公司中文简称：晋商银行英文全称：JINSHANG BANK CO.,LTD.英文简称：JINSHANG BANK2.2 公司法定代表人上官永清2.3 公司联系方式办公地址：山西省太原市长风西
3、街1号丽华大厦联 系 人：柴宏杰邮政编码：030021国际互联网网址：电子信箱：jinshangbank2.4 年度报告备置地点本公司董事会办公室、主要分支行营业网点3 会计数据和业务数据摘要3.1 报告期主要财务数据单位：（人民币）千元项 目2011年2012年营业收入2,110,1102,923,091营业支出1,307,7401,597,972营业利润802,3701,325,119营业外收支净额7,46115,687利润总额809,8311,340,806所得税费用198,659330,978净利润611,1721,009,8283.2 报告期主要补充财务数据单位：（人民币）千元项 目
4、2011年2012年总资产77,850,284104,558,891总负债72,515,52598,287,785资本净额5,721,8396,667,612附属资本489,123561,619存款总额56,733,32974,476,421贷款总额27,367,82332,835,881其中：贴现3,852,9353,185,7343.3 报告期主要补充财务指标（按照本行数据及1104报表口径计算）财务指标监管标准2011年2012年资本充足率（%）8%17.82%15.06%核心资本充足率（%）4%16.31%13.82%不良资产率（%）4%0.46%0.38%不良贷款比率（%）5%1.0
5、6%0.87%单一最大集团客户授信集中度（%）15%12.57%10.59%单一最大客户贷款集中度（%）10%7.47%8.91%拨备覆盖率（%）100%287.27%407.79%流动性比率（%）25%41.67%47.94%存贷款比例（%）75%48.40%44.12%资产利润率（%）0.6%0.93%1.11%资本利润率（%）11%14.61%17.54%成本收入比（%）35%40.60%33.88%贷款损失准备充足率（%）100%287.27%478.43%3.4 报告期末按照五级分类资产质量情况单位：（人民币）千元项目 本期上期较上期余额占比余额占比净增增幅 各项贷款32,835,8
6、81100.00%27,367,823100.00%5,468,05819.98%正常贷款 正常类31,889,93897.12%26,330,60796.21%5,559,33121.11% 关注类659,1772.01%745,7952.73%-86,618-11.61%小计32,549,11599.13%27,076,40298.94%5,472,71320.21%不良贷款 次级类118,6690.36%130,5260.48%-11,857-9.08% 可疑类167,8130.51%160,6110.58%7,2024.48% 损失类2840.00%2840.00%00.00%小计28
7、6,7660.87%291,4211.06%-4,655-1.60%3.5 报告期内股东权益变动情况单位：（人民币）千元股东权益项目期初数本期增加本期减少期末数股本3,268,000-3,268,000资本公积876,210-19,549856,661盈余公积241,670252,446-494,116一般准备707,304430,000-1,137,304未分配利润241,5751,012,505760,878493,202小 计5,334,7591,694,951780,4276,249,283少数股东权益-24,5002,67721,823股东权益合计 5,334,7591,719,45
8、1783,1046,271,1063.6 报告期末资本构成及变化情况单位：（人民币）千元项 目2011年12月31日2012年12月31日资本净额5,721,8396,667,612其中：核心资本净额5,236,8416,110,118加权风险资产32,113,49844,051,037核心资本充足率16.31%13.87%资本充足率17.82%15.14%4 股本变动及股东情况4.1报告期内公司股本变动情况股东类型2011年12月31日报告期增减变动(+/-)2012年12月31日数量（股）比例数量（股）比例国有股800,000,00024.48%800,000,00024.48%国有法人股
9、1,214,551,05437.17%-2,886,1951,211,664,85937.08%其他境内法人股1,174,009,79435.92%+3,295,2931,177,305,08736.02%个人股79,439,1522.43%-409,09879,030,0542.42%股份总数3,268,000,000100%3,268,000,000100%4.2报告期末前十名股东情况前十名股东名称股东性质入股金额（元）占比山西省财政厅国家股480,000,00014.69%太原市财政局国家股320,000,0009.79%长治市南烨实业集团有限公司企业法人股309,369,7399.47
10、%山西国际电力集团有限公司国有法人股300,000,0009.18%山西潞安矿业（集团）有限责任公司国有法人股246,511,1927.54%太原钢铁（集团）有限公司国有法人股200,000,0006.12%山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司国有法人股200,000,0006.12%山西焦煤集团有限责任公司国有法人股200,000,0006.12%山西联盛能源有限公司企业法人股160,000,0004.90%长治市华晟源矿业有限公司企业法人股132,028,7514.04%5 董事、监事、高级管理人员和员工的情况5.1 董事会成员序号姓名性质主要职务学历职称出生时间1上官永清执行董事晋商银行董
11、事长硕士研究生高级经济师1963.012阎俊生执行董事晋商银行副董事长、行长硕士研究生高级经济师1961.063栗建强执行董事晋商银行副行长硕士研究生高级经济师1958.124王培明执行董事晋商银行行长助理硕士研究生高级经济师1960.095史银书股东董事山西财政厅地方金融处处长大学本科经济师1954.116强培东股东董事太原市财政局副局长大学本科高级会计师1965.027李建明股东董事长治市南烨实业集团有限公司董事长硕士研究生经济师1964.088王建军股东董事山西国际电力集团有限公司产业部经理工程硕士工程师1972.079郭贞红股东董事山西潞安矿业集团有限责任公司副总经理硕士研究生高级工程
12、师1964.0210张晓东股东董事太原钢铁(集团)有限公司计财部部长大学本科高级会计师1965.1111田瑞璋独立董事工商东亚金融控股有限公司原董事长大学本科研究员1944.0612孔祥毅独立董事山西财经大学原党委书记大学本科教授1941.0813张松凡独立董事渤海银行原副行长大学本科高级经济师1952.1214李树生独立董事首都经济贸易大学金融学院教授博士研究生教授1952.125.2 监事会成员序号姓名性质主 要 职 务学历职 称出生时间1吕福贞监事晋商银行副监事长（主持工作）大学本科高级经济师1956.042毕国钰股东监事晋城无烟煤集团财务中心副主任会计师大学本科高级会计师1964.06
13、3夏苏萍股东监事焦煤集团财务公司总经理大学本科高级会计师1962.14解立鹰职工监事晋商银行人力资源部总经理大学本科经济师1967.065李怀印职工监事晋阳支行党委书记兼纪委书记大学专科经济师1955.16李怡农外部监事农行宁夏分行原行长大学本科高级经济师1946.087卓泽渊外部监事中央党校研究生院院长博士研究生教授1963.025.3 高级管理人员序号姓名主要职务学历职称出生时间1阎俊生行长硕士研究生高级经济师1961.062栗建强副行长硕士研究生高级经济师1958.123王培明行长助理硕士研究生高级经济师1960.094杨增军首席财务官大学本科高级会计师1966.035张云飞首席风险官大
14、学本科经济师1971.035.4 员工情况报告期末，本公司在册员工总计2881人，其中在岗员工2338人，内退人员543人；需公司承担费用的离退休人员180人。6 公司治理6.1 股东与股东大会公司遵守公司章程的要求召集、召开了年度股东大会和临时股东大会。所有股东地位平等，充分行使了股东权利。6.2 股东与公司公司无实际控股股东，公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。6.3 董事与董事会关于董事与董事会。报告期内，公司董事会由14名董事组成。其中执行董事4名、股东董事6名、独立董事4名。董事均为相关方面的专业人士，保证了董事会
15、决策的质量和水平，维护了公司和全体股东的权益，发挥了董事会在公司治理中的核心作用。6.4 监事和监事会关于监事和监事会。报告期内，公司监事会由7名监事组成，其中，副监事长（主持工作）1名、股东监事2名、外部监事2名、职工监事2名。6.5 经营决策体系公司最高权力机构为股东大会，通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。高级管理层是公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。公司实行一级法人体制，分支机构不具有法人资格，其在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。6.6 薪酬管理除监事会成员之外，公司高级管理人员直接接受董事会的考核、奖惩；监事会中的
16、高级管理人员接受监事会的考核、奖惩。公司的激励与约束机制主要是通过高级管理人员的绩效考核、薪酬分配以及绩效工资的延期支付来体现，公司分配政策和分配机制由董事会决定。本行董事会下设提名薪酬与人力资源委员会，提名薪酬与人力资源委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策等并向本行董事会提出专业性意见与建议，提出薪酬方案，经有效批准后监督实施。本行高级管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议。6.7 信息披露与透明度公司指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得
17、信息。7 董事会报告7.1 公司经营情况截至2012年末，本集团总资产人民币10,455,889万元，比年初增加人民币2,670,861万元，增幅34.31%；各项存款人民币7,447,642万元，比年初增加人民币1,774,309万元，增幅31.27%；各项贷款人民币3,283,588万元，比年初增加人民币546,806万元，增幅19.98%。2012年，本集团实现营业收入人民币292,309万元，同比增加人民币81,298万元，增长38.53%；其中：利息净收入人民币264,286万元，同比增加人民币69,366万元，增长35.59%；手续费及佣金净收入人民币24,648万元，同比增加人民
18、币10,362万元，增长72.54%；投资收益人民币2,238万元，同比增加人民币2,872万元；其他收入人民币1,136万元，同比减少人民币1,303万元。本集团营业支出人民币159,797万元，同比增加人民币29,023万元，增长22.19 %；其中：业务及管理费为人民币99,562万元，同比增加人民币13,893万元，增长16.22%。所得税费用为人民币33,098万元，同比增加人民币13,232万元，增长66.61%。本集团营业利润人民币132,512万元，同比增加人民币52,275万元,增幅65.15%；净利润人民币100,983万元，同比增加人民币39,866万元,增幅65.23%
19、.年末本集团资本充足率15.14，本集团核心资本充足率13.87。7.2 管理层讨论与分析7.2.1 主营业务范围本行主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行借记卡业务;提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存、贷款业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事
20、银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。7.2.2 报告期内主营业务经营情况资产减值准备变动情况 单位：（人民币）千元项目期初余额本期计提本年转回本年核销及其他期末余额发放贷款和垫款 837,176 404,505 -58,067 -12,787 1,170,827 应收款项类投资11,047 68,449 - - 79,496 其他资产110,169 - -32,099 -6,604 71,466 合计958,392 472,954 -90,166 -19,391 1,321,789 表内应收利息情况单位：（人民币）
21、千元项目期末余额期初余额证券投资192,889158,190发放贷款和垫款84,08158,896应收款项类投资91,91271,770其他15,38820,954合计384,270309,810营业总收入构成变动情况单位：（人民币）千元项 目20122011余额占比（%）余额占比（%）利息收入5,316,46694.89%3,398,08195.39%其中:-存放中央银行199,8263.57%145,1354.07%-存放同业及其他金融机构78,1091.39%18,3350.51%-拆出资金7,4040.13%-发放贷款及垫款2,796,85249.92%2,004,41656.27%-
22、买入返售金融资产556,4979.93%523,03214.68%-债券投资611,58610.92%508,01814.26%-应收款项类投资666,16211.89%28,9880.81%-转贴现400,0307.14%170,1574.78%手续费及佣金收入252,2764.50%146,1154.10%投资收益22,3830.40%-6,338-0.18%公允价值变动收益10,9410.20%24,2030.68%汇兑收益4230.01%1860.01%合 计5,602,489100.00%3,562,247100.00%资产构成变动单位：（人民币）千元项目本期上期较上期增加较上期增幅
23、余额占比余额占比现金及存放中央银行款项22,981,23121.97%15,773,21720.26%7,208,01445.70%存放同业款项754,0930.72%1,973,2692.53%-1,219,176-61.78%交易性金融资产5,035,9434.82%2,025,4652.60%3,010,478148.63%买入返售金融资产20,891,14919.98%15,800,14920.30%5,091,00032.22%应收利息384,2700.37%309,8100.40%74,46024.03%发放贷款和垫款31,665,05430.28%26,530,64734.08%
24、5,134,40719.35%可供出售金融资产2,264,6872.17%1,890,5262.43%374,16119.79%持有至到期投资8,132,1757.78%8,384,71510.77%-252,540-3.01%应收款项类投资11,102,06510.62%3,497,9334.49%7,604,132217.39%长期股权投资8,2500.01%8,2500.01%00.00%固定资产255,7370.24%197,9980.25%57,73929.16%无形资产27,4430.03%36,9420.05%-9,499-25.71%递延所得税资产376,2720.36%302
25、,8410.39%73,43124.25%其他资产680,5220.65%1,118,5221.44%-438,000-39.16%合计 104,558,891100.00%77,850,284100.00%26,708,60734.31%报告期末，贷款按行业划分占比情况单位：（人民币）千元项 目期末余额年初余额金额比例（%）金额比例（%）制造业9,071,40527.63%7,166,61526.19%采矿业8,212,95025.01%6,747,63024.66%批发和零售业5,028,53615.31%3,795,48013.87%交通运输、仓储和邮政服务也958,2002.92%66
26、4,1802.43%建筑业915,5002.79%526,9501.93%租赁和商务服务业805,3242.45%627,4532.29%电力、燃气及水的生产和供应业718,0002.19%723,7002.64%房地产业462,1821.41%745,6522.72%教育243,0000.74%110,0000.40%农、林、牧、渔业147,5270.45%105,3000.38%其他479,8001.46%344,4051.26%公司贷款和垫款总额27,042,42482.36%21,557,36578.77%个人贷款和垫款合计2,607,7237.94%1,957,5237.15%票据贴现3,185,7349.70%3,852,93514.08%发放贷款和垫款总额32,835,881100.00%27,367,823100.00%减：贷款损失准备1,170,827837,176贷款和垫款账面价值31,665,05426,530,647
