1、银行职业资格考试法律法规及综合能力历年真题和参考答案解析一一、单项选择题(共90题，每题05分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A获得较高收益B赚取价差C为客户炒作D风险管理2根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证3建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会
2、D中国反洗钱监测分析中心4刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（）元。A300169B300144C300120D3001105下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人6下列行为不构成违法行为的是（）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小7支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件
3、支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票8下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货9备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会10单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户11客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款12中国银监会对银行业金
4、融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人13以下关于中国银行业实施薪监管标准指导意见的说法错误的是（）。A规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5B规定银行业金融机构杠杆率不得低于4C正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于115D要求银行业金融机构贷款拨备率不低于15014下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD15单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄
5、金交易保证金D远期结售汇保证金16下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会17不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算18以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会19下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑
6、、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪20商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资21（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务22下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金23下列说法不正确的是（）。A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基
7、本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法24银行本票提示付款期限为（）。A1周B2个月C6个月D1年25下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行26银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务272015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动
8、区间进行了调整，调整为基准利率的（）。A15倍B1倍C2倍D3倍28下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务29银行出具汇票的有效签章是（）。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章30下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放
9、固定资产贷款或用于投资31与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A商业银行资产规模B商业银行会计资本C商业银行监管资本D商业银行经济资本32巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门33根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A2B3C5D634银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。A1665周岁之间B1660周岁之间C1865周岁之间D1860周岁之间35商业银行的代理业务不包括（）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金36老百姓通过银行柜台认购凭证式长
10、期国债的市场不属于（）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场37商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券38中国银行业协会的会员单位不包括（）。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司39存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A风险准备金B保险金C存款保险准备金D存款保证金40金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。A三十日内就地销毁，保证不泄密B移交银监会、证
11、监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构41单位存款人的主办账户是（）。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户42目前我国银行贷款利率（）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开43票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。A出票人B被背书人C背书人D承兑人44某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A20B30C40D5045十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A2007年3月16日B200
12、7年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日46下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易47商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年48法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避49
13、根据民法通则的规定，不属于代理的是（）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理50（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底51关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A要约可以撤销和撤回B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回52资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债53中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。A证券价格上涨，市场
14、利率提高B证券价格上涨，市场利率下降C证券价格降低，市场利率提高D证券价格降低，市场利率下降54标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布55根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为56某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于
15、（）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪57某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪58以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月59关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A使监管人员及时了
16、解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营60商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。 +A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖61在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务62在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A政府信
17、用B商业信用C个人信用D银行信用63申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表64商业银行最主要的资金来源是（）。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入65（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷66下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市
18、场架构D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构67银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A牵头行B代理行C参加行D安排行68根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿69下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RM
19、B682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值70下列（）不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能71借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好72下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博73下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃
20、资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化74在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月75下列选项中，不属于企业法人的是（）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司76以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员
21、履行职责的基本要求D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解77银行业金融机构不包括（）。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司78下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A利率方面的竞争B汇率方面的竞争C存款方面的竞争D提供金融信息服务方面的竞争79巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理80下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批
22、准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失81符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是（）。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息82冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪83有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借
23、款人情况的检查D日常走访企业84个人通知存款的起存金额为（）万元。A1B2C3D585个人外汇账户按账户性质区分为（）。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户86我国行使管理利率权限的机关是（）。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机构87暂扣或者吊销执照属于（）。A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任88中国的中央银行是（）。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部89下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售
24、D吸收存款90商业银行的票据贴现业务属于（）。A授信业务B表外业务C中间业务D衍生产品业务二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付
25、利息时，需事先得到中国银监会批准92按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人消费贷款D个人抵押贷款E个人经营类贷款93合作机构管理的风险防控措施包括（）。A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项94按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了
26、（）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施95福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权96我国货币政策的三大法宝有（）。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策97根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（）。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度98中国农
27、业发展银行的主要业务包括（）。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务99中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率100银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（）A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督101下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全
