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    最新村镇银行反洗钱检查工作管理办法.docx

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    最新村镇银行反洗钱检查工作管理办法.docx

    1、最新村镇银行反洗钱检查工作管理办法村镇银行反洗钱检查工作管理办法 第一章 总 则第一条 为加强反洗钱内部监督管理,促进反洗钱检查工作制度化、规范化,有效防范洗钱风险,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定等有关法律、行政法规的规定和村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法(修订)的要求,制定本办法。第二条 我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。第三条 在反洗钱检查中,对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为,依据村镇银行相关规定进行处罚。 第二章 检查形式与实施主体第四条 反洗钱检查分为反洗钱自查、反

    2、洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织;反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施;反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。第三章 检查对象与检查内容第五条 反洗钱检查对象为我行相关业务部门(包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部,下同)。第六条 反洗钱检查内容(一)对我行相关部门的检查内容1、反洗钱内控制度建设情况(1)制度建设 是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度;是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中,并细化到每个业务环节和岗位;是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求,并及时报备上述制

    3、度。(2)组织建设是否认真履行反洗钱工作职责;是否按规定参加反洗钱领导小组会议;是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项;是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导;是否设立反洗钱信息报告员并及时报备。2、反洗钱职责履行情况(1)客户身份识别及管理情况是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度,是否及时根据业务开展情况更新客户身份资料,是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作,是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。 (2)反洗钱宣传培训情况反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训,是否能配合反洗钱主管部门对本条线人员开展反洗钱培训。是否配合反

    4、洗钱主管部门做好本年度反洗钱宣传工作,是否按时报送本部门所负责的反洗钱调研报告等。(3)协助打击洗钱活动履职情况是否按要求及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及协助报送重大可疑交易线索专题报告,是否按要求协助反洗钱协查工作。(4)日常保密工作反洗钱工作领导小组成员部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定,是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。3、反洗钱检查监督情况反洗钱领导小组相关部门是否制定反洗钱检查监督计划并组织实施,是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作,各相关部门是否按规定对内外部反洗钱检查监督发现的、涉及本部门的问题予以整改。(二)对各经营机构的检查内容1、反洗钱组织运作情况(1)组织

    5、建设是否成立反洗钱领导小组,领导小组是否对反洗钱工作进行有效指导;是否配备反洗钱专管员,反洗钱领导小组成员及专管员变动是否及时报备。(2)协调联动是否建立了反洗钱领导小组成员部门间的协调配合机制,是否有效联动。(3)工作处理反洗钱各项日常工作管理、落实情况:是否按照要求及时报送电子及纸质反洗钱非现场监管季报、年报,是否按照要求将反洗钱培训、检查等工作开展情况形成书面材料进行报告,反洗钱工作档案是否规范、完整。(4)保密工作反洗钱工作涉及部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定,是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。2、反洗钱职责履行情况(1)客户身份识别及管理情况是否按规定在与客户建立业务关系时

    6、、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度,是否及时根据个人业务、公司业务开展情况更新客户身份资料,是否按照要求落实客户洗钱风险等级管理工作,是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。(2)反洗钱培训宣传情况是否制订年度反洗钱培训计划,是否按规定开展反洗钱培训,反洗钱培训是否涵盖管理人员、反洗钱专管员和反洗钱信息报告员、会计与营销等主要业务部门人员、对外营业机构人员等。是否制定年度反洗钱宣传计划,是否落实反洗钱各项日常宣传及专题宣传工作。(3)协助打击洗钱活动履职情况是否按规定及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及重大可疑交易线索专题报告,是否按时、按质完成我行下达的反洗钱协查工作,提供的协查档

    7、案资料是否齐全、规范。3、反洗钱检查监督情况是否制定年度反洗钱工作检查方案,反洗钱检查监督是否涵盖反洗钱领导小组成员部门、客户洗钱风险划分机构及对外营业机构,是否按照规定开展反洗钱检查工作,是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作,是否按规定对内外部反洗钱检查监督中发现的问题予以整改。第七条 营业网点反洗钱自查内容 (一)是否按规定要求组织员工每月进行一次反洗钱学习培训。 (二)是否按规定落实客户身份识别制度,把好客户准入关,认真审核账户开立资料,登记相关要素。 (三)是否按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度,做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作。 (四)是否按规定甄别大额和可疑交易,

    8、并及时登录反洗钱报送系统报送大额和可疑交易信息。 (五)是否按时提供相关的协查、核查资料。 营业网点在组织自查工作时,应当对之前自查中发现问题的整改情况进行复查并登记(见附件4)。 第八条 督导检查内容(综合管理部会运营管理部检查内容)(一)是否按规定要求组织员工进行反洗钱学习培训。(二)对开立人民币、外币对公账户的客户身份是否按规定履行审查手续,开户手续是否完备,相关的开户资料是否齐全,有无及时将有关信息资料录入账户信息管理系统。(三)在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性服务时,是否要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,是否进行核

    9、对登记。客户身份信息发生变化时,是否及时予以更新。(四)对客户是否了解,包括对客户的基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等的了解,是否按照规定了解客户的交易目的和交易性质。(五)是否按规定正确识别本外币可疑交易,对符合报告标准的本外币可疑交易是否及时登录反洗钱报送系统进行报送,有无迟报、漏报现象。(六)在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,是否重新对客户进行身份识别。(七)是否按规定保存客户身份资料和交易信息。第四章 检查频率第九条 反洗钱自查由对外营业机构负责人组织实施,每月1次;运营管理部对辖属机构反洗钱检查每季1次。第十条 各单位未纳入督

    10、导检查范围的,应当按照本办法的要求执行。第十一条 反洗钱督导检查由我行运营管理部结合督导工作定期开展。第十二条 我行领导小组办公室每年对我行相关业务部门组织开展1次反洗钱专项检查,检查覆盖面100%。第五章 检查方法第十三条 反洗钱检查人员在进行检查时,可以采用以下方法:(一)询问被检查单位反洗钱工作开展情况;(二)抽查测试被检查单位工作人员(包括中层管理人员)反洗钱知识掌握情况;(三)查阅相关账户分户账及账户交易流水记录或其他登记资料;(四)从综合业务系统中抽取相关营业机构账户电子交易信息。(五)根据需要,可以要求被检查单位提供以下资料: 1、反洗钱工作会议记录及其他相关会议记录资料; 2、

    11、反洗钱自查及检查情况记录; 3、反洗钱工作计划、总结和检查通报等资料; 4、大额现金支取登记薄和可疑交易报告资料;5、部分账户开销户情况记录及部分交易凭证、部分交易留存资料;6、反洗钱培训、宣传资料; 7、其他与反洗钱工作有关的资料。 第六章 专项检查程序第十四条 反洗钱专项检查程序包括检查准备、检查实施、检查通报、检查处理和总结归档5个步骤。(一)检查准备 1、由我行反洗钱主管部门拟订检查实施方案,检查实施方案的内容应当包括:检查目的、检查对象、检查范围、检查内容、检查方式、检查组分工、检查依据、实施步骤和时间安排、工作要求等。2、组成检查小组,召集检查人员学习讨论检查实施方案,同时明确分工

    12、、分解任务、落实责任。(二)检查实施1、召开现场检查碰头会。由检查组召集被检查单位主管领导、反洗钱办公室及相关业务部门负责人、反洗钱岗位人员及检查人员,就检查的目的、内容、范围向与会人员进行宣布,提出检查要求,听取被检查单位反洗钱工作开展情况汇报。2、调阅相关资料。由检查组填制一式两份反洗钱检查调阅资料清单(附件2)递交被检查单位,并要求被检查单位在规定的时间内提供。3、进入被检查单位实施检查。检查组要严格按照检查实施方案开展检查,在检查过程中检查人员应对检查情况进行如实记录并认真填写反洗钱检查工作底稿(附件3),检查底稿须经被检查单位签字确认。经确认的检查工作底稿,可以当场反馈给被检查单位,

    13、作为其日后整改的依据。4、检查组要将检查情况进行归纳、汇总,进行综合评定。反洗钱检查评定实行计分制,满分100分,并按反洗钱专项检查评分表(附件1)的内容,逐项进行评分,并列明扣分事项,计算出总分后,由被检查单位和检查人员共同签名认定。 (三)检查通报检查组收集检查的相关资料,对检查认定的事实和资料进行整理、分析、评价,形成检查报告,向反洗钱工作领导小组进行汇报。在检查结束后20个工作日内,检查组发出检查通报,向被检查单位进行反馈。检查通报应当包括:检查基本情况(检查的组织、内容、对象)、检查中发现的主要问题,整改要求或下一步工作要求等。 根据上述分析,通过与公司战略部门对5万30万美元彩超市

    14、场1999年2003年总销售收入的统计和预测数据进行比较,工作小组同意接受该部门对彩超市场年增长率和销售收入数据作为他们以下分析的一个基本数据。(四)检查处理1、检查组根据认定的问题和检查事实,认为可以由被检查单位自行整改纠正的,要在检查通报中要求被检查单位限期做出整改;对认为应该予以处罚的,由检查组根据村镇银行有关规定予以处罚。(2)需求缺乏价格弹性2、被检查单位自接到检查通报后1个月内将整改情况报我行反洗钱主管部门。中国已成为全球医疗仪器十大新兴市场之一,是除日本以外亚洲最大的市场,而且潜力巨大。首先,促进它发展变化的因素很多,如医疗技术的进步,新技术快速渗透,人们生活环境和生活水平的提高

    15、,但更多的得益于国家的改革开放政策。长期以来,困扰中国本土医疗器械产业的是产品质量问题。改革开放使大量的国外医疗器械产品包括超声成像设备进入中国市场,用户不仅仅认识了这些国外医疗器械新产品、新技术,同时也从使用比较中,对中国医疗器械产品质量提出新要求。在这场医疗器械市场的较量中,诸多国际厂商的产品共同占有统治性的地位,尤其在上述现代四大医学影像技术设备的高端产品中,国内厂商的竞争力几乎还没有对国际厂商构成威胁。统计数据表明,2001年,我国共进口医疗器械16.21亿美元,同比增长44.34。 3、我行反洗钱主管部门根据检查通报和被检查单位的整改报告进行整理、总结、分析,深入研究存在问题的原因,

    16、完善有关制度,强化反洗钱工作措施,同时要对被检查单位的整改情况进行后续跟踪检查。盈利水平 (五)总结归档1、检查情况总结。我行反洗钱主管部门要对全行的反洗钱检查情况进行总结,并作为完善下一步或下一年度反洗钱工作重点的依据。2、检查资料归档保管。我行反洗钱主管部门须建立反洗钱检查资料档案,每次检查后将检查工作底稿、反洗钱专项检查评分表、检查报告、整改报告等资料归档保管,至少5年。反洗钱检查档案资料要作为对各单位年度反洗钱评价考核依据。通过上述计算,我们得出机场行业贝塔系数平均值为0.6614,其中深圳机场股票变动受市场影响较大,随市场波动而波动。而上海机场、厦门机场风险水平则只有市场风险的一半,

    17、首都机场风险水平则接近行业平均风险。第七章 附则要求他们对50的销售量一次性付款;第十五条本办法由村镇银行反洗钱领导小组办公室负责解释。事实上,由于IMAGE公司在华投资多年,早就获得了医疗器械行业的销售许可证,不过,新的产品进入国内市场,还需要通过中国有关部门的检测,并获得该产品的生产许可证。由于IMAGE公司强大的综合实力以及产品的良好信誉,在获得进入中国市场的手续上不会有问题。 附件:1.我行部门反洗钱专项检查评分表备件库:IMAGE公司在北京建有一个由计算机控制的备件库,以便迅速派发备件。同时一个更大的备件库正在筹建之中。另外,我们的备件订货计算机网络与德国总部直接相联,定购备件更为迅速。 2.反洗钱检查调阅资料清单行动计划:3.反洗钱检查工作底稿3.2 上海国际机场股份有限公司 464.反洗钱自查工作登记表


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