1、陕西省银行从业法规与综合能力银行保函业务考试题陕西省银行从业法规与综合能力：银行保函业务考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为。A：公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元B：以2008年5月2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元C：公司与并购方谈判质押品价格为470万元D：公司向银行提交的价格550万元E：著作权 2、某项目总资产1
2、500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。A150B270C120D13203、借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前_个工作日向贷款银行提出申请。A10B15C20D30 4、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。A68%B95%C32%D50%5、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的_。A安全B增加C稳定D增值 6、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A20B30或60C50D10 7、假定有一个公司向银行申请300
3、万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为_。A2%B4%C5%D8% 8、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对_的资本需求。A操作风险B市场风险C声誉风险D法律风险 9、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。A风险偏好B风险认知度C风险承受能力D风险承受态度 10、根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正
4、确的是_。A封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回B开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易C申请上市基金的基金持有人不得少于500人D基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市11、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是_。A信用本位制B金本位制C布雷顿森林体系D牙买加体系 12、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为_。A400bB60%C70%D80% 13、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所
5、产生的收益和风险由_承担。A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同14、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金 15、下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是_。A银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证B验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式C负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查D验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性 16、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可
6、以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A一个月B三个月C六个月D九个月 17、银行从国外借人资金，缩短贷款期限、降低贷款利率对国内企业提供的贷款称为_。A挂钩转贷B脱钩转贷C间接转贷D直接转贷 18、李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为_。A是要约B不属于要约C是要约邀请D没有任何意义 19、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是_。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降
7、低对评级下降的授信的检查频率 20、下列属于信贷业务岗职责的是_。A审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策B对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效D审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。 21、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。A已承诺贷给客户，客户没有使用B未承诺贷给客户，客户没有使用C未承诺贷给客户，客户已经使用D已承诺贷给客户，客户已经使用 22、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是_，截至2007年4月尚未完成股份制改造的
8、银行是_。A中国银行，中国农业银行B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D交通银行，中国工商银行23、关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是_。A银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差B国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳C证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 24、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于_。A可疑类贷款B正常类贷款C次级类贷款D关注类贷款25、从银行角度来讲，_是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资
9、本的过程。A资产转换周期B资本转换周期C生产转换周期D投资转换周期二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到_。A不在不当时间和地点谈论工作话题B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件及电子文档E采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益 2、商
10、业银行从事的资金业务包括_。A短期资金业务B债券业务C外汇业务D衍生品业务E代理业务3、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D直接经办人 4、下面属于非银行业金融机构的有_。A资产管理公司B汽车金融公司C企业集团公司D金融租赁公司5、办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括_。A将贷款调查的全部事项委托第三方完成B借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作C借款人的恶意欺诈、骗贷D借款人还款意愿发生变化E借款人还款能力降低 6、下列选项中，明显违反了从业人员
11、职业操守中监管规避准则的有_。A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 7、下列属于银监会管理理念的有_。A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B建立与完善有效率的内控机制C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D通过宣传
12、教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 8、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则_。A出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙 9、关于货币的时间价值，以下说法正确的是_。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币时间价值是持有现金的机会成本D复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E年度化利
13、率与年利率总是不一致的 10、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。A无需支付存单款项B应当支付存单款项C没有任何过失D没有收到该笔款项11、根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为_。A自主型B杠杆型C行政型D吸收型E司法型 12、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是_。A货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C混合型基金货币市场基金债券型
14、基金股票型基金D货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金 13、下列关于股票风险的说法，正确的有_。A通过投资组合可以分散个股风险B一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小14、下列属于中间业务的是_。A担保业务B承诺业务C电子银行业务D清算业务E代理业务 15、下列_从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。A会计师事务所B财务顾问机构C资产评估机构D投资咨询机构E资信评级机构 16、下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是_。A抵债资产原则上
15、应采用公开拍卖方式进行处置B抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年E动产应自取得日起1年内予以处置 17、依法收贷的对象是_。A不良贷款B展期贷款C正常贷款D到期贷款 18、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A25%B15%C10%D8% 19、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当_。
16、A坚持客观公正原则B坚持客户至上原则C不轻慢对待D等至意见最后达成时向客户反馈情况 20、项目的财务评估不包含_。A项目投资估算与资金筹措评估B项目基础财务数据评估C流动性效益评估D不确定性评估 21、我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。A短期贷款利率B票据贴现利率C展期贷款利率D久期贷款利率E中长期贷款利率 22、一种汇率通常有_位有效数字。A3B4C5D623、个人汽车贷款采用保证担保方式的，_可以不进行调查。A保证人是否有代偿能力B保证人家庭收入状况C保证人与借款人的关系D保证人的材料是否真是有效 24、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客户信息25、银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E公平竞争
