1、银行从业资格证书获得条件及考试试题含答案银行从业资格证书获得条件及考试试题（含答案）一、银行业专业人员初级职业资格证书获得条件（一）考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别的考试合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加银行业专业实务科目其他专业类别考试并合格，将颁发专业类别考试合格证明。(注：此条适用首次参加考试的考生)（二）符合银行业专业人员职业资格制度暂行规定有关银行业初级资格考试报名条件的人员，并具备下列一项条件的，可免试银行业法律法规与综合能力科目，只参加银行业专业实务科目中1个
2、专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级资格证书。1、2013年12月31日前，已经评聘助理经济师（金融专业）职务的；2、通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格（金融专业）证书的；3、考试合格并取得中国银行业协会颁发的中国银行业从业人员资格认证证书的。二、银行业专业人员中级职业资格证书获得条件（一）考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别的考试合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的中级职业资格证书。对参加银行业专业实务科目其他专业类别考试并合格，将颁发专业类别考试合格证明。（二）
3、符合银行业专业人员中级职业资格考试实施办法有关银行业中级资格考试报名条件的人员，并具备下列一项条件的，可免试银行业法律法规与综合能力科目，只参加银行业专业实务科目中1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的中级资格证书。1、通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试中级资格（金融专业）证书；2、2013年12月31日前，按照中国银行业协会中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定的要求，通过考试取得中国银行业从业人员资格认证证书，累计从事相关工作满10年。银行业专业人员初级职业考试试题及答案一、多选题:1、个人贷款的特征包括( )。A贷款品种多B贷款用途广 C贷款便利D还款方式灵活
4、标准答案： a, b, c, d 2、个人经营类贷款的用途包括( )。A借款人定向购买商用房、机械设备B满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C满足个人控制的企业其他合理资金需求D借款人定向租赁商用房、机械设备 标准答案： a, b, c, d 解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。3、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。A个人抵押贷款B个人质押贷款 C个人保证贷款D个人信用贷款 标准答案： a, b, c, d 解析：根据担保方式不同
5、，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。4、个人贷款的对象要求( )。A可以是自然人B可以是法人 C必须具有完全民事行为能力 D可以是限制民事行为能力标准答案： a, c 解析：个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。5、下列关于个人贷款的利率说法正确的是( )。A按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行B贷款期限在1年内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息C贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率D贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式标准答
6、案： a, c, d 解析：贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。6、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法( )。A在还款初期高于等额本息还款法B贷款门槛要高于等额本息还款法C对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的D等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小 标准答案： a, b, d 解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。7、等额累进还款法的特点是( )。A客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款B当还款能力发生变化时，可调整累进额或
7、间隔期C对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担D对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力标准答案： a, b, c, d 8、个人贷款可采用的担保方式主要有( )。A抵押担保B质押担保C保证担保 D组合使用上述三种担保方式标准答案： a, b, c, d 一、多选题:1、个人客户的信贷需求包括( )。A已实现的需求 B待实现的需求C日常生活需求 D待开发的需求 标准答案： a, b, d解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。2、市场环境分析的SWOT方法包括( )。A优势 B劣势 C机遇 D威胁
8、标准答案： a, b, c, d解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。3、银行个人贷款产品的市场定位过程包括( )。A识别重要属性 B制定定位图C定位选择D执行定位 标准答案： a, b, c, d解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。4、市场细分的原则包括( )。A可衡量性原则B可进入性原则C差异性原则D经济性原则 标准答案： a, b, c, d解析：以上四项都是市场细分的原则。5、集中策略的主要特点是( )。A目标集中，并尽全力试
9、图准确击中要害B能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D通常适用于大中型银行答案：ABC标准答案： a, b, c解析：集中策略通常适用于中小型银行。一、单选题:1、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A职能型营销组织B产品型营销组织 C市场性营销组织 D区域性营销组织标准答案： a解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。2、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A职能型营销组织 B产品型营销组织C市场性
10、营销组织D区域性营销组织 标准答案： d解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。3、()是银行的核心竞争力。A质量第一B诚信至上C定位准确D品牌标准答案： d解析：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。4、从业务分，不属于此类客户经理的是()。A公司业务经理B零售业务经理C负债业务经理D资金业务经理标准答案： c解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。5、不属于网上银行功能的是()。A产品销售功能B信息服务功能C展示与查询功能D综合业务功能标准答案： a 解析：产品销售功能不属于网上银行功能。二、多选题:6、个人住房贷款的
11、“直客式”营销模式( )。A购房者可以自主地选择贷款银行B直接接触银行，免去了中间诸多收费环节C买房时享受一次性付款的优惠D担保方式更灵活，就近选择办理网点标准答案： a, b, c, d一、多选题:1、个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点( )。A贷款金额大，多数采取分期付款的方式B贷款期限长，最长可达30年C以抵押为前提建立的借贷关系D风险因素类似，风险具有系统性特点标准答案： a, b, c, d2、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是( )。A个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行B2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次基准利率的0.7倍C个人住房贷款的计
12、息、结息方式，由借贷双方协商确定D个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率遇法定利率调整不分段计息标准答案： b, c, d解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。3、以下关于个人住房贷款担保方式规定正确的是( )。A在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主B在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任 标准答案： a, b, c, d4、采用质押担保方式的，质物可以是( )。A国家财政部发行的凭证式
13、国库券B金融债券C单位活期存单D个人定期储蓄存款存单 标准答案： a, b, c, d解析：单位活期存款不能作为质押担保贷款的质物，而单位定期存款可以作为质蝴。5、以下关于个人住房贷款额度规定正确的是( )。A购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以下的，贷款的发放额度为拟购住房价格的80%B购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以上的，贷款首付款比例不得低于30%C对以利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的、贷款首付比例不得低于40%D从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。标准答案： a, b, c, d6、贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包
14、括( )。A合法有效的身份证件B借款人还款能力证明材料C合法有效的购房合同D购房首付款证明材料标准答案： a, b, c, d7、贷前调查报告的内容应该包括( )。A开发商的企业概况、资信状况B开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景C通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析D项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议 标准答案： a, b, c, d8、个人住房贷款的审批流程包括( )。A组织报批材料B审批C提出审批意见D审批意见落实 标准答案： a, b, c, d解析：个人住房贷款的审批流程包括组织报批材料，审批，提
15、出审批意见，审批意见落实。9、个人住房贷款划付流程包括( )。A贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字B会计部门进行开立账户、划款C贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户D个人住房贷款原则上采用专项提款方式标准答案： a, b, c, d 解析：以上都属于个人住房贷款划付流程。10、个人住房贷款的贷后与档案管理包括( )。A贷款本息回收B合同变更C贷后检查D贷款风险的分类与不良贷款管理 标准答案： a, b, c, d 解析：以上都属于个人住房贷款的贷后与档案管理的内容11、个人住房贷款中银行的合作机构包括( )。A房地产开发商B房地产评估机构C担保公司D律师事务所标准答
16、案： a, b, c, d解析：以上答案都属于个人住房贷款中银行的合作机构。12、合作机构风险的表现形式是( )。A房地产开发商和中介机构的欺诈风险B“假个贷”C担保公司的担保风险D其他合作机构的风险标准答案： a, b, c, d解析：以上答案都属于合作机构风险的表现形式。其中“假个贷”就属于房地产开发商和中介机构的欺诈风险。13、“假个贷”行为的共性有( )。A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套C借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款D借款人首付款非自己交付或实际没有交付标准答案
17、： a, b, c, d解析：以上答案都属于“假个贷”行为的共性。14、其他合作机构风险的防控措施包括( )。A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B业务合作中不过分依赖合作机构C严格执行准入退出制度和回访制度D有效利用保证金制度 标准答案： a, b, c, d解析：以上答案都属于其他合作机构风险的防控措施。15、贷后管理的风险主要包括( )。A未建立贷后监控检查制度B房屋他项权证办理不及时C逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力D未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料 标准答案： a, b, c, d16、以下借款人主体资格说法正确的是( )。A未成年人可作为购房人购买房屋，但需
18、由其监护人作为法定代理人进行代理B未成年人可以申请个人住房贷款C银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请D银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款 标准答案： a, c, d解析：未成年人不可以申请个人住房贷款。17、个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括( )。A借款人主体资格B合同有效性风险C诉讼时效风险D担保风险和政策风验 标准答案： a, c, d18、公积金个人住房贷款的原则包括( )。A存贷结合B先存后贷C整借零还D贷款担保 标准答案： a, b, c, d解析：以上答案都属于正确答案。19、下列关于公积金个人住房贷款额度描述正确的是( )。A购买普通商品住房、经
19、济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80% 标准答案： a, b, c解析：用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度90%。20、公积金个人住房贷款审核的内容主要有( )A借款人缴存住房公积金情况B借款用途C借款内容D借款人资信审查 标准答案： a, b, c, d21、承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为( )。A逾期90天以内的，选择短信
20、、电话和信函等方式催收B逾期超过90天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息C“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议D逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 标准答案： a, b, c, d一、多选题:1、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于( )。A“间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车”。B首先与银行接触的分别是经销商和购车人C“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保D“间客式”模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费 标准答案：
21、a, b, c, d2、以下关于个人汽车贷款期限描述正确的是( )A个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年B二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年C借款人须在贷款全部到期之前，提前15天提出展期申请D每笔贷款只可以展期一次 标准答案： a, b, c, d3、以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )A自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 标准答案： a, b, c解析：新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中
22、两者的低者。4、个人汽车贷款贷前调查的方式包括( )A审查借款申请材料B面谈借款申请人C查询个人信用D实地调查和电话调查 标准答案： a, b, c, d解析：贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。5、贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：A材料一致性的调查B借款人身份、资信、经济状况的调查C借款用途的调查D担保情况的调查 标准答案： a, b, c, d6、贷款审批人应该审查的内容包括( )A借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；提供材料的完整性、有效性及合法性B贷款用途、贷款额度、期
23、限等是否合规C贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 标准答案： a, b, c, d7、贷款发放的条件主要包括( )A确保借款人首付款已全额支付或到位B办理完毕保险、公证等手续C落实贷款抵（质）押手续D落实履行保证责任的具体操作程序 标准答案： a, b, c, d8、合作机构的担保风险主要包括( )A保险公司的履约保证保险B汽车经销商的第三方保证担保C专业担保公司的第三方保证担保D汽车经销商的欺诈风险 标准答案： a, b, c解析：汽车经销商的欺诈风险属于合作机构管理中的重要风险，但是不属于合作
24、机构的担保风险。9、合作机构管理的风险防控措施包括( )A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人C实时监控担保方是否保持足额的保证金D严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项标准答案： a, b, c, d10、个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括( )A合同凭证预签无效，合同制作不合格B合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实C在发放条件不齐全的情况下发放贷款D未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 标准答案： a, b, c, d11、个人汽车贷款信用风险的防控措施包括(
25、 )A严格审查客户信息资料的真实性B经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作C详细调查客户的还款能力D科学合理地确定客户还款方式 标准答案： a, b, c, d一、多选题:1、国家助学贷款发放的特点是( )。A帮助借款人支付在校期间的学费 B帮助借款人支付在校期间的日常生活费C由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息D运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业 标准答案： a, b, c, d2、商业助学贷款发放的原则包括( )。A部分自筹B有效担保C专款专用D按期偿还 标准答案： a, b, c, d3、个人教育贷款的业务特征包括( )。A具有社会公益性B政策参与程度较高
26、C多为信用类贷款D风险程度相对较高 标准答案： a, b, c, d4、2002年2月，三部委联合出台了的“四定三考核”政策是指( )。A对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行B按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额C按月考核已审批借款人数和贷款合同金额D按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标 标准答案： a, b, c, d5、申请国家助学贷款须具备的条件有( )。A具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C学习刻苦，能够正常完成学业 D必要时须提供有效的担保 标准答案： a, b, c解析：必要时须提供有效的
27、担保属于商业助学贷款必须具备的条件。国家动学贷款是个人信用贷款。6、以下关于国家助学贷款的规定正确的是( )。A学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年C担保方式采用的是个人信用担保的方式 D贷款额度为每人每学年最高不超过5000元 标准答案： a, c解析：毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后两年；贷款额度为每人每学年最高不超过6000元。7、以下关于商业助学贷款的规定正确的是( )。A借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合B贷款银行可要求借款人投保相关保险C贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿
28、费和基本生活费D学费应按照学校的学费支付期逐笔发放 标准答案： a, b, c, d8、商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。A申请材料是否真实、完整、合法、有效B借款申请人的还款能力C还款意愿的真实性D贷款担保情况 标准答案： a, b, c, d9、国家助学贷款的审批内容包括( )。A对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度D其他需要审查的事项标准答案： a, b, c, d10、商业助学贷款发放的具体流程是( )。A出账前审核放款通知B开户放款C当开户
29、放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单D业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据 标准答案： a, b, c, d11、商业助学贷款偿还的原则是( )。A先收息B后收本C全部到期D利随本清 标准答案： a, b, c, d解析：商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清12、个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括( )。A业务不合规，业务风险与效益不匹配B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C审批人对应审查的内容审查不严D向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 标准答案： a, b, c, d13、个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括( )。A规范操作流程，提高操作能力B完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定C规范并加强对抵押物的管理D加强对借款人资格的审查 标准答案： a, b, c解析：加强对借款人资格的审查包括在规范操作流程，提高操作能力当中。一、多选题:1、个人经营类贷款的用途包括( )。A借款人定向购买商用房、机械设备 B满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C满足个人控制的企业其他合理资金需求 D借款人定向租赁商用房、机械设备 标准答案： a, b, c, d
