1、家庭理财方案家庭理财方案导读：范文 家庭理财方案【篇一：家庭理财规划方案摘要】理财目标：1两年内购买一套两居室2五年后养育一个孩子3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。亚女士的家庭中只有500
2、00元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0、72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。亚女士股票投
3、资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。家庭财务状况分析：结余比例低，开支较为过度。每月结余/每月收入2，200/9，00024、45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。流动性比率过高。流动性资产/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一个家庭流动性资产可
4、以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。两口子退休后，生活质量将会严重下降。现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女士的年薪每年在按5%的速度增长，按理想状态计算，30年后亚女士的年薪为*30）=2、6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=2000元的养老金，只有现在的2000/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4、5倍，与离退时工资水平将会差的更远。家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家
5、庭主要经济来源的亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。【篇二：家庭理财方案】张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90
6、平米价值150万左右的住房。一、家庭财务背景存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，二、家庭理财目标1、孩子教育大学毕业2、换90平方米的房子价值150万3、退休后有月支出现值4000元三、家庭财务现状分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房70万存款60万基金10万公积金7万总资产147万总负债0总净值147万2、现金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1、5万家用0、5万1、5万马欣0、5万四、家庭财务比率分析1、负债总资产比率：负债/资产0/1470000*100%0%，家庭无负债。2
7、、储蓄比率：盈余/收入/2*100%=75%从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。五、目前的财务状况存在的不合理对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资
8、结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。六、家庭财务现状分析1、购屋：150万2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万3、养老需求：100万总需求现值：约为338万根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。七、保险策划由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴
9、于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。八、理财建议1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。九、经过理财规划后的财务分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房150万住房73万147万存款13万国债20万基金37万总资产220万总负债73万总净值147万2、现
10、金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1、5万家用0、5万0、7万马欣0、5万按揭0、6万保险0、2万十、经过理财规划后家庭财务比率分析1、负债总资产比率：负债/资产77/220*100%35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。2、储蓄比率：盈余/收入/2*100%=35%从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3流动性资产明显减少，生息资产增加。十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育
11、以及养老方面提前进行了规划。十二、理财规划风险提示基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。中国银行浙江省分行理财中心客户经理：汪红星2008年9月25日【篇三：一个极简家庭理财方案】懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。投资与理财康宁很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自
12、己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢？我的建
13、议是简化为三种：立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。立刻能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金，我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立刻从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。要知道，信用卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储备一笔很快能花的钱。很快能花的钱，就是指你的货币基
14、金，例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。为什么货基不是立刻能花的钱？平时工作日可能感觉不明显，一旦是非工作日或夜晚，你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款，所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适，不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。根据货基收益排名，近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%，固定收益类产品很容易超过，所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。总而言之，货币基
15、金就像一个缓冲池，作为很快能花的钱，金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。把以上两种钱留够，剩下暂时不花的钱，才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想挣点安稳钱的，老老实实选择低风险的理财产品。如何找到低风险的理财产品呢？往细里说很难，其中门道太多；可是往粗里说又很简单，只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点，那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率凭什么风险低呢？随着金融改革的深入，为自己决策负责的风险自担会成为常态。【篇四：家庭理财方案】李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元
16、1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案：保守型理财方案理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2、6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债，预计年收益3、3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1、8%。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3、5%。综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。感谢您的阅读，本文如对您有帮助，可下载编辑，谢谢
