1、金融消费者权益保护制度建设及执行情况的内部审计报告x金融消费者权益保护制度建设及执行情况的内部审计报告RR银行RR稽核审计中心2016 年 RR月 RR 日报告正文为反映RR金融消费者权益保护工作的制度建设及执行情况，揭示相关缺陷和风险隐患，促进金融消费者权益保护工作快速、健康发展，根据年度审计工作计划安排， RR年RR月RR日至RR年RR月RR日，RR稽核审计中心组织开 展了金融消费者权益保护工作的专项审计。第一部分审计实施情况一、 审计对象RR银行金融消费者权益保护工作委员会， RR部，RR中心，RR营业部，RR支行。二、 审计事项1、高管层是否制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护
2、工作的措施、程序以及具体的操作规程；2、 高管层是否及时了解相关工作状况，并确保提供必 要的资源支持，推动银行业消费者权益以保护工作积极、 有序开展；3、 是否设立相关高级管理人员和有关部门主要负责人 组成的银行业消费者权益保护工作委员会，统一规划、统 筹部署整个机构的银行业消费者权益保护工作；4、 是否设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保 护工作，该部门是否有专人负责消费者权益保护工作，是 否享有向高管层直接报告的途径；4、 是否根据总部相关制度建立健全了本行银行业消费 者权益保护工作组织架构和运行机制；5、 是否根据总行相关制度建立健全了本行银行业消费 者权益保护工作的内部控制体系；6
3、、 是否根据总行相关制度细化了本行银行业消费者投 诉受理流程及处理程序；7、 是否根据总行相关制度细化了本行银行业消费者权 益保护工作金融知识宣传教育框架安排；&是否根据总行相关制度细化了本行银行业消费者权 益保护工作报告体系；9、 是否根据总行相关制度细化了本行银行业消费者权 益保护工作监督考评制度；10、 是否根据总行相关制度细化了本行银行业消费者权 益保护工作重大突发事件应急预案，是否建立了银行业消 费者权益保护工作应急响应机制；11、 是否在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者 真实说明和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容；12、 是否存在欺诈性、误导性宣传；13、 是否通过教
4、育和培训帮助员工强化银行业消费者权 益保护意识，理解本机构的银行业消费者权益保护工作政 策和程序，提高服务技能，丰富专业知识，提升银行业消 费者权益保护能力；14、 是否制定了年度的宣传教育工作规划；15、 是否集中开展并持续进行产品和服务宣传；16、 是否制定银行业消费者权益保护工作考评体系，并 将考评体系结果纳入机构内部综合考核评价指标体系当中；17、 内部审计部门是否定期对银行业消费者权益保护工 作制度建设及执行情况进行审查和评价；18、 是否建立了银行业消费者权益保护工作的内部监督 约束机制；19、 对银行业消费者权益保护工作的内部规章和外部监 管要求落实不力的，是否强化了责任追究；2
5、0、 是否根据对银行业消费者合法权益造成侵害的严重 程度或危害程度，采取必要的处罚措施，以确保银行业消 费者权益保护工作各项规定得以落实；21、 是否主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问 题的重大舆情和突发事件，并及时报告银监局；22、 是否定期总结本机构银行业消费者权益保护工作的 开展情况；23、 是否将工作计划及工作开展情况报送银监局；24、 是否通过适当方式，将银行业消费者权益保护工作 开展情况定期向社会批量。三、 审计期间RR年RR月RR日至RR年RR月RR日。四、 审计过程RR稽核审计中心赴 RR和相关网点开展专项审计，根据 统一的审计实施方案，指对相关部门和相关网点的有关工 作
6、开展审计。本次审计共投入现场审计工作日 9天，参与5人。第二部分基本情况一、 组织架构及责任分工情况RR成立了 RR副主任组长，RR部、RR部、RR部等负责人为 成员的RR银行金融消费者权益保护工作委员会（以下简称“委员会”），具体负责建立健全金融消费者权益保护机 制，构筑健全的投诉处理机制、流程和岗位责任，及时妥 善处理客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险，负 责指导、协调、处理客户投诉事项，督促、评价各行社银 行业消费者权益保护工作的组织开展。委员会下设办公室， 办公室设在RR成员为上述各部门的部门负责人和业务骨 干组成。各行成立了由 RR任组长，各部门负责人为成员的 工作小组，加强组
7、织领导，确保工作扎实推进。二、 制度建设及实施情况RR围绕金融消费者权益保护工作，制定下发了 RR银行银行业消费者权益保护工作指引、 RR 银行绩效考核办法、RR银行客户投诉处理办法、 RR银行银行业 消费者投诉须知、RR银行大堂经理突发事件应急预 案、RR银行代理保险业务危机事件应急预案等制度 规定，尤其是RR银行银行业消费者权益保护工作指引， 是开展金融消费者权益保护工作的整体指导性文件，其中 囊括了消费者权益保护工作的战略要求、组织架构、运行 机制、行为准则、消费者投诉处理流程、宣传教育框架、 监督管理等内容。三、工作流程的建立情况（一） 在客户服务中心设立了消费者权益保护工作岗， 有1
8、名正式员工担任消费者权益保护工作，对客户提出的 咨询、投诉等问题，由 RR的主管及时回复、解决，遇不能 解决及需要各部门协调解决的问题，报相关负责人审批后， 与相关业务部室协调解决。（二） 针对理财、保险等产品，进一步规范员工销售 服务行为；针对个人贷款业务，通过建立健全一系列规章 制度，提升贷款营销推介、受理审批和贷后服务的规范性 和一致性；在信用卡业务领域，将消费者权益保护作为新 产品和新业务上市前合规性审查的重点内容；在电子银行 业务领域，强化风险提示和业务监督检查。全面推行从业 人员客户信息保密承诺工作，妥善保护消费者个人金融信（三） RR建立了包括电话银行和营业网点在内的多渠 道投诉
9、管理体系，健全投诉处理的问责、回访和通报机制， 实行RR和营业网点人员定期回访制度，受理和处理消费者 因对投诉处理不满而进行的申诉，有力推动了消费者投诉 问题的解决，为消费者提供了及时、周到的帮助。（四） 客户投诉处理流程1、 营业网点投诉处理责任人为网点负责人，执行责任 人为大堂经理。当银行业消费者提出投诉时，大堂经理请 其进入到独立的空间，有效安抚其情绪，记录好工作联系 单（简称工单），边听边记录，确认投诉内容是否属实， 现场解决或承诺一定时间内解决，提出解决方案，征询其 意见，解决后征询其反馈意见。如果不属实，请银行业消 费者确认后再联系网点，并更新工单，注重跟踪服务，及 时向其反馈处理
10、进程，获取信任，提高信赖。营业网点投 诉原则上由营业网点及其所在行社管理机构负责投诉处理 和回访跟踪。2、 RR收到由省联社对外公布投诉电话的投诉后，记录 工单并下发被投诉网点所属二级行，由二级行根据相关的 规章制度负责向银行业消费者解释、道歉及对相关人员进 行处理，待处理完毕后，必须在规定时间内将处理过程形 成文字记录后上传到省联社客户服务中心。3、RR各部门收到客户服务中心转交的工单后，按照本 部门承担的具体职责，负责向银行业消费者解释、道歉及 对相关人员进行处理，待处理完毕后，必须在规定时间内 将处理过程形成文字记录后送 RR四、 约束机制的建立情况按照相关办法的规定，RR银行将客户服务
11、中心作为全 省客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评部门，主管领导 及各部门负责人是客户投诉处理工作的第一责任人。对客 户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、 逐级上报”的管理模式，建立来电、来函、来访等多种形 式和多种投诉渠道，有力的促进了金融消费者权益保护工 作的全面开展。五、 宣传与教育活动RRRR年，RR的RR个网点的RR多名员工，组织开展了 次金融服务宣传专场，散发宣传资料 RR份，赠送各类小礼品RR余份，挂贴横幅RR幅，现场解答客户疑问或咨询达 RR人次。第三部分审计发现审计表明，各级机构基本能够按照金融消费者权益保护 工作委员会的发展战略的统一部署和总体要求开展有效的 工
12、作，金融消费者权益保护工作的服务体系逐步完善，规范化管理水平逐步提高，社会效益快速凸现，品牌知名度 和影响力逐步扩大，客户服务水平得到了进一步提升。审计也表明，金融消费者权益保护工作仍存在着较多 的管理缺陷及问题，内部控制水平有待进一步提高，工作 机制还需要进一步优化。（一） 金融消费者权益保护工作委员会在 RR银行银 行业消费者权益保护工作指引中在第六条规定“定期制定下发金融消费者权益保护工作监督考评目标，对各行社 主要负责人进行季度和年度考评”，但是在日常监督过程 中没有细化具体考评内容和考评方式，对所辖网点的工作 状况无法进行激励或惩处。（二） 相关部门未制定金融消费者权益保护工作的宣
13、传教育工作规划，对宣传教育工作引导性和指导力有待加 强。（三）内部审计部门没有形成定期对消费者权益保护 工作的审查和评价制度，评审工作处于初步建立阶段。（四）相关部门的消费者投诉统计分析报告未向监管 部门上报，监管部门对我社的消费者投诉情况信息掌握不 第四部分审计建议一、 进一步补充、完善相关制度规程梳理更新和建立下发相关制度，细化考评监督体系，建 立年度消费者权益保护工作和宣传教育工作规划，形成固 定的内部审计制度，及时向监管部门上报有关的消费者投 诉统计分析报告，建立健全相关工作体系和制度。二、 加强消费者权益保护工作的队伍建设加大对消费者保护工作的政策倾斜，配备与工作发展相 适应的专业人
14、才，推进消费者保护工作的专业化进程，保 持消费者保护工作的持续发展能力。三、 加强客户教育，维护客户正当权益加强对客户的服务意识和客户金融知识的教育，建立统 一的客户服务和风险应急处理机制，迅速、有效采取行动， 最大限度地保护客户利益，维护 RR银行的形象和声誉。四、 制定系统的客户服务考核激励体系相关部门要理顺关系，制定科学、合理的考核激励办法， 协调联动部门之间的分配关系，建立交叉营销和综合营销 模式，将消费者保护工作落实到各行社的工作任务中。五、 加强监督检查，强化内部执行力相关业务管理部门要加大对消费者权益保护工作的监督 检查和业务指导力度，进一步提高柜面人员和各行社管理 层人员执行制度的自觉性、规范性。第五部分 审计说明事项本次审计是首次组织对金融消费者权益保护工作开展的专项审计，在金融消费者权益保护工作委员会， RR RR以及相关分行的充分理解、支持和配合下，审计达到了预期 目标。金融消费者权益保护工作委员会非常重视审计结果，在 现场审计及后续审计报告交流过程中，针对审计揭示的问 题积极完善制度，规范管理，相关问题已经得到了及时整 改。
