1、高三政治一轮复习教师WORD文档 必修1 第2单元 课时3 投资理财的选择doc课时3投资理财的选择最新考纲1. 商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。判断正误 1“手机银行”有利于降低银行的经营成本。()(2014海南卷，6)2投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高。()(2014四川卷，3)3社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。()(2013新课标卷，15)状元笔记区分“(义)务”和“权(利)”债券是债务证书，股票是股权凭证。判断正误 1. 2.说法过于绝对。 3.居民储蓄存款高，
2、意味着我国社会保障体系不太完善。核心考点一储蓄存款与商业银行考点突破考点梳理1利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。2储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存
3、款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3中国商业银行体系(1)商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4商业银行的业务(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是商业银行营利的主要来源。(3)结算业务。银行收取一定的服务费用。重难突破1利率与国民经济发展的关系(1)利率是国家宏观调控的重要杠杆、工具，是调节货币供给量的重要手段。(2)当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼
4、货币，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨，给经济“降温”。(3)相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长，以促进经济平稳运行。特别提醒利率杠杆是采取逆方向调节。2.储蓄存款是低风险，不是“零风险”银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。命题探究3年考情速查命题揭秘预测2014新课标卷，12、天津卷，2、海南卷，6、上海卷，15、江苏卷37；201
5、3新课标卷，15、上海卷，12；2012大纲全国卷，26、福建卷，29近两年互联网金融快速发展，人们理财意识增强。相应地，高考比重也在增加。主要是以选择题的形式考查储蓄存款和利率的知识，尤其是利率计算。2014江苏卷37题以主观题的形式考查了利率计算。命题角度一储蓄存款和利息计算预测题型：选择题易错提醒利息计算有失误。要灵活运用利息的计算公式：利息本金利率存款期限。另外还要特别注意三点：第一，要求计算的收益是利息还是本息；第二，利率是年利率、月利率还是日利率；第三，存款期限是按年、月还是日计算，要与相应的利率一致才行。【典例1】 (2014新课标卷，12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年
6、利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元 B多141元C少150元 D多150元解析按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)，两年的利息为10 0003%1(10 00010 0003%1)3%609(元)；一个两年期的利息为10 0003.75%2750(元)；750609141(元)。故答案为A。答案A【训练1】 (2014天津卷，2)某商业银行发行的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万到10万之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收
7、益率)为6.20%。一市民购买了7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A70 0006.20%B70 0006.20%365 C70 0006.20%365133D70 0006.20%133 解析因为当前收益率即为年收益率，所以该市民这项投资的年收益率为6.20%，那么其每一天的收益为70 0006.20%365，因为该理财产品期限为133天，故其预期收益为70 0006.20%365133，故C正确。 答案C命题角度二商业银行的业务预测题型：选择题【典例2】 (2014海南卷，6)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金
8、融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质A B C D解析题干中的举措涉及商业银行的经营成本和服务品质。根据材料可知，这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质，正确切题，故选B。不符合题意。答案B【训练2】 (2013上海卷，12)我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是()A吸收公众存款 B发放企业贷款 C中间业务收费 D取得存贷利差解析吸收存款是商业银行的基础业务，A项正确；发放贷款是商业银行的主体业务，B项排除；中间业务收费是商业银行的辅助业务，C项不选；取得存贷利差是商业银行的主要收入来源，D项不符合
9、题意。应选A。答案A核心考点二投资与融资考点突破考点梳理1投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用：股票市场的建立和发展对促进资金融通、提高资金使用效率、
10、推动企业改革和发展具有重要作用。3债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)债券的分类种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低4.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。5.融资从狭义上讲，融资即是一个企业筹集
11、资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。重难突破储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿风险风险小风险比储蓄存款小风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付
12、息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险提醒选择投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。命题探究3年考情速查命题揭秘预测2014北京卷，33、福建卷，31、四川卷，3；2013江苏卷，8、福建卷，32、海南卷，2、山东卷，17；2012广东卷，25、江苏卷，9、福建卷，29、海南卷，8随着经济的发展，投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容，这部分知识点也成为高考重点考查的内容。试题全部是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解，难度不大。
13、命题角度一投资风险与收益预测题型：选择题【典例3】 (2014北京卷，33)债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高 C面临高额关税，企业国际市场份额下滑D海外投资失误，企业债务负担大幅增加解析解答本题要把握住材料所提供的关键信息。“当风险下降时，债券利率降低”，该企业债券利率从第2期到第3期呈下降趋势，说明该企业风险降低，B项中该企业“新产品受市场欢迎，企业经济
14、效益提高”会降低该企业债券的风险，导致该企业债券利率下降，故B项正确；A、C、D三项所述情况都会导致企业效益下降，风险增加，债券利率上升，故排除。 答案B【训练3】 (2013福建卷，32)该图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资解析分析上述图像可以看出，a产品收益率波动较大，投资风险比较大，比较适合高收入者投资，A、B两项说法错误。b产品投资收益率波动不大，风险小，适合稳健型投资者投资，C项说法
15、错误，D项正确。答案D命题角度二投资方式的选择预测题型：选择题【典例4】 (2014福建卷，31)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票 B债券 C基金 D保险解析投资理财的选择。投资股票的收益率为0.340.075，投资债券的收益率为0.3560.058，投资基金的收益率为0.220.1，投资保险的收益率为0.2580.031，比较四种理财产品，基金收益率最高，故选C。答案C【训练4】 (2014四川卷，3)2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有
16、限公司股票(*ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*ST长油退市事件的警示是()上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A B C D解析*ST长油由于连续四年亏损致使退出股票市场，启示公司要着力提高资本使用效益，由于*ST长油的退出致使持有该公司股票的股民受到不同程度的损失说明投资者应理性投资，谨慎投资，因此正确且符合题意，可以入选；上市公司应提高股市融资水平，说法
17、有误；风险越大的公司其投资收益率越高的观点太过于绝对，说法错误。故答案为A项。答案A热点一我国居民家庭存款份额下降2014年9月30日，安联集团发布2014全球财富报告，中国居民家庭金融资产去年增长了近23%，原因之一是居民对资产收益的意识更加强烈，银行客户不断从银行账户中提取存款，并将其投资于理财账户、基金和证券。也正基于此，银行存款在中国居民家庭投资组合中的份额下降到不足60%。据此回答12题。1中国居民家庭金融资产去年增长了近23%，而银行存款在中国居民家庭投资组合中的份额下降到不足60%。与此存在因果联系的是()家庭投资理财渠道增多经济增长速度放缓社会保障体系已非常完善与健全居民收入上
18、升A B C D解析经济增长速度放缓、社会保障体系完善与健全会导致储蓄的减少，不符合题意。答案D2目前，购买股票、基金和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元的国债，与股票相比()A从性质上看，国债是所有权证书B从风险上看，国债的安全性更小C从偿还方式上看，国债可以还本付息D从发行主体上看，国债的发行主体是银行解析国债是债务凭证，A错误；与股票相比，国债的安全性更大，B错误；国债的发行主体是中央政府，D错误。股票付息不还本而且股息受企业经营状况影响，国债到期付息还本，C当选。答案C热点二股市有风险，入市须谨慎 某上市公司的股票收盘价格2014年10月3日是每股1
19、0.02元，11月11日是13.77元，11月25日是7.66元，12月15日是8.64元。据此回答34题。3买入和卖出该公司的股票，亏损最多的情况是()A10月3日买入，11月11日卖出B10月3日买入，11月25日卖出C11月11日买入，12月15日卖出D11月11日买入，11月25日卖出解析选项A每股赚3.75元，选项B每股亏2.36元，选项C每股亏5.13元，选项D每股亏6.11元。答案D4根据材料中股票价格的波动情况可以得出的结论是()A投资股票的收入来源于价格上升带来的差价B股票是一种高风险的投资方式C股票投资者获得收益的几率总是小于亏损D发展股票市场有利于搞活资金融通，提高资金利
20、用效率解析从股票价格的波动可以看出，股票收益具有很大的不确定性，风险较高。答案BA级基础强化新华社北京2014年9月14日电8月我国新增人民币储蓄存款同比少增6 995亿元，居民存款的分流仍在延续。回答14题。1公民的储蓄是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入()A中国人民银行 B金融机构C储蓄机构 D商业银行解析储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，故选C项。答案C2无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息()是银行因为使用储户存款而支付的报酬是存款本金的增值部分其多寡取决于本金、存期及银行经营状况是银行的投资收益A B C D解析存款利息取决于三个因
21、素：本金、存期和利率水平，与银行经营状况无关，错误；是银行利润，与题意不符。答案A3李大爷2014年10月11日存入银行10 000元，年息3.00%。一年后，李大爷可取出本金和利息共_元。()A300 B3 000 C10 300 D13 000解析利息本金利息率存款期限，因此一年后可取出本金和利息共10 00010 0003.00%110 00030010 300(元)。答案C4人民币储蓄存款减少的原因之一是居民对资产收益的意识更加强烈，将其投资于理财账户、基金和证券等。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是
22、()产品代码风险等级币种发行日期产品期限预期年收益率起始认购金额10 898低风险产品人民币2014年10月11日10月13日50天4.5%5万A.308元 B616元 C2 250元 D4 500元解析100 0004.5%36550616(元)。答案B2014年10月15日，财政部发行280亿10年期固定利率国债。从2014年9月18日开始计息，票面利率4.13%，每年3月18日、9月18日支付利息，2024年9月18日偿还本金并支付最后一次利息。回答57题。5近几年来，国家每次发行国债都会遭到投资者疯抢。人们之所以热衷于投资国债，是因为它()A是一种便捷的投资方式B在各种债券中收益最高C
23、是政府为筹措资金而发行的D在各种债券中风险最小解析本题考查债券的有关知识。储蓄存款是便捷的投资方式，A项不选；在各种债券中公司债券的收益最高，B项不选；C项表述的是国债发行的目的，与题干构不成因果关系；在各种债券中，国债风险最小，这是人们争购国债的原因，故选D项。答案D6“风险”一词与人们的决策和行为后果联系越来越紧密。相对于国债来说，股票投资的风险源于()股票交易次数的不确定性企业利润的不确定性股东人数的不确定性股票价格波动的不确定性A B C D解析投资股票的风险在于受公司经营状况等多种因素的影响及其价格波动有很大的不确定性，故当选，排除。答案C7按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而
24、收益较低)的顺序排列各种债券，正确的是()A政府债券、公司债券、金融债券B公司债券、政府债券、金融债券C公司债券、金融债券、政府债券D政府债券、金融债券、公司债券解析政府债券风险最小，但收益低于其他债券；企业债券风险最大，收益也最高。答案C8“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明()保险让每个家庭拥有平安购买商业保险是规避风险的有效措施订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A B C D解析题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。说法太绝对，排除；与题意不符；观点正确，符合题意，当选。答案CB级能力提升9一般来说，家
25、庭消费和储蓄的比值(Q消费储蓄)随着对未来收入预期(P)、通货膨胀率(T)、社会保障水平(E)、利率(I)的变动而变动。下列曲线图中未能正确反映其变动关系的是()解析本题考查影响储蓄存款的因素。社会保障水平越高，消费就越扩大，储蓄就越少，Q就越大，C图反映这一关系时错误，入选。其余选项均准确地反映了题干所表述的关系。答案C10(2014石家庄三校联考)基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议是：“理财方程式50%稳守25%稳攻25%强攻”。这一理财公式的合理之处在于()A兼顾投资的合法性和多样性B避免投资的风险性C兼顾投资的风险性和收益性D保证收益的最大化解析A中“合法性”欠妥；投资均有风
26、险，只是风险程度不同，B排除；该理财方程式体现了兼顾投资的风险性和收益性，D不符合题意，C观点正确，符合题意，当选。答案C11某理财顾问为客户在2013年和2014年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由是()项目房地产储蓄国债股票2013年20%10%25%45%2014年10%25%45%20%国家下调人民币存贷款利率国家加大对房地产市场的调控力度上市公司业绩整体上扬为促进发展国家继续实施积极的财政政策A B C D解析从表中可以看出储蓄的比例由10%上升到25%，说明存款利率最有可能是上调，而不是下调，因此不符题意；正是由于国家加大对房地产市场的调控力度，所以房地产的比例才由20%
27、下降到10%，正确，入选；上市公司业绩整体上扬不会导致股票的比例下降，因此不符合题意，舍去；发行国债属于积极的财政政策，也促使理财顾问调高了国债在理财方案的比例，入选。B正确。答案B122014年7月29日发布的中国资产托管行业发展报告(2013)显示，2013年国内18家商业银行累计实现托管费收入314.58亿元，较2012年大幅增长47.65%，成为商业银行中间业务收入的重要来源。商业银行托管费收入的大幅增长()会加重中小企业的经济负担有利于商业银行获得更多利润，在竞争中处于有利地位有利于改善银行收入结构目的是为我国经济建设筹集和分配资金A B C D解析本题考查商业银行的发展。托管费收入
28、是银行利润的一部分，正确切题，入选；托管费收入增长与中小企业经济负担增加无必然关系，排除；把银行的作用与目的混淆，排除。答案D13材料一某市居民收入的结构变化情况材料二随着社会经济发展和自身生活水平提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，有的人甚至找专业人士进行家庭理财咨询。结合上述材料，回答下列问题：(1)材料一反映了什么经济现象？(2)目前国内居民可以投资的有银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇等。请你任选四种投资理财方式谈谈投资的理由。解析第(1)问，回答材料反映的经济现象，需要结合材料一中图的信息进行分析，对比1994年和2014年该市居民收入结构的变化情况组织答案。第(2)问，属于依据类试题，应结合各种投资理财方式的优缺点来分析选择这种投资方式的理由。答案(1)材料一反映出该市居民的收入结构发生了很大变化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、国债、股票等其他非工薪收入成为重要组成部分，所占比例有较大提高。(2)投资股票。股票市场虽然风险大，但收益较高。投资国债。我国国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，具有风险较小、代用率高、收益较高和流通性强等特点。存款储蓄。公民适量的存款储蓄，不
