1、货币银行学重点知识货币银行学复习题一、关联概念比较1.基础货币与原始存款基础货币：基础货币或称高能货币，指存款货币银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。原始存款：原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业贷款所形成的存款，即不是由派生过程产生的存款。2.有限法偿与无限法偿有限法偿：辅币具有有限的支付能力，即当支付金额超过一定限额时，对方有权拒绝接受。在法定限额内，拒收则不受法律保护。无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论购买商品、支付服务、结清债务、支付的对方均不得拒绝接
2、受。3.商业承兑与银行承兑商业承兑：商业承兑汇票是票据的一种，是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑，并且由银行以外的人负责承兑。银行承兑：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。4.国家信用与银行信用国家信用：国家信用指国家作为债务人所进行的信用活动。银行信用：银行信用是指通过银行以货币为形态提供
3、的信用。5.本位币与辅币本位币：主币是用法定货币金属，按照国家规定的规格经国家造币厂铸造的货币，是一国的标准货币和基本货币。辅币：由贱金属铸造的非足值货币，辅助主币的流通。6.货币制度与货币政策货币制度：国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式。（货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定等）货币政策：中央银行通过控制货币供给总量和结构来影响实际经济的政策。（一）广义：一切与货币有关的政策（二）狭义：中央银行为了实现即定的经济目标，而采取的控制和调节货币供应量和利率、进而影响宏观经济的方针和措施的总称。（1.政策
4、目标 2.实现目标所运用的政策工具 3.预期达到的政策效果）7.市场利率与利率市场化市场利率：是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。利率市场化：是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。8.实际利率与名义利率实际利率：是指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率。名义利率：指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率9.公开发行与非公开发行公开发行：是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众广泛地发售证券。在公募发行情况下。所有合法的社会投资者都可以参加认购。非公开发行：也被
5、称为“私募”、“定向募集”等，是只针对特定少数人进行股票发售，而不采取公开的劝募行为的一种发售股票方式，其具备募集对象有特定性、发售方式有限制性两种特性10.相机抉择与单一规则相机抉择：相机抉择货币政策是指货币当局或中央银行依据对经济情势的判断，为达成既定的货币政策目标而采取的权衡性措施。又称权衡性货币政策。单一规则： 单一规则货币政策是指将货币供应量作为唯一的政策工具，并制定货币供应量增长的数量法则，使货币增长率同预期的经济增长率保持一致。是货币当局或中央银行按一个稳定的增长比率扩大货币供应。又称稳定货币增长率规则。11.证劵公司与证券交易所证券公司：证券公司是指依照公司法和证券法的规定设立
6、的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。证券交易所：证券交易所是证券交易的固定场所。只是为交易双方提供了一个公开交易的场所，它本身并不参加交易。能够进入交易证券所并从事交易的证券公司，必须取得交易所的会员资格12.正回购协议与逆回购协议正回购协议：是指央行以手中所持有的债券做抵押向金融机构融入资金，并承诺到期再买回债券并付出一定利息的交易行为。逆回购协议：就是证券持有者(即证券卖主)为与证券买主达成一笔证券交易，在签定的合约中规定卖主在卖出一笔证券后须在某个双方商定的时间以商定的价格再买回这笔证券，并以商定的利率付息。这对于
7、买主来讲，这就是个逆回购协议.13.金融期货与金融期权金融期货：交易双方按约定价在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。期货合约的交易是在有组织的交易所内完成，期货合约的内容都已经标准化。金融期权：指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内按照约定的价格买或卖一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。为了取得这种权利，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用-期权费。（期权这种金融衍生工具的最大魅力在于，可以使期权买方将风险锁定在一定范围内。因此，期权对于买方来说，可以实现有限的损失和无限的收益，对于期权的卖方，则是损失无限而收益有限。）14中间业务与表外业务中间业务：指银行
8、不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。表外业务：凡是未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务称为表外业务。 （1）广义表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，它由中间业务和狭义表外业务构成 （2）狭义的表外业务即是指商业银行所从事的按国际会计准则不计入资产负债表内因而不影响资产负债总额，但在一定条件下会转变为资产或负债的业务。狭义的表外业务有一定的风险-包括狭义表外业务的类型15名义货币需求与实际货币需求名义货币需求：名义货币需求是实际货币需求的对称，是指社会各经济部门适应物价增减幅度在名义上增减的货币需求，亦即用货币单位来表示的货币数量。记作
9、：Md实际货币需求：实际货币需求是剔除了物价变动影响的货币需求。通常记作Md/P，其中Md是名义货币需求，P是价格水平。16.预防动机与投机动机预防动机：预防动机是凯恩斯提出的持有货币的一种动机，是为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。投机动机：投机动机是凯恩斯提出的持有货币的一种动机，是指人们为了在未来某一适当时候进行投机活动而愿意持有货币的动机。17.原始存款与派生存款原始存款：原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业贷款所形成的存款，即不是由派生过程产生的存款。（原始存款是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。这
10、部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅是流通中的现金变成了银行的活期存款，存款的增加正好抵销了流通中现金的减少。原始存款对于银行而言，是现金的初次注入，是银行扩张信用创造存款通货的基础。由于现金和中央银行签发的支票都属于中央银行向流通中投入的货币量，所以，商业银行能吸收到多少原始存款，首先取决于中央银行发行多少货币，其次取决于商业银行对中央银行发行货币的吸收程度。）派生存款：派生存款是相对于原始存款而言的，由商业银行以原始存款为基础发放贷款而派生出来的超过原始存款的存款。（派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款；是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大；是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资
11、等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。派生存款的创造必须具备部分准备金制度、非现金结算制度两大基本条件。）18.法定准备金与超额准备金法定准备金：法定存款准备金率是指货币当局规定存款货币银行必须缴纳的法定存款准备金占其存款总额的比率。超额准备金：超额准备金率是银行超过法定要求保留的准备金与存款总额的比率。19.政策性银行与商业银行政策性银行：政策性银行一般指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域商业
12、银行：商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款、创造货币是商业银行最明显的特征。20.通货膨胀与通货紧缩通货膨胀：商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象（弗里德曼：“物价的普遍上涨” “通货膨胀始终是一个货币现象”哈耶克：因货币数量增加而引起的物价上升萨缪尔森： 物品和生产要素的价格普遍上升）通货紧缩：指社会价格总水平持续下降，货币升值，经济相对萎缩的经济现象。 （通货紧缩除了物价水平下降，还表现为：1、商品有效需求不足2、生产下降，经济衰退3、投资风险加大4、失业增加，工资收入下降，进一步制约着对商品的有效需求
13、）二、判断改错题( F ) 1.钱、货币、通货、现金是一回事。（ T ）2经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”有密切关系。（ T ）3.我国的助学贷款也属于消费信贷的一种，是关于教育消费的信贷，是学生借助自身的信用资源和预期的未来收入，利用自己的信用资源完成学业的一种提前消费行为。( )4. 在金银复本位制的双本位制下，市场上的金银的比价是变化不定的，而法律规定的比率则不变。两种实际比价与法定比价不同的货币同时流通时，实际比价高的货币为良币，实际比价低的货币则是劣币。良币必然退出流通，劣币反而充斥市场。（ T ）5.在我国，目前以官定利率为主，尤其是存贷款利率；市场利率范围
14、有限，主要是在同业拆借等领域。（ T ）6.在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。（ T ）7. 资本市场上交易的金融工具均为一年以上，最长者可达数十年，有些甚至无期限。（ T ）8. 货币市场所融通的资金，大多用于工商企业的短期周转资金。（ F ）9. 资本市场的信用工具，由于期限长(短)，流动性较低，价格变动幅度较大，风险也较高。（ ）10.物价指数上升25%，那么货币购买力就只有75%。（ ）11. 因为美元是世界货币，所以美元和人民币一样在我国都具有无限法偿能力。（ T ）12. 从逻辑上推论，私有财产的出现是借贷关系出现的前提。（ F ）13. 银行信用资金是有偿的
15、，国家信用资金也是有(无)偿的。（ ）14. 在社会主义市场经济中应该排斥和禁止民间借贷（ ）15. 在我国如某种借贷利率水平超过银行同期贷款利率的四倍，就可以定性为高利贷。 （ T ）16. 汇票必须经过债务人承兑才有效。（ T ）17. 股份有限公司这种组织形式的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。（ ）18. 去年，美国国家信用下降了一个等级。说明美国政府的偿债能力在下降。（ F ）19. 利率是利息与本金之比。（ ）20、可贷资金理论实际上是实际利率理论与货币利率理论的综合。（ F ）21、在市场利率趋于上升时，实行浮动利率对债务人有利，对债权人不利。（ ）22. 在市场经济国家国债利
16、率通常被看成是基准利率。（ ）23. 中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷款利率叫基准利率。（ F ）24. 货币和信用产生的经济前提同源。（ ）25. 我国商业银行的活期储蓄存款是以复利法计息的。（ ）26. 证券的期限越长，其价格对利率的敏感度就越大。（ T ）27. 在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负有完全债务责任。（ ）28. 看涨期权的买方有权在某一确定的时间以确定的价格出售相关资产。（ T ）29. 股票交易系统实行的是“价格优先，时间优先”的交易原则。（ T ）30. 期货是标准化的远期交易。（ F ）31. 非银行金融机构主要从事存贷款业务。（ T ）32.
17、中央银行不以盈利为目标。（ T ）33. 商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。（ T ）34. 如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。 （ F ）35. 中央银行购买政府证券使商业银行的准备金减少。（ F ）36. 目前我国中央银行发行货币依然需要有黄金保证。（ F ）37. 中央银行一般可以在一级市场上购买国债。（ F ）38. 跨国中央银行存在于非洲等不发达国家。（ ）39.存款保险制度的功能是：保障贷款人的利益，维护金融体系的稳定。（ ）40.长期贷款多半采用分期还款付息。（ ）41.中间业务的范围大于表外业务。（ ）42.表外业务的风险大于中间业务。（ F ）43.利
18、率上升货币需求增加。（ ）44.今天的货币形态，无论其形态如何多样，变化如何迅速，但任何形态的货币，无一例外地都是信用货币。（ ）45.在法定准备金率为零的情况下，存款货币银行对货币的创造就是无穷的。（ F ）46.基础货币不变，准备金率不变，货币供给量就会不变。（ T ）47.货币供给是由中央银行、居民、企业和政府的行为共同决定的。（ T ）48. 货币供给的外生性是指货币供给量可以由政府人为决定。（ T ）49.与其他货币政策工具相比，存款准备金率政策对货币供给量影响较大。（ T ）50.货币供给量是中央银行货币政策的重要调控对象。（ F ）51. 中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系
19、的准备金减少。（ F ）52.如果商业银行“惜贷”，货币政策的效果不会受到影响。（ T ）53.货币学派反对将货币政策作为经济的微调工具，主张实行“单一规则”，即保证货币供给有一个长期稳定的增长率。 （ T ）54. 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。（ T ）55.货币主义认为货币政策不一定通过利率来传导。（ F ）56.财政赤字若不以向中央银行借款的方式而以发行债券的方式来弥补，就绝不会造成货币供给过多。（ T ）57. 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 （ F ）58.货币政策中介指标的可测
20、性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。 （ F ）59.在货币政策的实施过程中，商业银行业务的变化过程属于内部时滞。 （ F ）60. 通货紧缩表现为物价持续下跌，从而货币购买力提高，因此有利于消费者。 （ F ）61.金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。（ T ）62. M1/M2的值趋大，可能表明人们的消费信心和投资信心增强，经济趋热。 （ T ）63.通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，只有当价格持续的上涨作为趋势不可逆转时，才可称为通货膨胀。 （ T ）64.在物价管
21、制的情况下，不可能发生通货膨胀。（ T ）65.货币主义学派认为，通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。（ T ）66.指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。（ F ）67.通货膨胀对社会收入分配没有影响。（ T ）68.治理通货膨胀可以通过增加商品和劳务供给来平抑物价。（ T ）69.存款保险制度的功能是：保障贷款人的利益，维护金融体系的稳定。（ F ）70.长期贷款多半采用分期还款付息。三、单项选择题1、金属货币制度的基础是 B 。A 货币单位 B 货币金属 C 金准备 D 货币发行和流通2、金本位崩溃的根本原因是 C 。A经济危机 B第一次世界大战 C黄金储备不足且分
22、布不平衡 D纸币的产生3、纸币产生的可能性包含在货币的 B 职能中。A价值尺度 B流通手段 C贮藏手段 D支付手段4、现代信用体系的主体是 D 。A 商业信用 B 消费信用C 国家信用 D银行信用5、我国企业之间存在着比较普遍的三角债，从本质上看，这属于 A 。A 商业信用 B 银行信用C 国家信用 D 消费信用6.在银行信用中，银行充当的角色是 B 。A 债权人 B 债权人兼债务人C债务人 D 既非债权人也非债务人7. 利息率的合理区间是 D 。A 小于零 B 大于零 C 高于平均利润率 D 大于零小于平均利润率8.实际均衡利率理论认为，利率由下列因素决定 A 。 A储蓄和投资 B货币供给和
23、货币需求 C 储蓄 D 投资9.在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率称为 D 。 A 官定利率 B 基准利率C 市场利率 D 实际利率10.在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率 A 。 A 调低 B 与实际利率对应 C 调高 D 保持不变11、在一般情况下，银行贷款利率的提高，会使贷款需求 C 。 A 增加 B 不变 C 减少 D 变化不定12、按市盈率定价法，某股票的预期盈利为0.2元/股，当前市盈率为15，市场利率为5%则该股票的价格应为 。 A 3元 B 7.5元 C 4元 D 10元 13、上海证券交易所的组织形式是 B 。 A 公司制 B
24、会员制 C合作制 D 合伙制 14.股票的发行价格不可以是 E 发行。 A 高价 B低价 C溢价 D 平价 E 折价 15.本票是 B D 。 A 由债权人开出 B 由债务人开出 C 支付命令 D 付款承诺 16. 目前在我国下列银行中，不属于政策性银行的是 D 。A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国人民银行 D 中国农业发展银行17.商业银行区别于其他金融机构的关键特征是 C 。A 以盈利为目标 B 提供中介服务 C 提供存款通货 D 重视金融创新18. 目前我国商业银行外部组织形式实行的是 B 。 A 单一银行制 B 总分行制 C 持股公司制 D连锁银行制19.某企业向商业银行贴
25、现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付 A 万元。 A 98.33 B 99.33 C 97.33 D 96.3320.据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于 B 。 A 10% B 8% C 6% D 5%21.据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于 D 。 A 10% B 8% C 6% D 4%22.原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为 A 。 A 100000元 B 1000元 C 50000
26、元 D 80000元23.原始存款为10000元，法定准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为5%，现金漏损率为5%，则可创造出的存款货币总额为 C 。 A 100000元 B 1000元 C 50000元 D 80000元24.银行持股公司制在 A 最为流行。 A美国 B英国 C德国 D日本25.认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是 C 。 A转换理论 B预期收入理论 C真实票据理论 D超货币供给理论 26.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这类贷款属于（ B ）。 A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 损失贷款27.下列负债属于商
27、业银行被动负债业务的项目是（ A ）A 银行同业拆借 B 再贷款 C 存款 D发行金融债券28.中央银行的产生 B 商业银行。 A 早于 B 晚于 C 同时于 D 必然来源于29.下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性最强模式的是 A 。 A 美国联邦储备体系 B 日本银行 C英格兰银行 D 意大利银行30.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中 A 。 A 国库存款 B 企业存款 C 团体存款 D 个人存款31.中央银行在经济衰退时，可 B 法定存款准备金率。 A 调高 B 降低 C不改变 D 取消32.在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是 B 。 A 中
28、央银行给存款机构贷款增加 B 中央银行出售证券 C 向其他国家中央银行购买外国通货 D 中央银行代表财政部购买黄金，增加黄金储备33.在下列银行中， A 的性质不同于其他三者。 A英格兰银行 B中国建设银行 C中国银行 D花旗银行34.中央银行对商业银行债权规模的增加，一般会引起货币供给量的 A 。 A 增加 B 减少 C 不变 D不一定35.中央银行对财政债权规模的增加，最终会引起货币供给量的 A 。 A 增加 B 减少 C 不变 D不一定36.中央银行持有外汇和黄金规模的减少，会引起货币供给量的 B 。 A 增加 B 减少 C 不变 D不一定37.被称为“栖息的货币”的货币是以下哪个理论的
29、内容 B 。 A现金交易数量说 B现金余额数量说 C流动性偏好理论 D货币学派的货币需求理论 38.狭义货币是指 B 。 A M0 B M1 C M2 D M339.下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是 A 。A 超额存款准备金率 B 现金漏损率 C 定期存款比率 D 财政性存款比率40.下列经济因素中，使公众偏好持有通货或活期存款的是 D 。 A 定期存款利率上升 B 国库券利率上升 C 公众流动性偏好下降 D 活期存款利率上升41.菲利普斯曲线是说明 C 之间的关系。A经济增长与充分就业 B稳定物价与国际收支平衡C稳定物价与充分就业 D经济增长与国际收支平衡42.如果物价上涨，名义货
30、币供给成比例地随之增加，则实际货币供给 C 。A 也成比例地增加 B 成比例地减小C 保持不变 D 无方向性地振荡43. 最猛烈、最具有强制性的货币政策工具是 C 。 A再贴现政策 B公开市场业务 C法定存款准备金率 D证券市场信用控44.中央银行提高提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的 B 。A 上升 B 下降 C 不变 D 不确定45.下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有 A 。A 流通中的通货 B 央行的外汇储备C 对商业银行的贷款 D 财政借款46.通货膨胀引起的物价上涨指 A 。 A 一般物价总水平的持续上涨 B个别商品物价的上涨 C短期性物价上涨 D季节性物价上涨47.
31、我国在计划经济体制下的通货膨胀主要表现为 B 。 A 公开性通货膨胀 B 隐蔽性通货膨胀 C 无通货膨胀 D 恶性通货膨胀48.在通货膨胀的过程中，下列经济主体会得利的是 B 。 A债权人 B债务人 C货币财富持有者 D靠固定收入维持生活的人49.在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是 C 。 A 削减政府支出 B 限制公共事业投资 C制定物价、工资管制政策 D 增加赋税，以抑制私人企业投资和个人消费支出。50.世界上正式建立存款保险制度最早的国家是 C 。 A英国 B德国 C美国 D法国51. 在货币政策一般性工具中，最灵活最重要的是 C 。 A 再贴现政策 B 准备金政策 C 公开市场政策 D 选择性政策52.当中央银行提高再贴现率时，货币供给量一般会 B 。 A增加 B 减少 C不变 D 不一定53.当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供给量一般会 A 。 A 增加 B减少 C不变 D 不一定54.当中央银行在国债
