1、财务知识鞍钢职工个人住房公积金贷款政策问答最全版（财务知识）鞍钢职工个人住房公积金贷款政策问答鞍钢职工个人住房公积金贷款政策问答1 什么是住房公积金贷款？住房公积金贷款，是指住房公积金管理中心（以下简称“中心”）以其归集的住房公积金存储额为资金来源，向住房公积金缴存人发放的专项用于个人住房消费的政策性贷款。包括购买商品房（现房、期房）、私有房屋（二手房）、集资建房、经济适用房、原承租房屋购买全部产权。2 鞍钢住房公积金贷款对象和条件？就职鞍钢集团X公司所属单位、在“中心”连续足额缴存住房公积金期满六个月、具有完全民事行为能力的职工，在“中心”贷款业务范围内（目前鞍钢住房公积金贷款仅限于鞍山市城
2、区、弓长岭矿业X公司职工在其单位所在地城区）购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请住房公积金贷款。住房公积金贷款，申请人必备条件：借款人必须是“中心”的住房公积金缴存人；具有城乡常住户口或其他有效居留证明；具有稳定的经济收入和可靠的偿债能力，信用良好；可靠偿债能力：是指借款申请人在鞍钢集团及集团所属单位供职，有固定工作和现职岗位，申请人和共同仍款人工资收入符合鞍钢住房公积金贷款管理办法预期偿债能力，有可靠的偿仍贷款资金来源。信用良好：是指申请人无犯罪纪录和逾期仍款、骗取贷款等不良信用纪录。所购住房属“中心”认可的交易范围和协议对象，有合法完整的房屋产权证明或办理房屋产权交易所需全部证件；协议
3、对象：是指购买具有房地产开发资质的企业出售的取得规划、施工和销售许可的商品房，且且和担保X公司签订贷款担保协议的房地产开发企业。提供“中心”认可的担保方式，接受合同公证；“中心”和受托银行规定的其他条件。3 办理住房公积金贷款有那些步骤、申请贷款前要准备什么资料？贷款整个过程在程序上分为：贷款申请：借款申请人向“中心”陈述借款原因，提交各种证明资料、提出借款额度和期限的贷款申请；贷款审查：由“中心”内部对贷款申请的初审、复核和审批；签订合同：借款人和贷款人、受托银行及担保X公司签订借款合同；发放贷款：“中心”发出付款指示，由受托银行向借款人发放贷款；偿仍贷款：借款人于发放贷款次月起，按借款合同
4、约定的方式向受托银行缴存仍贷本金及利息。申请人提出贷款申请前，按所购房屋类型，分别持下列单、证到“中心”的“贷款受理”柜台领取“借款人相关情况证明”和“共同仍款人相关情况证明”。1 商品房（现房、期房）：房屋买卖协议或购房合同、首付款发票；2 私有房屋（二手房）：房屋买卖协议、发票、税票或完税证（交易税、契税、印花税）、原房屋产权证；3 集资建房和经济适用房：集资建房协议或经济适用房购房协议、首付款交款单、房屋价款结算单；4 购买原承租房产权的，持房屋管理部门的购买房屋产权协议书、购买房屋产权划价单。4 职工通过什么途径能够咨询到住房公积金贷款政策？住房公积金贷款政策宣传渠道有：贷款业务人员柜
5、台解答；电话咨询；“中心”办公大厅电脑触摸屏自助式咨询；查见鞍钢职工个人住房公积金贷款政策问答。通过之上途径，使大家对住房公积金贷款政策有清晰了解。“中心”办公地址：鞍山市铁东区中华南路263号（中华路和平路交通岗南30米）鞍钢住房公积金贷款业务咨询电话：672102867210685 住房公积金贷款有哪些优惠、便利？利率低住房公积金贷款，属中国人民银行规定的政策性贷款，执行人民银行优惠贷款利率。比同档次商业银行所有个人消费贷款利率都要低。同等期限、额度贷款比商业贷款放贷利息低15-20%。费用低“中心”在贷款过程中，除收取贷款利息外，不在收取其他费用。办理贷款时，由担保X公司收取的担保费、公
6、证处收取的公证费，均低于商业银行贷款收费标准。10年之上（不包括10年）期限贷款，担保费按市物价局核定收费标准的80%收取。工作严谨、服务周到“中心”承诺：正常情况下，对手续完整的贷款申请，自受理申请之日起20个工作如内办妥全部贷款手续，发放贷款。“中心”业务大厅，有“受托银行”、“担保X公司”、“公证处”专职人员，在这里您能够办妥全部贷款、担保、公证等手续，享受到“壹站式”服务的便利。6 住房公积金贷款仍有哪些政策性的规定？住房公积金贷款业务，除了执行国务院、中国人民银行宏观政策外，各市住房公积金管理中心根据本地实际制定有相应的法规和政策，这些政策也在适时的调整。现行住房公积金贷款政策有：最
7、高贷款额、最长贷款期限、最低首付款比例规定。现行住房公积金贷款政策性规定：最高贷款额为20万元；最低贷款额为1万元。贷款期限，不超过借款人离、退休年限；最高贷款期限为30年；最短贷款期限为1年。私有房屋（二手房）贷款，贷款期限+房屋现房龄30年。首付款比例！商品房、经济适用房不低于30%；集资建房不低于20%；私有房屋（二手房）房龄10年以内的，不低于30%；20年以内，不低于40%；30年以内，不低于50%；个人“月偿仍能力”按本人月工资收入的40%计算。之上政策性规定，“中心”将依据国家和地市相关部门政策的调整而适时调整。7 住房公积金贷款执行什么利率政策、有哪些相关规定？住房公积金贷款，
8、统壹执行中国人民银行规定的住房公积金贷款利率。中国人民银行对利率调整现行规定是：遇利率调整，利率调整前已发行的贷款继续执行原利率，从下年度壹月壹日起执行当日挂牌利率。8 申请住房公积金贷款，申请人应提交哪些手续？商品房（现房、期房）商品房、期房和现房，房屋开发企业的资质和售房许可必须经过“中心”调查和认定。借款人及共同仍款人：身份证或军官证（共同仍款人，指借款人的配偶）；户口薄（首页、户主页、本人及共同仍款人页）；结婚证、离婚证或所在街道办事处出局的婚姻状况证明；借款人及共同仍款人所在街道办事处出具的：现工资收入、住房公积金缴存、供职单位及岗位情况的证明；购房合同或协议（正本，壹式五份）、相关
9、资料；首付款发票。集资建房和经济适用房借款人及共同仍款人：身份证或军官证（共同仍款人，指借款人的配偶）；户口薄（首页、户主页、本人及共同仍款人页）；结婚证、离婚证或所在街道办事处出局的婚姻状况证明；借款人及共同仍款人所在街道办事处出具的：现工资收入、住房公积金缴存、供职单位及岗位情况的证明；集资建房协议或经济适用房购销协议、房屋价款结算单；首付款交款单。私有房屋（二手房）交易借款人及共同仍款人：身份证或军官证（共同仍款人，指借款人的配偶）；户口薄（首页、户主页、本人及共同仍款人页）；结婚证、离婚证或所在街道办事处出局的婚姻状况证明；借款人及共同仍款人所在街道办事处出具的：现工资收入、住房公积金
10、缴存、供职单位及岗位情况的证明；私有房屋买卖（交易）协议、（交易中尚未更名）房屋所有权证；售房发票完税证。之上材料除出示正本元件外，均需提供A4纸复印件壹式四份。9 贷款申请至放贷流程图、图示说明订购房屋ab领取收入证明cd贷款申请ef证件查验担保审查贷款审批订立合同gh发放贷款订购房屋a签订购房合同（协议）、办理购房手续、取得房屋交易证明材料；b交首付款、开取首付款发票；领取收入证明c领取证明表时应带齐已有购房资料，说明借款申请人工作、户籍、婚姻及所购房屋的基本情况；d领取借款人相关情况证明、共同仍款人相关情况证明的空白表，由所在单位业务人员填写，不要有空缺；贷款申请e须由申请人亲自到“中心
11、”的“贷款受理”柜台陈述贷款申请，且在申请表上签字确认f申请人申请贷款的额度和期限，在本政策问答第6问的规定范围内，借款人及共同仍款人月偿债能力不少于申请贷款的“月仍款额”；个人月偿债能力=个人月平均工资收入40%借款人及共同仍款人月总偿债能力=借款人月偿债能力+共同仍款人月偿债能力；证件查验担保审查贷款审批分别又公证机关、担保X公司（保证人）和“中心”，对借款申请人提交的申请和证明材料进行合法性、有效性验证；查验所购房屋产权情况，且对其进行抵押权属的“预登记”；“中心”对贷款申请进行初审、复核、审批。“中心”、受托银行、保证人汇签借款合同。订立合同g借款申请人及其共同仍款人到“中心”贷款柜台
12、向担保X公司交纳担保费、产权登记费、代理费及代办产权费用；向公证处办理公证，交纳公证费；签订借款合同。h获准贷款的借款申请人，携带上述全部贷款申请资料原件到“中心”贷款柜台办理贷款发放手续。提示：借款人需持有贷款受托银行的活期存折或储蓄卡，用于委托银行代为扣取仍贷款项。发放贷款办妥之上全部手续后，“中心”指示受托银行将所贷款项划给房屋开发商；“二手房”贷款支付到借款人名下。10超过住房公积金贷款限额的资金要求，仍有什么方式能够解决吗？在住房公积金贷款业务中，“组合贷款”为你提供解决超限额资金需求的另壹个融资的渠道。组合贷款即申请人获得的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，申请人同时向受
13、托银行申请个人消费贷款。由受托银行以住房公积金和商业贷款组合的形式发放的贷款。11.贷款的仍贷种类有几种，当下采用的哪几种？住房贷款的仍款种类：月等额本息、到期壹次性仍请本息（仅限于1年期的贷款）、月等额本金、递增仍款和递减仍款等。“中心”现行仍贷方式：“月等额本息法”，即借款人在贷款期限内，每月以相同的仍款额（月仍款额=本月应仍本金+本月应付利息）偿仍本金、缴付利息的仍贷方式。等额本溪法计算“月仍款额”公式：月利率（1+月利率）贷款月份总数月仍款额=本金总额（1+月利率）贷款月份总数-1到期壹次性仍清本息（只限于1年期贷款）到期仍款额=本金总额（1+年利率）12等额本息仍贷法，月仍款额计算表
14、以贷款壹万元为例。按现行住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）年利率为4.59%；5年至30年（含30年）年利率5.13%计算。期限月仍额期限月仍额期限月仍额期限月仍额期限月仍额期限月仍额1年10459.006年161.65311年99.29016年76.45521年64.90026年58.1022年436.8807年141.95112年93.14317年73.56122年63.26427年57.0793年297.8728年127.21913年87.96818年71.00723年61.78528年56.1404年228.4409年115.80114年83.55719年68.74024年60.4
15、4229年55.2765年186.84010年106.70215年79.75820年66.71625年59.21930年54.479注：壹年期贷款仍款额为到期壹次性仍款额。13偿仍贷款的仍款方式有那些？现有二种仍款方式：委托银行代扣款方式发放贷款的同时，由借款人同受托银行签订委托扣款协议，受托银行在借款人约定的仍款日（遇法定节假日顺延）从借款人约定存款账户内代为扣款，以偿仍贷款本息的方式。柜台仍款方式借款人仍能够到受托银行“委托贷款”柜台以现金交款方式偿仍贷款。14.提前仍贷款有什么要求，贷款利息又如何计算？不论是壹次性仍清本息仍是部分提前偿仍贷款，都要求借款人贷款期满壹年；贷款期限内只允许二
16、次提前仍贷。部分提前仍贷的仍款额不少于本金余额的三分之壹。提前壹次性仍清本息。借款人能够按借款合同规定在受托银行向“委托贷款”柜台人员提出“提前仍贷申请”，经“中心”批准后，结清仍款日前的利息，可仍清贷款本金余额。其中应付利息，按贷款本金余额按实际占款天数依借款合同规定利率（日利率）计算。提前偿仍部分本金。借款人能够按借款合同规定，在受托银行向“委托贷款”柜台人员提出“提前仍贷申请”，经“中心”审批后提前仍贷，在结清当期（本月份）应仍本息后，再归仍欲提前偿仍的部分本金。提前仍贷次数和仍款额，以当期仍贷计划所示的仍贷次数和金额为准。特别提示，借款合同对提前仍贷有如下约定：1 提前仍款只视为贷款期
17、限变更，保持原有的仍款方式和每月仍款额不变；利率仍按合同约定的利率档次执行；2 “中心”按借款合同约定和实际占用贷款天数，计收利息；3 未经“中心”批准的提前仍款，不减计利息。15.职工购买豪华或超大面积住宅，商业网点（门市房）和车库等非自住住房，是否能够申请住房公积金贷款？每平方米交易价格（或评估价值）超过贷款时本市房地产管理部门公布的社会平均交易价格标准2倍的，视为高档豪华住宅。房屋单体面积超过144平方米的住宅，视为超大户型住宅。达到上述标准的超大面积户型、别墅型住宅，不办理住房公积金贷款。购买商业网点（门市房）和车库等不属于购买自住住房行为，不办理住房公积金贷款。16.贷款合同期内是否
18、能够变更原有合同条款？原则上不能够。可是，在合同期内发生借款合同规定的可变更事项，需变更合同内容，必须征得合同当事人各方同意。合同法规定，变更合同在未达成新的合同或协议前，原合同继续有效。合同的接触和变更，需事先征得合同当事人各方的同意。合同的解除或变更，自新合同或协议签订之日起生效。17.符合住房公积金贷款条件的职工，是否能够申请第二次住房公积金贷款?能够。申请第二次住房公积金贷款。必须在仍清以前住房公积金贷款后，才允许第二次申请住房公积金贷款，贷款政策和条件仍按现行规定执行。18.什么情况下“中心”和受托银行能够停止放贷或提前收回贷款？借款人恶意欺诈，隐瞒事实真相，提供虚假证明；保证人违约
19、或丧失担保能力。抵押物毁损且残值不足以抵偿贷款余额和利息，借款人又不能提供新的抵押物的借款人未按合同规定用途使用贷款的；借款人拒绝或阻挠“中心”和受托银行对贷款监督检查的；由于借款人的原因，造成“中心”或受托银行利益遭受损失的；借款合同约定的接触合同事项。上述情况之壹者，“中心”和受托银行有权停止发放或提前收回贷款，对拒不偿仍或不全部偿仍贷款的，按人民银行“挤占挪用贷款”罚息率计收罚息。19.对单位及职工个人出具虚假证明，骗取住房公积金贷款行为有何处罚？对提供虚假或不实证明的单位，“中心”视情节轻重，予以警告、通报批评或报集团X公司处分、责令对相关责任人给予行政处罚。对骗取贷款的个人，除追收贷款、处以罚息外，记载个人信用档案，直至取消住房公积金贷款资格，情节严重的报集团X公司纪检监查部门处理。
