1、银行信贷管理系统差错处理方案银行信贷管理系统差错处理方案第一章总则信贷管理系统上线后，我行信贷业务随着业务配置的变更亦做了相应调整，部分错误数据已经不能实现直接调整，为了强化信贷管理系统数据管理，合理控制信贷风险，明确操作责任，现对系统差错制定了处理方案如下：第二章贷款业务差错处理方案首先，对于系统差错，按照业务条线界定为四大类，第一类为信贷业务办理初始操作错误，即在办理信贷业务时在最初界面选择贷款产品、发放方式、合同类型中选择错误；第二类为信贷业务信息录入错误，即信贷业务申请中录入信息错误；第三类为业务申请审批已通过而在签订合同期间的错误；第四类为合同已经签订前台放款环节的错误。其次对于以上
2、四类错误每一类错误的处理方案亦不相同，有部分信息可以修改或者调整，但还有一部分信息不能进行调整，具体如下：一、第一类信贷业务办理初始操作错误处理方案：第一类数据错误因为其唯一性，不允许进行修改或者调整，此类错误因为业务条线可以分为以下几种情况，具体解决方案亦不相同。1、业务刚申请，发现第一类错误如选择贷款产品错、或者发放方式错。该问题解决方案为：在该环节，信贷员可以直接将该申请业务直接删除，重新新增信贷业务，按照正确产品及发放方式选择。2、业务申请信贷员操作已经结束，但还未提交下一级别审批。该问题解决方案为：在该情况下，信贷员依然可以直接将该申请业务直接删除，重新新增信贷业务，按照正确产品及发
3、放方式选择。3、业务申请信贷员操作环节完全终结，已经提交至上一级别审批（该审批环节仍然在支行即支行信贷业务主管、支行行长审批阶段）。该问题解决方案为：在该阶段，信贷人员可以报请支行行长，支行行长将该笔业务否决后，信贷人员重新办理。4、业务申请信贷员操作环节完全终结，支行行长已审批，但审批还未通过，即总行还未审批通过。该问题解决方案为：信贷人员报请总行有权利否决的审批人将该业务否决后，信贷人员重新办理、提交。5、业务申请环节已经终结，即审批已经通过，合同还未签订。该问题解决方案为：在该阶段，信贷人员可将业务直接注销，然后重新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。6、业务申请环节已经
4、终结，合同已经签订，抵押品未入库，未出账授权，前台还未贷款开户放款时。该问题解决方案为：信贷人员可将已签订的合同进行注销操作，然后重新办理，注销后该业务为终结，重新办理再走审批流程。7、业务申请环节已经终结，合同已经签订，抵押品已入库，未出账授权，前台还未贷款开户放款时。该问题解决方案为：信贷人员先将抵押品入库撤销操作，然后将已签订的合同进行注销操作，再重新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。8、业务申请环节已经终结，合同已经签订，抵押品已入库，已经出账授权，但前台还未贷款开户放款时。该问题解决方案为：信贷人员可将该出账授权进行撤销，然后进行抵押品入库撤销，然后对该合同进行注销
5、操作，然后重新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。9、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权；前台已经贷款开户，但未作抵押品入库及放款操作时。该问题解决方案为：前台操作人员先进行抵押品入库，然后贷款进行放款操作，放款后进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。10、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已经入库，但未放款时。该问题解决方案
6、为：前台操作人员先进行贷款放款操作，放款后进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。11、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已入库，贷款已放款时。该问题解决方案为：前台操作人员先进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。12、业务
7、申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已入库，贷款已放款，信贷已经将受托支付信息发送核心，前台未作受托支付时。该问题解决方案为：首先信贷人员将支付申请进行撤销，撤销后前台操作人员先进行放款撤销操作，放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。13、业务申请环节已经终结，合同已经签订，信贷系统抵押品已入库，已经出账授权，前台已经贷款开户，抵押品已入库，贷款已放款，信贷已经将受托支付信息发送核心，前台按受托支付信
8、息已经进行了支付操作时。该问题解决方案为：该业务实际已经终结，按照我行信贷系统的管理办法，此类错误属于重大差错现象，出现该问题时，支行要联系借款人进行信贷资金追回操作，并且要对具体办理该业务的信贷人员、信贷业务主管、支行行长、总行审查人员、总行审批人员进行责任认定，并作出相应的处理。如果能够追回做直接还款操作。以上是对第一类错误，即信贷业务新增时贷款产品错误、发放方式错误、合同类型错误等的解决方案，该类错误无法进行数据库调整，因为系统没有调整功能，支行要注意该类错误及时核对。二、第二类信贷业务信息录入错误处理方案。第二类数据错误数据因其复杂性，该类错误允许部分信息进行修改或者调整，此类错误因为
9、业务条线可以分为以下几种情况，具体解决方案亦不相同。该类错误调整信息需要进行总行主管信贷副行长进行授权，填报信贷业务信息调整授权书（见附件1信贷业务信息调整授权书），并且申请信息本着不能违背审贷委、行长、风控委的审批意见的原则，如果需要改动的信息是能够影响到审贷委、行长、风控委审批意见的均不允许修改，需要将业务收回重新办理，重走审批流程。1、信贷人员在信息录入操作中出现信息错误，并且未进行提交业务的。该问题的解决方案：信贷人员可对录入信息在未提交前进行全面性改动。2、信贷人员信息录入已经完成并且已经提交至支行业务主管、支行行长（支行业务主管、支行行长未审批）的。该问题的解决方案：信贷人员发现信
10、息错误要及时呈报上一级审批人，上一级审批人对该业务做发回补充材料操作，信贷人员在得到发回补充材料后可进行全面性改动。3、信贷人员信息录入已经完成，并且支行级别审批已经结束，但该业务审批还未通过（即业务条线已经到了总行归口管理部门、总行主管副行长、行长、审贷委、风控委）的。该问题的解决方案：信贷人员发现信息错误的及时呈报总行级审批人员，总行级审批人员对该业务做发回补充材料操作，信贷人员在得到发回补充材料后可进行全面性改动。4、信贷人员信息录入已经完成，审批流程已经通过，但还未进行合同出账操作的。该问题的解决方案1：信贷人员发现通过审批的信贷业务有信贷信息错误现象的，在未签订合同前可以进行部分信息
11、修改，部分信息包括：执行利率的浮动比率、计息方式、还息方式、受托支付金额（其中受托支付信息是通过受托支付信息变更交易实现修改，具体见附件2受托支付信息变更方案），以上信息调整需要支行填报“信贷业务信息调整授权书”进行分级授权后方可进行调整，其中分级授权包括支行信贷业务主管、支行行长、总行归口审查部门、总行主管信贷业务副行长、行长。执行利率的浮动比率错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科
12、技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期利率上浮比率、逾期执行利率，调整后信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期利率上浮比率、逾期执行利率，而且要附贷款合同原件、相关利率政策会议纪要，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。计息方式、还息方式、利息调整方式错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行
13、主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息内容包括：计息方式、还息方式、利息调整方式，调整后信息内容包括：计息方式、还息方式、利息调整方式，而且要附贷款合同原件，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。支付信息变更申请调整方案：信贷人员根据审批中的贸易合同进行支付确认，如果支付确认中由于账号错误、收款人名称错误、收款人开户行错误等原因无法进行支付的，由信贷员在签约放款工作台中的放款工作台菜单中选择受托信息变更申请，进行支付信息变更的操作，操作完成后提交，该变更操作提交后
14、的授权审批终审权在总行主管行长，主管行长在接到支付信息变更操作申请后，对其进行变更操作授权具体流程（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长。其次，变更申请操作除系统内的变更操作外，支行信贷人员应填写委托支付变更申请书（见附件2委托支付变更申请书），申请书要加盖支行公章、并由支行主管副行长、支行行长签字，与变更申请一并提交至该业务审查科室负责人处，审查科室负责人签字后，一并提交至总行主管副行长处，总行主管副行长认为该变更操作可以变更的，在变更授权的同时亦在委托支付变更申请书中签字。变更支付申请需要提交的材料包括：（1）支行应提交信贷业务申请时使用的贸
15、易合同原件；（2）信贷人员对需要调整修改的书面说明（支行行长签字）；（3）信贷系统的受托支付申请（打印件）；（4）支行对该业务的处理或处罚说明；（5）客户同意其修改的授权书。信贷系统遵照审查人员审批意见的有效性进行业务调整，即影响到审查、审批人员审查、审批意见的不能进行调整，如：担保单位、抵质押品信息、受托金额、自主金额、新增金额、贷款投向、贷款用途、贸易合同等这部分信息直接影响到审贷人员对该笔信贷业务的判断，故以上信息不能进行修改，如出现错误需要收回重新办理。以上信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。该问题解决方案2：如果信息错误
16、修改流程使用存在困难的，信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。注1：是业务差错（如贷前、贷中采集信息失误），或操作错误的，调查清楚后，可按程序变更，因责任在我行。注2：是客户申请要变更的可以按照方案2处理，因责任在客户，时间长也不要紧。5、信贷人员信息录入已经完成，审批流程已经通过，合同已经签订，还未出账授权的。该问题的解决方案1：信贷人员发现通过审批的信贷业务有信贷信息错误现象的，在未签订合同前可以进行部分信息修改，部分信息包括：执行利率的浮动比率、计息方式、还息方式、受托支付金额（其中受托支付信息是通过受托支付信息变更交易实现修
17、改，具体见附件2受托支付信息变更方案），以上信息调整需要支行填报“信贷业务信息调整授权书”进行分级授权后方可进行调整，其中分级授权包括支行信贷业务主管、支行行长、总行归口审查部门、总行主管信贷业务副行长、行长。执行利率的浮动比率错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期利率上浮比率、
18、逾期执行利率，调整后信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期利率上浮比率、逾期执行利率，而且要附贷款合同原件、相关利率政策会议纪要，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。计息方式、还息方式、利息调整方式错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息内容包括：计息
19、方式、还息方式、利息调整方式，调整后信息内容包括：计息方式、还息方式、利息调整方式，而且要附贷款合同原件，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。支付信息变更申请调整方案：信贷人员根据审批中的贸易合同进行支付确认，如果支付确认中由于账号错误、收款人名称错误、收款人开户行错误等原因无法进行支付的，由信贷员在签约放款工作台中的放款工作台菜单中选择受托信息变更申请，进行支付信息变更的操作，操作完成后提交，该变更操作提交后的授权审批终审权在总行主管行长，主管行长在接到支付信息变更操作申请后，对其进行变更操作授权具体流程（1）支行信贷业务主管（
20、2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长。其次，变更申请操作除系统内的变更操作外，支行信贷人员应填写委托支付变更申请书（见附件2委托支付变更申请书），申请书要加盖支行公章、并由支行主管副行长、支行行长签字，与变更申请一并提交至该业务审查科室负责人处，审查科室负责人签字后，一并提交至总行主管副行长处，总行主管副行长认为该变更操作可以变更的，在变更授权的同时亦在委托支付变更申请书中签字。变更支付申请需要提交的材料包括：（1）支行应提交信贷业务申请时使用的贸易合同原件；（2）信贷人员对需要调整修改的书面说明（支行行长签字）；（3）信贷系统的受托支付申请（打印件）；（4）支行对该
21、业务的处理或处罚说明；（5）客户同意其修改的授权书。信贷系统遵照审查人员审批意见的有效性进行业务调整，即影响到审查、审批人员审查、审批意见的不能进行调整，如：担保单位、抵质押品信息、受托金额、自主金额、新增金额、贷款投向、贷款用途、贸易合同等这部分信息直接影响到审贷人员对该笔信贷业务的判断，故以上信息不能进行修改，如出现错误需要收回重新办理。以上信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。该问题解决方案2：如果信息错误修改流程使用存在困难的，信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程
22、。注1：是业务差错（如贷前、贷中采集信息失误），或操作错误的，调查清楚后，可按程序变更，因责任在我行。注2：是客户申请要变更的可以按照方案2处理，因责任在客户，时间长也不要紧。6、信贷人员信息录入已经完成，审批流程已经通过，合同已经签订，已经出账授权，但前台未作贷款开户及贷款放款的。在该问题的解决方案前提示操作，首先信贷人员要对该笔信贷业务的出账授权进行撤销，撤销完毕后按照如下解决方案进行操作。解决方案1：信贷人员发现通过审批的信贷业务有信贷信息错误现象的，在未签订合同前可以进行部分信息修改，部分信息包括：执行利率的浮动比率、计息方式、还息方式、受托支付金额（其中受托支付信息是通过受托支付信息
23、变更交易实现修改，具体见附件2受托支付信息变更方案），以上信息调整需要支行填报“信贷业务信息调整授权书”进行分级授权后方可进行调整，其中分级授权包括支行信贷业务主管、支行行长、总行归口审查部门、总行主管信贷业务副行长、行长。执行利率的浮动比率错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期
24、利率上浮比率、逾期执行利率，调整后信息内容包括：基准利率、浮动比率、执行利率、逾期利率上浮比率、逾期执行利率，而且要附贷款合同原件、相关利率政策会议纪要，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。计息方式、还息方式、利息调整方式错误，支行要对该错误做书面说明，支行主管副行长、行长要签字并加盖支行公章，并且填报“信贷业务信息调整授权书”，授权书要进行如下分级审批（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长（5）行长，逐级授权后方可至科技部门进行该项业务调整，并且在授权书中要填报调整原因，调整前信息
25、内容包括：计息方式、还息方式、利息调整方式，调整后信息内容包括：计息方式、还息方式、利息调整方式，而且要附贷款合同原件，以及出现该错误的原因及支行对该错误的处罚说明，在调整前要有科技部门经理签字授权，该业务方可进行调整。支付信息变更申请调整方案：信贷人员根据审批中的贸易合同进行支付确认，如果支付确认中由于账号错误、收款人名称错误、收款人开户行错误等原因无法进行支付的，由信贷员在签约放款工作台中的放款工作台菜单中选择受托信息变更申请，进行支付信息变更的操作，操作完成后提交，该变更操作提交后的授权审批终审权在总行主管行长，主管行长在接到支付信息变更操作申请后，对其进行变更操作授权具体流程（1）支行
26、信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长。其次，变更申请操作除系统内的变更操作外，支行信贷人员应填写委托支付变更申请书（见附件2委托支付变更申请书），申请书要加盖支行公章、并由支行主管副行长、支行行长签字，与变更申请一并提交至该业务审查科室负责人处，审查科室负责人签字后，一并提交至总行主管副行长处，总行主管副行长认为该变更操作可以变更的，在变更授权的同时亦在委托支付变更申请书中签字。变更支付申请需要提交的材料包括：（1）支行应提交信贷业务申请时使用的贸易合同原件；（2）信贷人员对需要调整修改的书面说明（支行行长签字）；（3）信贷系统的受托支付申请（打印件）；
27、（4）支行对该业务的处理或处罚说明；（5）客户同意其修改的授权书。信贷系统遵照审查人员审批意见的有效性进行业务调整，即影响到审查、审批人员审查、审批意见的不能进行调整，如：担保单位、抵质押品信息、受托金额、自主金额、新增金额、贷款投向、贷款用途、贸易合同等这部分信息直接影响到审贷人员对该笔信贷业务的判断，故以上信息不能进行修改，如出现错误需要收回重新办理。以上信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。该问题解决方案2：如果信息错误修改流程使用存在困难的，信息出现错误后信贷人员可将业务直接注销，然后从新办理，注销后该业务为终结状态，重新办
28、理再走审批流程。注1：是业务差错（如贷前、贷中采集信息失误），或操作错误的，调查清楚后，可按程序变更，因责任在我行。注2：是客户申请要变更的可以按照方案2处理，因责任在客户，时间长也不要紧7、信贷人员信息录入已经完成，审批流程已经通过，合同已经签订，已经出账授权，前台已经贷款开户及贷款放款的。首先需要确认的是信贷业务已经前台贷款开户后，不能再做任何申请信息修改（支付信息变更除外）。该问题的解决方案1：支付信息变更申请调整方案：信贷人员根据审批中的贸易合同进行支付确认，如果支付确认中由于账号错误、收款人名称错误、收款人开户行错误等原因无法进行支付的，由信贷员在签约放款工作台中的放款工作台菜单中选
29、择受托信息变更申请，进行支付信息变更的操作，操作完成后提交，该变更操作提交后的授权审批终审权在总行主管行长，主管行长在接到支付信息变更操作申请后，对其进行变更操作授权具体流程（1）支行信贷业务主管（2)支行行长（3）总行归口审查部门经理（4）总行主管信贷副行长。其次，变更申请操作除系统内的变更操作外，支行信贷人员应填写委托支付变更申请书（见附件2委托支付变更申请书），申请书要加盖支行公章、并由支行主管副行长、支行行长签字，与变更申请一并提交至该业务审查科室负责人处，审查科室负责人签字后，一并提交至总行主管副行长处，总行主管副行长认为该变更操作可以变更的，在变更授权的同时亦在委托支付变更申请书中
30、签字。变更支付申请需要提交的材料包括：（1）支行应提交信贷业务申请时使用的贸易合同原件；（2）信贷人员对需要调整修改的书面说明（支行行长签字）；（3）信贷系统的受托支付申请（打印件）；（4）支行对该业务的处理或处罚说明；（5）客户同意其修改的授权书。该问题的解决方案2：前台操作人员先进行放款撤销操作（如只是贷款开户还未放款的，要先进行贷款放款操作，后再进行该笔贷款的放款撤销操作），放款撤销完毕后做贷款销户操作，信贷人员进行合同注销操作，合同注销完毕后进行抵押品出库操作，然后前台操作人员进行抵押品出库操作，本业务注销后该业务为终结状态，重新办理再走审批流程。8、信贷人员信息录入已经完成，审批流程
31、已经通过，合同已经签订，已经出账授权，前台已经贷款开户及贷款放款，并且贷款已经支付的。该问题解决方案为：该业务实际已经终结，按照我行信贷系统的管理办法，此类错误属于重大差错现象，出现该问题时，支行要联系借款人进行信贷资金追回操作，并且要对具体办理该业务的信贷人员、信贷业务主管、支行行长、总行审查人员、总行审批人员进行责任认定，并作出相应的处理。如果能够追回做直接还款操作。以上为贷款信息错误的解决方案，其中支付信息变更由于其独立性，故该问题可以在前台放款结束后继续变更修改，其他信息则只能在出账已授权前台未开户前进行修改。三、第三类为业务申请审批已通过签订合同期间错误的解决方案。该类错误有着他的多
32、样性，合同签订至出账间可以是单笔合同对应多笔借据亦可以是多笔借据不同时间段放款，所以该环节有他的多样性，故修改亦要视情况而决定。合同签订时数据修改中包括了申请信息内容修改以及合同签订信息修改，申请信息修改可参照第二类问题修改方案进行调整，在这里我们直接说的是合同申请信息内容的修改。1、主合同已签订，还未出账授权、抵押品亦未入库时发现签订合同信息错误时。该问题的解决方案：信贷人员应做合同撤销，然后重新签订合同，该操作可以修改的是合同的到期日，但修改合同到期日应该按照贷款申请中的期限月中的内容进行调整，即合同到期日不得超过申请中的期限月的规定（申请中期限月为12个月，合同到期日应该在11个月零1天至12个月整的区间内）。2、主合同已签订抵押品已入库，还未出账授权，发现签订合同信息错误时。该问题的解决方案：信贷人员应先做抵押品入库撤销操作，抵押品入库撤销后进行合同撤销操作，然后重新签订合同，该操作对合同信息中的到期日可以实现修改功能，但修改合同到期日应该按照贷款申请中的期限月中的内容进行调整，即合同到期日不得超过申请中的期限
